《工程項(xiàng)目組織與管理》知識點(diǎn)：銀行對貸款項(xiàng)目的評估

評估內(nèi)容一般都超出項(xiàng)目本身，除通常在項(xiàng)目評估中進(jìn)行的市場分析、建設(shè)方案評價、投資估算、財(cái)務(wù)評價等內(nèi)容外，往往將對借款人資信評價、財(cái)務(wù)評價，及貸款項(xiàng)目的評估合在一起進(jìn)行，主要包括以下幾個方面：

（一）借款人資信評價：

1.借款人概況

2.經(jīng)營者素質(zhì)

3.借款人經(jīng)營情況及發(fā)展前景

4.借款人財(cái)務(wù)狀況及償債能力評估，主要評價指標(biāo)有：

（1）償債能力分析： 流動比率、速動比率、保守速動比率、利息支付倍數(shù)、長期負(fù)債與營運(yùn)資金比率、 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)。

（2）資本結(jié)構(gòu)分析： 股東權(quán)益比率、資產(chǎn)負(fù)債比率、長期負(fù)債比率、股東權(quán)益與固定資產(chǎn)比率。

（3）經(jīng)營效率分析： 存貨周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、原材料周轉(zhuǎn)率、在產(chǎn)品周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率、 主營業(yè)務(wù)收入增長率。

（4）盈利能力分析： 銷售毛利率、銷售凈利潤率、資產(chǎn)收益率、股東權(quán)益率、主營業(yè)務(wù)利潤率。

（5）投資收益分析：投資收益率=投資收益/平均投資額 。

（6）財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析： 資本化比率、固定資產(chǎn)凈值率、資本固定化比率、此外還有資產(chǎn)負(fù)債率。

5.借款人信用狀況評價。

6.項(xiàng)目公司評價。

（二）項(xiàng)目基本情況評價：

（1）項(xiàng)目建設(shè)的必要性。

（2）項(xiàng)目的市場分析與市場定位。

（3）項(xiàng)目建設(shè)合法性分析。

（4）同類競爭項(xiàng)目的比較。

（5）SWOT綜合分析。

（6）項(xiàng)目市場前景預(yù)測。

（7）根據(jù)被評估項(xiàng)目的市場前景和市場競爭能力分析，預(yù)測項(xiàng)目的銷售計(jì)劃和銷售價格，評估影響銷售計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險狀況。

（8）建設(shè)規(guī)模與產(chǎn)品方案、工藝技術(shù)、設(shè)備與配套設(shè)施情況。

（9）項(xiàng)目開發(fā)周期及工程進(jìn)度計(jì)劃。

（10）項(xiàng)目建設(shè)條件評價。

（11）相關(guān)單位的資質(zhì)評價。

（三）貸款方式分析：

①信用貸款方式；②保證擔(dān)保貸款方式；③抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款方式。

（四）銀行效益和貸款風(fēng)險分析：

（1）銀行效益評估。銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關(guān)效益評估。

（2）貸款風(fēng)險及防范措施。

（五）項(xiàng)目總體評價：

總結(jié)分析評價結(jié)果，提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風(fēng)險防范措施等方面的結(jié)論和建議。

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