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2015一建建設(shè)工程知識點:長期借款籌資
長期借款是指企業(yè)向銀行或其他非銀行金融機構(gòu)借入的使用期超過1年的借款,主要用于購建固定資產(chǎn)和滿足長期流動資金占用的需要。
1.取得長期借款的條件
企業(yè)在申請長期貸款時應(yīng)具備的條件有:按計劃發(fā)放、擇優(yōu)扶植、有物資保證、按期歸運。企業(yè)申請貸款一般應(yīng)具備的條件是:
(1)獨立核算、自負(fù)盈虧、有法人資格;
(2)經(jīng)營方向和業(yè)務(wù)范圍符合國家產(chǎn)業(yè)政策,借款用途屬于銀行貸款辦法規(guī)定的范圍;
(3)借款企業(yè)具有一定的物資和財產(chǎn)保證,擔(dān)保單位具有相應(yīng)的經(jīng)濟實力;
(4)具有償還貸款的能力;
(5)財務(wù)管理和經(jīng)濟核算制度健全,資金使用效益及企業(yè)經(jīng)濟效益良好;
(6)在銀行設(shè)有賬戶,辦理結(jié)算。
2.長期借款的保護性條款
由于長期借款的期限長、風(fēng)險大,按照國際慣例,銀行通常對借款企業(yè)提出一些有助于保證貸款按時足額償還的條件。這些條件寫進貸款合同中,形成了合同的保護性條款。歸納起來,保護性條款大致有如下兩類:
(1)一般性保護條款
(2)特殊性保護條款
3.長期借款的償還方式
長期借款的償還方式不一,包括:定期支付利息、到期一次性償還本金的方式;如同短期借款那樣的定期等額償還方式;平時逐期償還小額本金和利息、期末償還余下的大額部分的方式。第一種償還方式會加大企業(yè)借款到期時的還款壓力;而定期等額償還又會提高企業(yè)使用貸款的實際利率。
4.長期借款籌資的特點
與其他長期負(fù)債籌資相比,長期借款籌資的特點為:
(1)籌資速度快。長期借款的手續(xù)比發(fā)行債券簡單得多,得到借款所花費的時間較短。
(2)借款彈性較大。借款時企業(yè)與銀行直接交涉,有關(guān)條件可談判確定;用款期間發(fā)生變動,亦可與銀行再協(xié)商。而債券籌資所面對的是社會廣大投資者,協(xié)商改善籌資條件的可能性很小。
(3)借款成本較低。長期借款利率一般低于債券利率,且由于借款屬于直接籌資,籌資費用也較少。
(4)長期借款的限制性條款比較多,制約著借款的使用。
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