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2015年《現(xiàn)代咨詢方法與實(shí)務(wù)》重點(diǎn)知識:融資信用保證
?。ㄒ唬┤谫Y信用保證方式
在融資中可能采用的信用保證方式很多,常用的方式包括以下幾種:
1.第三方保證
2.財產(chǎn)抵押與質(zhì)押
3.賬戶質(zhì)押與賬戶監(jiān)管
4.借款人承諾
5.控股股東承諾
6.安慰函及支持函
7.政府支持函
8.項(xiàng)目合同保證
主要有項(xiàng)目建設(shè)工程總承包合同、項(xiàng)目產(chǎn)品的長期銷售和服務(wù)合同、項(xiàng)目主要原材料的長期供給合同、項(xiàng)目經(jīng)營管理合同、項(xiàng)目技術(shù)轉(zhuǎn)讓及技術(shù)服務(wù)合同等
9.保險
?。ǘ┤谫Y信用保證結(jié)構(gòu)評價
通常項(xiàng)目的貸款方希望得到盡可能多的可靠的擔(dān)保或抵押,而項(xiàng)目的投資者總是希望以盡可能少的保證取得貸款,減少所需要付出的保證代價。良好的信用保證結(jié)構(gòu)需要在借貸雙方之間達(dá)成平衡。過于弱的借款保證措施,不能保證金融機(jī)構(gòu)的貸款安全,貸款利率將會上升,甚至金融機(jī)構(gòu)將不愿意提供貸款。過度的擔(dān)保結(jié)構(gòu)將使借款擔(dān)保的成本上升。項(xiàng)目為了順利獲得貸款,必須設(shè)計合理的信用保證結(jié)構(gòu)。
融資信用保證結(jié)構(gòu)設(shè)計及評價中應(yīng)考慮每種保證方式的必要性、作用及成本,并且需要考慮保證措施的執(zhí)行。信用保證結(jié)構(gòu)設(shè)計中需要考慮采取合理的責(zé)任分擔(dān)機(jī)制,保證項(xiàng)目參與各方責(zé)、權(quán)、利的平衡。
每一項(xiàng)保證措施都有其特定的作用。對于債權(quán)人來說,信用保證措施的作用主要有三方面:控制債務(wù)人必須履行償債責(zé)任;在債務(wù)人不履行責(zé)任時,采取行動依法強(qiáng)制取得補(bǔ)償;取得第二還款來源。對于投資人,有些保證措施可以分散投資風(fēng)險,保證項(xiàng)目順利實(shí)施。比如工程施工承包方的完工及工程質(zhì)量保證。
項(xiàng)目的貸款人會對貸款保證提出各種各樣的要求,但并不是每種要求都是必要的。一項(xiàng)必要的保證措施應(yīng)當(dāng)是有助于約束某一方履行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任,而同時又不會使其承擔(dān)不應(yīng)當(dāng)或無力承擔(dān)的責(zé)任。
某些保證方式可能帶來附加成本。第三方擔(dān)保需要收取擔(dān)保費(fèi),財產(chǎn)抵押需要支付抵押財產(chǎn)評估費(fèi)。在融資信用保證結(jié)構(gòu)設(shè)計中需要考慮各種保證方式的附加成本。
保證措施能否有效執(zhí)行是債權(quán)人經(jīng)常關(guān)心的問題,保證措施的執(zhí)行需要完善的法律體系,需要必要的市場條件,需要健全的市場信用道德基礎(chǔ)和約束機(jī)制。不能提供有效的執(zhí)行保證,融資信用保證措施可能會不被貸款機(jī)構(gòu)所接受。
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