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創(chuàng)業(yè)融資要考慮成本掌握省錢竅門
王佳原來在一家電腦公司做推銷員,后來一位當(dāng)老板的朋友多次鼓動他自己創(chuàng)業(yè),并許諾,如果需要貸款,他可以提供擔(dān)保。有好友的鼎力相助,他便辭去了這份收入不菲的工作,自己注冊了一家電腦公司。在好友幫助下,他順利從當(dāng)?shù)匦庞蒙缛〉昧?0萬元貸款。信用社的服務(wù)非常完善,可就是貸款利率比法定貸款利率上浮30%,另外,還要從貸款中扣除兩筆莫名其妙的“咨詢費”和“理財顧問費”,這樣,他實際貸款的年利率達(dá)到7%以上。當(dāng)時,王佳沒有過多考慮貸款成本,可由于電腦業(yè)競爭激烈,他只能微利經(jīng)營,到年底一算賬,償還貸款本息后正好不掙不賠。用他的話說,等于白白給信用社打了一年工。
許多人在創(chuàng)業(yè)初期往往求“資”若渴,為了籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金,根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。但是,如今市場競爭使經(jīng)營利潤率越來越低,除了非法經(jīng)營以外,很難取得超常暴利。因此,廣大創(chuàng)業(yè)者在融資時一定要考慮成本,掌握創(chuàng)業(yè)融資省錢的竅門。
1、巧選銀行 貸款也要貨比三家
按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定,各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率。比如,許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%.相對來說,國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些,但手續(xù)要求比較嚴(yán)格,如果你的貸款手續(xù)完備,為了節(jié)省籌資成本,可以采用個人“詢價招標(biāo)”的方式,對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進(jìn)行比較,從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。
2、合理挪用 住房貸款也能創(chuàng)業(yè)
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款,這時,你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè),然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種,辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房,也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款,這種貸款不限用途,可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動資金。
3、精打細(xì)算 合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款,貸款期限越長利率越高,如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長,應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如,原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸,這樣可以節(jié)省利息支出。另外,創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況,如果利率趨勢走高,應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降,在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款,等降息后再適時辦理。
4、用好政策 享受銀行和政府的低息待遇
創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項新業(yè)務(wù),凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人,因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要,均可以向開辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專項創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年,最長不超過3年,按照有關(guān)規(guī)定,創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動,并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%.許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息。
5、親情借款 成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”
創(chuàng)業(yè)初期最需要的是低成本資金支持,如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債,這時,你可以和他們協(xié)商借款,按照存款利率支付利息,并可以適當(dāng)上浮,讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng)業(yè)資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息,可以說兩全其美。不過,這需要借款人有良好的信譽,必要時可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押,以解除親朋好友的后顧之憂。
6、提前還貸 提高資金使用效率
在創(chuàng)業(yè)過程中,如果因效益提高、貨款回籠,以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置,這時,可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請,直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后,銀行會根據(jù)貸款時間和貸款金額據(jù)實收取利息,從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān),提高資金使用效率。
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