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融合人工智能的金融，重塑金融業(yè)傳統(tǒng)面貌
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人類正邁入智能時(shí)代的新紀(jì)元。當(dāng)前，新一代人工智能在全球范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來前所未有的動(dòng)力，深刻改變著人們的生產(chǎn)與生活模式。隨著人工智能技術(shù)的不斷進(jìn)步，金融行業(yè)正經(jīng)歷著顛覆性的變革，催生出一系列創(chuàng)新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。
2018年標(biāo)志著人工智能的“飛躍之年”。它正加速發(fā)展，展現(xiàn)出深度學(xué)習(xí)、跨界融合、人機(jī)協(xié)同、群智開放、自主操控等嶄新特征，為各行各業(yè)賦能，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)從數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化到智能化的跨越。
在金融行業(yè)，人工智能技術(shù)的落地與應(yīng)用已趨于成熟，無論是技術(shù)還是人才方面。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的日益成熟，共同為金融行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
從技術(shù)的角度來看，人工智能賦予了機(jī)器理解力和智能決策的能力?；趥鹘y(tǒng)的計(jì)算方式，機(jī)器在處理復(fù)雜和未知的情況時(shí)顯得力不從心。而人工智能則讓機(jī)器能夠解讀數(shù)據(jù)背后的“語義”，通過自我學(xué)習(xí)來形成判斷規(guī)則。
因此，人工智能作為一項(xiàng)基礎(chǔ)性的技術(shù)變革，其溢出效應(yīng)強(qiáng)大，能夠推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)技術(shù)革新和產(chǎn)品升級(jí)。在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，人工智能更是發(fā)揮著“領(lǐng)頭羊”的作用，引領(lǐng)技術(shù)革命。
銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，加之其明確的業(yè)務(wù)規(guī)則和目標(biāo)，為人工智能和云計(jì)算等數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)技術(shù)提供了最佳的應(yīng)用場(chǎng)景。在AI時(shí)代，銀行業(yè)務(wù)的在線化成為主流，數(shù)據(jù)量激增，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了人的處理能力。這些非結(jié)構(gòu)化和非金融的數(shù)據(jù)，正是人工智能所擅長(zhǎng)的處理領(lǐng)域。
具體而言，依托機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、自然語言處理、知識(shí)圖譜等核心技術(shù)，智能風(fēng)控解決方案為金融機(jī)構(gòu)提供了多種場(chǎng)景的解決方案，如預(yù)授信、貸前準(zhǔn)入、貸后預(yù)警等。
展望未來，人工智能的飛速發(fā)展將使機(jī)器能夠模擬人的功能，實(shí)現(xiàn)批量的人性化和個(gè)性化服務(wù)，對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。人工智能正在重塑金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資決策等各個(gè)環(huán)節(jié)，主要集中在智能支付、智能理賠、智能投顧、智能客服、智能營(yíng)銷等七大場(chǎng)景。
在金融服務(wù)中，智能客服的應(yīng)用尤為廣泛。以交通銀行為例，其推出的智慧型服務(wù)機(jī)器人“嬌嬌”已在全國(guó)多個(gè)省份的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上崗，為客戶提供高效便捷的服務(wù)。而平安銀行則通過AI客服實(shí)現(xiàn)了超過80%的人工替代率，服務(wù)量大幅提升，同時(shí)降低了客服的人力成本。
在智能投顧方面，招商銀行推出的“摩羯智投”標(biāo)志著智能投顧從實(shí)驗(yàn)性技術(shù)向主流趨勢(shì)的轉(zhuǎn)變。各大銀行紛紛推出智能投顧產(chǎn)品，滿足客戶個(gè)性化的投資需求。
此外，人工智能在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用也至關(guān)重要。通過將風(fēng)控引入智能科技，可以提高貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理的效率和質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化和業(yè)務(wù)的人性化。例如，在智能支付中的身份識(shí)別環(huán)節(jié)，人工智能能夠根據(jù)場(chǎng)景和數(shù)據(jù)的安全性來選擇合適的認(rèn)證方式，確保交易的安全可靠。
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