現(xiàn)金銀行

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　　有效的現(xiàn)金集中化管理已經(jīng)成為了集團(tuán)企業(yè)首要的需求。根據(jù)企業(yè)的需求，銀行也在不斷地研發(fā)出各種現(xiàn)金類的產(chǎn)品以適應(yīng)客戶的需求。

　　一、企業(yè)現(xiàn)金流運(yùn)轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　1、管理風(fēng)險(xiǎn)

　　造成現(xiàn)金流出現(xiàn)問題的首要風(fēng)險(xiǎn)，就是管理風(fēng)險(xiǎn)。其中，盲目擴(kuò)張、過度投資是非常常見的管理風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)重的，甚至?xí)斐善髽I(yè)資金鏈斷裂。企業(yè)進(jìn)行擴(kuò)張、收購和兼并，是正常的商業(yè)模式，其目的是獲取最大的資本收益。但是，擴(kuò)張、收購和兼并，都需要大量的資金做后盾，通常情況下，企業(yè)很難通過自有資本來完成一項(xiàng)巨大的收購兼并工程。所以，多數(shù)企業(yè)都會(huì)通過債務(wù)杠桿等方式完成這一工作。

　　2、決策風(fēng)險(xiǎn)

　　決策風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)影響現(xiàn)金流的運(yùn)轉(zhuǎn)情況。決策風(fēng)險(xiǎn)主要見于投資上。企業(yè)需要不斷進(jìn)行投資，這是從現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)再轉(zhuǎn)化到現(xiàn)金收益的過程。無論如今的谷歌、蘋果還是曾經(jīng)的通用集團(tuán)、三星集團(tuán)，都需要不斷投資，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金增值的循環(huán)。企業(yè)準(zhǔn)備的資本金，投入企業(yè)經(jīng)營，變?yōu)橘Y產(chǎn)投資及原輔材料、加工費(fèi)用、管理費(fèi)用等，而后產(chǎn)生了產(chǎn)成品，產(chǎn)品銷售實(shí)現(xiàn)后就收回現(xiàn)金，增值部分就是利潤。

　　3、利潤風(fēng)險(xiǎn)

　　現(xiàn)金流決定最終的利潤，但利潤并不等同于現(xiàn)金流，這是很多企業(yè)高層容易忽視的一點(diǎn)。一些企業(yè)看起來擁有較好的利潤，但事實(shí)上卻存在非常嚴(yán)重的現(xiàn)金流問題。典型的現(xiàn)象就是資產(chǎn)負(fù)債率過高。

　　二、現(xiàn)金和銀行存款管理風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

　　1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　通過避免受未來可能發(fā)生事件的影響而消除風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的辦法有：通過公司政策、限制性制度和標(biāo)準(zhǔn)，阻止高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)、交易行為、財(cái)務(wù)損失和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。通過重新定義目標(biāo)，調(diào)整戰(zhàn)略及政策，或重新分配資源，停止某些特殊的經(jīng)營活動(dòng)。在確定業(yè)務(wù)發(fā)展和市場擴(kuò)張目標(biāo)時(shí)，避免追逐“偏離戰(zhàn)略”的機(jī)會(huì)。審查投資方案，避免采取導(dǎo)致低回報(bào)、偏離戰(zhàn)略，以及承擔(dān)不可接受的高風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)。通過撤出現(xiàn)有市場或區(qū)域，或者通過出售、清算、剝離某個(gè)產(chǎn)品組合或業(yè)務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、接受風(fēng)險(xiǎn)

　　維持現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)水平。做法是：不采取任何行動(dòng)，將風(fēng)險(xiǎn)保持在現(xiàn)有水平。根據(jù)市場情況許可等因素，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行重新定價(jià)，從而補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)成本。通過合理設(shè)計(jì)的組合工具，抵消風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、降低風(fēng)險(xiǎn)

　　利用政策或措施將風(fēng)險(xiǎn)降低到可接受的水平。方法有：將金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)或信息資產(chǎn)分散放置在不同地方，以降低遭受災(zāi)難性損失的風(fēng)險(xiǎn)。借助內(nèi)部流程或行動(dòng)，將不良事件發(fā)生的可能性降低到可接受的程度，以控制風(fēng)險(xiǎn)。通過給計(jì)劃提供支持性的證明文件并授權(quán)合適的人做決策，應(yīng)對(duì)偶發(fā)事件。必要時(shí)，可定期對(duì)計(jì)劃進(jìn)行檢查，邊檢查邊執(zhí)

　　4、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給資金雄厚的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。例如：保險(xiǎn)。在明確的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，與資金雄厚的獨(dú)立機(jī)構(gòu)簽訂保險(xiǎn)合同。再保險(xiǎn)。如有必要，可與其他保險(xiǎn)公司簽訂合同，以減少投資風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。通過結(jié)盟或合資，投資于新市場或新產(chǎn)品，獲取回報(bào)。補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。通過與資金雄厚的獨(dú)立機(jī)構(gòu)簽訂風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合同，補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、泛普軟件化工存款管理作用

　　1、資金的歸集

　　資金的歸集能幫助化工企業(yè)客戶提高資金的使用效率，化工集團(tuán)企業(yè)可以利用歸集后的資金進(jìn)行更高收益的投資。同時(shí)又有助于化工資金管理者對(duì)下屬企業(yè)的資金進(jìn)行集中有效的監(jiān)管和控制，及時(shí)獲取各銀行帳戶的交易信息，全面掌握化工集團(tuán)資金的動(dòng)態(tài)和帳務(wù)情況。

　　2、資金的劃撥

　　當(dāng)前通過系統(tǒng)的直聯(lián)平臺(tái)，銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)對(duì)外與各個(gè)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行或是核心企業(yè)系統(tǒng)連接在一起，實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合，通過系統(tǒng)直聯(lián)渠道，向銀行傳遞帳戶交易指令和接收反饋信息。對(duì)內(nèi)的話，則與化工企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或ERP系統(tǒng)直接對(duì)接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)一體化系統(tǒng)運(yùn)作和數(shù)據(jù)的交換。

　　3、提供授信額度和透支服務(wù)

　　透支服務(wù)是銀行為了使企業(yè)隨時(shí)都能獲得銀行的信貸服務(wù)，盡量減少由于申請(qǐng)、調(diào)查、審批等貸款給企業(yè)帶來的麻煩，化工企業(yè)客戶可以在約定期限和授信額度內(nèi)進(jìn)行透支，以滿足企業(yè)的臨時(shí)的日常支付。當(dāng)企業(yè)在銀行開立的對(duì)公活期存款帳戶存款余額不足以支付結(jié)算時(shí)，允許客戶以透支方式對(duì)外支付。

　　4、帳務(wù)通知和對(duì)帳服務(wù)

　　企業(yè)客戶可以通過客戶端從銀行獲取自己的帳戶信息，包括帳戶余額、帳戶明細(xì)以及相關(guān)的集團(tuán)資金信息等。當(dāng)然為了方便企業(yè)資金管理者更好地獲取到企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，銀行得系統(tǒng)還能為企業(yè)提供強(qiáng)大的報(bào)表管理功能，制定出專門的統(tǒng)計(jì)、分析、預(yù)測報(bào)表，為企業(yè)現(xiàn)金管理提供決策支持。

　　泛普軟件帳戶信息的實(shí)時(shí)查詢確保了企業(yè)資金流、信息流和物流的同步。財(cái)務(wù)報(bào)表的自動(dòng)編制，也加強(qiáng)了企業(yè)財(cái)務(wù)控制，為實(shí)行資金精細(xì)化管理提供了必要的前提。