信用擔(dān)保的特點(diǎn)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式分析

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　　信用擔(dān)保介于商業(yè)銀行與企業(yè)之間，它是一種信譽(yù)證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動(dòng)，由擔(dān)保人提供擔(dān)保，以此提高被擔(dān)保人的資信等級(jí)。 另外，由于擔(dān)保人是被擔(dān)保人潛在的債權(quán)人和資產(chǎn)所有人，因此，擔(dān)保人有權(quán)對(duì)被擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，甚至參與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。由于擔(dān)保的介入，使得原本在商業(yè)銀行與企業(yè)兩者之間發(fā)生的貸款關(guān)系變成了商業(yè)銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司三者之間的關(guān)系。由于擔(dān)保公司的介入就分散了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性得到了更高的保證，從而增強(qiáng)了商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信心，使中小企業(yè)的貸款渠道變得通暢起來(lái)。

　　擔(dān)保的本質(zhì)實(shí)際上就是風(fēng)險(xiǎn)的防范或?qū)L(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移。由于擔(dān)保公司的介入分散了商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，卻給擔(dān)保業(yè)本身帶來(lái)了高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制首先取決于擔(dān)保專業(yè)人員業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累。還有最重要的一點(diǎn)就是與商業(yè)銀行達(dá)成共識(shí)，共同建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，實(shí)行比例擔(dān)保。這樣對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展和擔(dān)保業(yè)的發(fā)展則是一個(gè)“雙贏”的結(jié)果。從各地?fù)?dān)保公司幾年來(lái)的業(yè)務(wù)實(shí)踐上看，商業(yè)銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到此點(diǎn)是至關(guān)重要的。