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三峽工程保險市場開發(fā)的探索與實踐

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簡介: 從1993-2004年期間,三峽工程的業(yè)主單位中國三峽開發(fā)總公司,率先在電力行業(yè)中,開發(fā)工程保險市場,取得了有益的成效。經過十一年的不斷探索、不斷積累,將工程保險——化解工程風險的探索舉措,成功的運用于工程建設與管理中,為三峽工程和建設者樹起了一座安全屏障,形成了一個安全的建設環(huán)境。目前,三峽工程保險市場穩(wěn)定、管理規(guī)范。從三峽建設期的工程保險到初期運營資產保險,己經成為我們組織三峽工程建設與管理的重要環(huán)節(jié),連接著從建設到運營的全過程。
關鍵字:三峽工程 保險市場 工程保險

保險業(yè)分兩個體系,即財產保險和人壽保險,工程保險是屬于財產保險轄下的一個分支。三峽工程保險市場的開發(fā),為我國財產保險豐富了新的內容。從1993年開始,中國三峽總公司經過11年的探索與實踐,歷精圖治,開發(fā)出三峽工程保險市場,建立了三個三峽工程保險服務網點,30多個三峽建設單位(包括設計、施工、監(jiān)理、運行等)開通了三峽工程保險信息網,11年簽訂工程保險合同40多個,涉及400多個保單較大工程項目1000多項;辦理索賠200多項,理賠金額達6000多萬元,基本形成了三峽工程保險市場體系。

  11年來,建設期間的建筑安裝工程保險金額達300多億元人民幣,二期工程竣工后的運營資產保險200多億元人民幣,根據(jù)不同建設時段、不同保期、不同保險標的(工程項目),設計出不同的保費費率標準,并控制在工程概算之內。保險費的使用分別用于保險與安全生產培訓、設置安全設施、制定防范措施、安全監(jiān)測與查勘、工程事故處理與理賠、安全獎勵等諸方面,使工程保險管理工作逐步科學化、規(guī)范化,形成了一套三峽工程保險管理模式。

  1 三峽工程保險市場開發(fā)的前提條件

  利用三峽投資中的工程保險費用,進行科學地、系統(tǒng)地開發(fā),再獲取新的效益,奠定了開發(fā)三峽工程保險市場的經濟基礎。中國三峽開發(fā)總公司和工程建設者,以及為工程服務的各種經濟、技術形式的中介機構,構成了三峽工程保險市場的主體。

  1.1 經過調研、考察與論證,三峽工程保險市場的開發(fā),從以下三方面入手

  (1)巨大綜合的三峽建筑市場,提供了保險市場開發(fā)契機

  1992年全國人大通過的關于興建三峽工程的決議,三峽工程建筑市場開始形成,為開發(fā)三峽工程保險市場提供了現(xiàn)實的可能。三峽工程建筑市場有三大特點:其一,三峽工程是一個建筑行業(yè)齊全的綜合的系統(tǒng)工程,涵蓋了水電、民用、電子、船舶設備、港建、金屬結構、機械加工等十幾個建筑行業(yè),在三峽這樣一個大市場中競相爭流;其二,三峽工程規(guī)模大,工期長,人力、財力信中,從三峽工程效益看,總裝機容量1820MW,防洪庫容220萬立方米,俱屬世界之最。高峰人數(shù)2.8萬人/年,靜態(tài)工程投資500.9億元RMB,在這樣一個市場中風險因素多,管理很艱巨;其三,技術復雜、施工強度高,是建筑史上罕見。這些都為我們進行三峽風險管理和保險市場開發(fā),創(chuàng)造了堅實的資源條件。從1993年開始,以三峽工程三個時期建設的施工方法為依據(jù),以同期的招標合同為基礎,全面規(guī)劃出三峽工程的保險方案,不失時機地邁出了開發(fā)三峽工程保險市場的第一步。

  (2)科學分析風險因素,建立起工程保險市場

  1996年9月,主管三峽工程保險的副總經理李永安同志親自參加了三峽工程風險研討會,對三峽工程風險管理問題,分建設環(huán)境、建設規(guī)模、工程設計、工程技術、工程施工、工程移民、工程環(huán)保、工程投資、工程財務、融資匯率等十個風險因素作了精辟的論述。與會專家、學者對三峽工程的風險管理出謀獻策。并結合三峽工程論證中的水文、地質、機電、科研、生態(tài)、泥沙、技術、施工投資、移民、大壩及電站建筑、通航建筑、水庫調度等13個專題,進行了技術、經濟、環(huán)境、移民等,作了風險分析。以此,建立起風險管理的新理念。共識認為風險管理是研究風險發(fā)生規(guī)律和風險控制技術的新興管理學科,它是通過對風險的識別、估測和評價,結合三峽工程建設特點,優(yōu)化組合三峽工程各種風險管理技術,對風險實施有效的控制,妥善處理風險所導致的損失,達到以最小成本獲取最大安全保障的目的。

  三峽工程建設的風險,表現(xiàn)在以下四個方面:①風險集中,三峽樞紐的建設空間聚集在15.28平方公里之內;②風險額大,三峽工程靜態(tài)投資500.9億元人民幣,動態(tài)投資超過千億元人民幣,投資之大是世界建筑史上罕見的;③風險面廣,從風險分析可以看出,風險除來自政治、經濟方面之外,還來自建設環(huán)境、工程技術、工程移民、組織協(xié)調、市場管理等方面;④風險周期長,三峽工程建設總工期為17年,分三個時段(期)施工,增加了風險管理難度。

  在風險管理科學分析的基礎上,三峽總公司將風險管理工作,當作工程管理系統(tǒng)中不可缺少的重要環(huán)節(jié)來抓,運用風險管理技術,開發(fā)工程保險市場。把工程保險作為經濟的管理手段,達到合理的風險轉移的目的;同時,采取預防和控制的方式,來降低風險損失產生的可能性及其后果。

 ?。?)合理運用保險資金,挖掘保險市場潛力

  按照國際慣例,一般用保險費用占GDP(國民生產總值)的比例大小來分析保險市場的潛力。發(fā)達國家一般保險費占GDP的10%左右,而我國保險費只占GDP的2.52%(2004年11月中國保險報),存在著很大差距,究其原因在于保險資金的來源不足。我國在建筑行業(yè)中開展工程保險業(yè)務,產生于20世紀80年代初,均因保險資金短缺,遲遲未得到發(fā)展。國際工程師協(xié)會制定的菲迪克條款中,明確規(guī)定,建筑安裝工程、施工設備、雇主責任等列為強制性保險項目。中國三峽開發(fā)總公司以此為借鑒,利用國家批準的三峽總投資中的保險費用(其保險費用占三峽工程投資的5‰),進行全面規(guī)劃。集中管理開發(fā)工程保險市場,充分利用保險手段,挖掘保險市場潛力,運用經濟補償和風險統(tǒng)籌、轉移機制,來確保工程質量、工程進度和不突破國家審定的工程概算,保障投資的安全,保護全體建設單位的合法權益。

  2 三峽工程保險市場開發(fā)的管理辦法

  三峽工程保險市場開發(fā)中的關鍵是市場建設。市場建設的核心是要充分發(fā)揮保險保障功能,體現(xiàn)工程保險的核心競爭力,真正滿足對三峽工程建設與管理的需求。中國三峽開發(fā)總公司在開發(fā)三峽工程保險市場中,使工程保險成為整個工程風險管理所必須采取的手段之一,達到防范和化解風險的目的。經過11年的探索與實踐,取得的基本經驗就是發(fā)揮工程保險優(yōu)勢,規(guī)范保險市場管理。

  2.1 立足三峽工程建設,全面規(guī)劃保險方案

  三峽工程保險起始于三峽工程第一期工程建設時期(1993-1997年),當時保險市場處于雛形期,一切都在探索中,決定以建安工程保險為主體,全面做好工程保險規(guī)劃。三峽工程保險方案的規(guī)劃原則是緊緊將工程保險與工程建設同步進行,形成良性互動。根據(jù)三峽工程分三期招標方案,以工程招標合同為基礎,規(guī)劃出三峽工程保險的四大版塊:一期工程保險保單(1993-1997年),包括施工準備工程和一期主體工程項目;二期工程保單(1998-2003年);三期工程保單(2004-2009年);機電設備運輸、安裝保單,包括二期左岸電站14臺發(fā)電機組及高壓電器設備(GIS)、變壓器等附屬設備。三期右岸電站12臺發(fā)電機組及其附屬設備等,隨三期工程建設進度待定。運營資產保險相應于分項工程逐項竣工和發(fā)電機組運營發(fā)電,設計專項保單。以保險規(guī)劃為指導,隨著工程建設進度,分期分批設計若干保險合同(協(xié)議),采用詢價招標方式,選擇具有經驗豐富、誠信度高、償付能力強的保險商(保險公司)承保,按工程建設進程,逐項實施。

  2.2 引進保險中介機構,制定工程保險策略

  從2000年開始,國內保險經紀市場開始出現(xiàn),一批保險經紀公司像雨后春筍一樣相繼成立。經過前幾年學習國際保險經驗與結合三峽工程保險的探索,為規(guī)范工程保險市場的管理,及時引進保險中介機制,制定三峽的工程保險策略。首先聘請資厲深厚、經驗豐富的香港達信(MARSH)保險與風險管理經紀公司,擔任三峽總公司的保險顧問,設計三峽工程保險詢價文件。第二,利用企業(yè)內部技術經濟人才,組建咨詢服務公司,對工程保險合同簽訂后,進行保險業(yè)務咨詢代理,協(xié)調工程保險合同各方關系,公正處理保險理賠事宜,理順工程保險工作程序,提高了工作效率,完善了保險管理工作制度。第三,在工程保險項目詢價招標中,對于風險度大、保額高的項目,采用共保與再保險的方式來分攤風險。如左岸電站十四臺發(fā)電機組及其高壓電器設備、變壓器設備等,運輸安裝保險金額達80億元人民幣,由中國人民保險公司(以下簡稱人保)主保,中國太平洋保險公司(以下簡稱太保)和中國平安保險公司(以下簡稱平保)參加共保,使其優(yōu)勢互補,共擔風險。從2003到2004年,兩年間共發(fā)生較大運輸、安裝事故五起,理賠金額達526.13萬元人民幣。同時,按保監(jiān)委規(guī)定,聘請了美國GE環(huán)球資產保護服務公司為該項目再保險公司。GE再保公司誠信地履行合同,每年分兩次赴三峽工地進行機組安裝風險檢驗,相應提出專題評估報告,并提供國外類似工程項目的風險事故信息和經驗教訓,對我們預防風險事故發(fā)生,起到一定作用。

  2.3 運用市場競爭機制,規(guī)范工程保險管理

  首先在保險市場內運用競爭機制,選擇最佳保險商,是我們的成功之舉,促使管理的規(guī)范化。

  (1)市場競爭提高保險理念。在風險管理中,要解決兩個問題,一是要防范,二是要轉移,保險主要解決后者的問題。保險是最經濟的管理手段,按照三峽工程概算,三峽建筑安裝工程保險費以5‰列支,只要向保險公司交納2.5億元的保險費,就等于在銀行儲備了500億元的保險費。從風險論證到工程保險的管理理念上,統(tǒng)一了認識.并采用業(yè)主單位集中投保方式,爭取保費優(yōu)惠,簡化手續(xù),便于統(tǒng)一管理。

  (2)分項投保促進規(guī)范管理。工程保險初期,采用整個工程投保方法,因工程項目繁多,工程進度、工期各不相同,保險費率標準不一,管理上增加了很大難度。探討中,由整體投保改為分項目投保,與工程進度相適應,引進三家保險商,既有競爭又有合作,優(yōu)勢互補,工作逐步走上合同化,管理得到規(guī)范。

  (3)多方位尋求保險保障。三峽工程的風險是多種多樣的,在進行建筑安裝工程保險(簡稱建安工程一切險)以后,逐步將大型施工機械設備、物資運輸設備(包括集裝箱和各種船舶)、雇主責任保險等險種,逐項展開。根據(jù)市場調查,設計不同保險費率標準,爭取保險費的優(yōu)惠,并采取專項管理辦法,在市場競爭中得到實施,為工程建設創(chuàng)造了多方面的保險保障條件。

  (4)科學制定保險工作程序。市場競聘中引進的幾家保險公司,管理方法和工作程序上不盡相同,甚至存在一定的差異。經過實踐,吸取各家之長,補以其短,科學地制定出三峽工程保險的工作程序,實踐證明,切實可行。這種工作程序包括四個階段:申保簽約階段—立案查勘階段—索賠理賠階段—賠付分配階段,每個階段都有具體職責界限,執(zhí)行過程中,秩序井然,管理有條律,大大地提高了工作效率,增加了工程保險市場活力。

  (5)抓住關鍵標準化管理。三峽工程保險市場進入到制度化、合同化管理以后,其關鍵是標準化管理問題,鑒于三峽工程是世界級型工程,規(guī)模大、周期長、工種繁多、涉及面廣,給工程保險市場標準化管理帶來很大難度。經過多年探索,采用兩種方法統(tǒng)一管理:一是制定標準規(guī)格,工作統(tǒng)籌協(xié)調。在嚴格執(zhí)行三峽工程保險工作程序時,設定各階段專用標準格式(包括招標詢價文件標準格式以及各工作程序執(zhí)行的標準格式),統(tǒng)一由三峽總公司資產財務部歸口管理,廣納各方面反饋信息,進行協(xié)調,統(tǒng)籌安排。二是抓住關鍵環(huán)節(jié),實行標準化管理。工程保險中事故賠付標準是關鍵環(huán)節(jié),它直接影響到保險合同雙方的權益,又關系到保險公司的聲譽,此應當以重點問題來抓。首先將“保險法”中的\[直接經濟損失\]概念與工程合同中的預算單價規(guī)定結合起來考慮,從定性到定量有了一個客觀具體的標準,得到保險合同各方的認可。實踐中得到了補充與改進,為工程保險險種的完善提供了可靠依據(jù)。

  (6)規(guī)范求實提高服務質量。工程保險是保障三峽工程建設順利的手段,為工程服好務,是檢驗保險服務質量的標準。三峽開發(fā)總公司在工程保險上依工程所需,采用求實工作方法,制定相應工作制度與規(guī)定,實行規(guī)范化管理。從此以后,內部機制改進、安全生產加強、防范意識強化、工程進度保障,為推動三峽工程“一流管理、一流質量、一流安全”目標的實現(xiàn),起到很大促進作用。各保險商為工程服務上,制定各自服務措施,各顯其能。人保率先運用“三峽風險管理與工程保險”報刊,經常性的進行保險知識宣傳,結合三峽工程的事故分析進行剖解;太保和人保創(chuàng)新各種安全標牌,遍布三峽壩區(qū),以作安全防范警示;平保深入設備制造廠家,調查事故原由,制定理賠方案。在工程出險時,各保險商基本都做到一調查、二訪問、三記實、四核準,協(xié)助采取措施,將損失降低到最小限度。隨著規(guī)范化管理,各保險商服務質量得到提高,誠信度得到加強。

  3 三峽工程保險市場的發(fā)展趨勢

  三峽工程以其獨具的地位,影響著國內外.三峽工程保險市場的發(fā)展,也備受業(yè)內人士關注,不少水電同行探訪與咨詢;三峽總公司又將三峽工程保險管理經驗,推廣到新開發(fā)的金沙江工程項目中,在金沙江溪洛渡水電站(裝機1200MW,年發(fā)電量573.5億KW·h)和向家壩水電站(裝機6000MW,年發(fā)電量301.3KW·h)項目中運用和改進。十一年的探索與實踐,我們總結出三峽工程保險的管理經驗為三個方面,即科學地工程風險分析、規(guī)范地風險管理機制,求是地工程保險管理辦法。最近,北京奧運游泳中心和國家體育場工程項目,借鑒了三峽工程風險與保險管理經驗,招聘了保險經紀公司,并為游泳中心項目制定了工程保險條款。清江水電開發(fā)總公司參考三峽工程保險管理辦法,成功的對所轄的隔河巖發(fā)電廠和高壩洲發(fā)電廠的發(fā)電機組及其附屬設備,進行了運營資產保險招標,選擇了有實力、有誠信的保險商,收到了初步成效。

  當然,我們在總結三峽工程保險市場開發(fā)進程中的經驗與教訓時,應找其不足,以利探討發(fā)展新戰(zhàn)略。回顧十一年三峽工程保險市場開發(fā)中,存在兩個問題,需要進一步探討。一是如何將工程保險更緊密地融入到工程建設與管理中,成為不可分割的一部分,主要是要解決工程建設與工程安全預防(含工程保險方案實施)和工程管理與工程保險管理的關系問題。二是在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中,如何考慮建立企業(yè)內部的工程保險機制,如成立企業(yè)“自保公司”,當前,國內大型企業(yè)正待成立自保公司,按筆者所調查的資料看,我國企業(yè)中,己成立了200多家自保公司,既解決了工程安全預防措施費用問題,又能實施預警措施。這將是對保險商的一個挑戰(zhàn),我們可以分兩步走,笫一步與保險公司聯(lián)合實行工程保險,第二步條件成熟后,獨立進行自保。

  展望未來,三峽工程保險市場的發(fā)展,任重而道遠。

發(fā)布:2007-07-28 10:12    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]
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