咨詢工程師《分析與評(píng)價(jià)》輔導(dǎo)：信貸方式融資（1）

　　1.商業(yè)銀行貸款

　　（1）分類

　　圖7-3  商業(yè)銀行貸款分類

　　注意：①商業(yè)銀行貸款一般不超過(guò)10年，超過(guò)10年的商業(yè)銀行需特別報(bào)經(jīng)人民銀行備案。

　?、诔虡I(yè)銀行可提供貸款外，一些非銀行金融機(jī)構(gòu)（如城市或農(nóng)村信用社、信托投資公司等）也可提供商業(yè)貸款，條件與商業(yè)銀行類似。

　　（2）既有法人或者新設(shè)法人使用商業(yè)銀行貸款需要向銀行提供的資料：

　　①借款人基本材料（一般貸款也要求）；②項(xiàng)目前期工作資料（如可行性研究報(bào)告等）；

　?、壅畬?duì)于項(xiàng)目投資核準(zhǔn)及環(huán)境影響評(píng)價(jià)批準(zhǔn)文件；

　?、芘c項(xiàng)目有關(guān)的重要合同；⑤與項(xiàng)目有利害關(guān)系的主要方面的基本材料。

　　（3）項(xiàng)目投資使用中長(zhǎng)期貸款，銀行要進(jìn)行獨(dú)立的項(xiàng)目評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容主要有：

　　①項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容；②項(xiàng)目建設(shè)的必要性；③產(chǎn)品市場(chǎng)需求；④項(xiàng)目建設(shè)及生產(chǎn)條件；

　　⑤工藝技術(shù)及主要設(shè)備；⑥投資估算與籌資方案；⑦財(cái)務(wù)盈利性與償債能力；

　?、噘J款風(fēng)險(xiǎn)；⑨保證措施。

　　（4）商業(yè)銀行貸款利率

　　①國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款利率

　　目前受人民銀行調(diào)控，人民銀行不定期對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行的貸款利率以人民銀行的基準(zhǔn)利率為中心可以有一定幅度的上下浮動(dòng)。已經(jīng)借入的長(zhǎng)期貸款，如遇人民銀行調(diào)整利率，利率調(diào)整在下一年度開(kāi)始執(zhí)行。

　?、趪?guó)外商業(yè)銀行貸款利率

　　由市場(chǎng)決定，各國(guó)政府的中央銀行對(duì)本國(guó)的金融市場(chǎng)利率通過(guò)一定的手段進(jìn)行調(diào)控。貸款利率形式有浮動(dòng)利率與固定利率兩種。

　　浮動(dòng)利率：通常以某種國(guó)際金融市場(chǎng)的利率（如倫敦同業(yè)拆借利率LIBOR）為基礎(chǔ)，加上一個(gè)固定的加成率構(gòu)成。

　　固定利率：在貸款合同中約定。

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