上海銀行資本充足率下降 房地產(chǎn)貸款比重居首

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上海銀行資本充足率下降 房地產(chǎn)貸款比重居首

上海銀行資本充足率下降 房地產(chǎn)貸款比重居首

        近期，上海銀行股份有限公司(以下簡稱上海銀行)公布了招股書，其預(yù)披露稿顯示，上海銀行計(jì)劃登陸上海證券交易所，擬發(fā)行不超過12億股，所募資金扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充資本金，保薦機(jī)構(gòu)為國泰君安證券股份有限公司。

        招股書顯示，2013年末，上海銀行資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別11.94%、9.3%，其中資本充足率比2012年的13.17%大幅下降，且兩個(gè)指標(biāo)均低于銀監(jiān)會(huì)公布的2013年商業(yè)銀行平均水平12.19%和9.95%。招股書顯示，截至報(bào)告期各期末，上海銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額分別為463.72億元、498.97億元和617.02億元，占其貸款和墊款總額的比例分別為17.85%、17.71%和19.05%。其中，2013年的房貸總額617.02億元已超過制造業(yè)貸款598.14億元的總額，躍居首位。業(yè)內(nèi)人士指出，一旦房地產(chǎn)市場景氣度下降，房地產(chǎn)貸款比重過大的狀況將為其不良貸款激增埋下隱患。

          資本充足率下降

          中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查閱招股書得知，上海銀行最初叫“上海城市合作銀行”，1996年在原上海市98家城市信用合作社和上海市城市信用合作社聯(lián)社基礎(chǔ)上組建而成，并于1998年更為現(xiàn)名。截至2014年5月16日，持有該行股份總數(shù)5%以上的股東共有四家。其中，第一大股東為上海聯(lián)合投資有限公司，持有上海銀行17.32%的股份。1999年和2001年，上海銀行分別引進(jìn)了國際金融公司和匯豐銀行、上海商業(yè)銀行三家境外金融機(jī)構(gòu)參與認(rèn)購該行股份，成為我國第一家引進(jìn)境外投資者的城市商業(yè)銀行。截至2013年12月31日，上海銀行共擁有12家分行、288家支行、1家信用卡中心、1家小企業(yè)金融服務(wù)中心和1家總行營業(yè)部組成的303個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。招股書顯示，截至2013年12月31日，上海銀行資產(chǎn)總額為9777.22億元，存款總額和貸款總額分別為6260.13億元和4414.88億元。2011年至2013年凈利潤穩(wěn)步增長，其中2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤約58.07億元，2012年為75.17億元，2013年為93.60億元。有業(yè)內(nèi)人士稱，雖然盈利情況不錯(cuò)，但上海銀行還是出現(xiàn)了資本金吃緊的狀況，去年底通過定增補(bǔ)充資本仍然未能解渴。

        招股書顯示，2013年末，上海銀行資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為11.94%、9.3%，其中資本充足率比2012年的13.17%大幅下降，且兩個(gè)指標(biāo)均低于銀監(jiān)會(huì)公布的2013年商業(yè)銀行平均水平12.19%和9.95%。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，按照監(jiān)管要求，自2013年1月1日起，該行2013年底的核心一級(jí)資本充足率至少須達(dá)到5.5%，一級(jí)資本充足率至少須達(dá)到6.5%，資本充足率至少須達(dá)到8.5%。2018年底的核心一級(jí)資本充足率至少須達(dá)到7.5%，一級(jí)資本充足率須達(dá)到8.5%，資本充足率至少須達(dá)到10.5%。業(yè)內(nèi)人士指出，這意味著，上海銀行的資金壓力得到了暫時(shí)的緩解。不過，對(duì)于從2008年起就開始謀劃上市的上海銀行來說，順利上市仍是一場無法回避的攻堅(jiān)戰(zhàn)。房貸比重躍居首位中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至2013年12月31日，上海銀行在上海市人民幣個(gè)人、企業(yè)存款總額占上海市中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣個(gè)人、企業(yè)存款總額的比例分別為7.2%和8.8%，在上海市人民幣個(gè)人、企業(yè)貸款總額占上海市中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣個(gè)人、企業(yè)貸款總額的比例分別為5.2%和6.6%。

        此外，招股書顯示，近三年，上海銀行的公司貸款和墊款主要分布在制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)及公用事業(yè)五個(gè)行業(yè)。截至報(bào)告期各期末，分布在這五個(gè)行業(yè)的公司貸款和墊款占比分別達(dá)到83.00%、81.54%、81.55%。不過，制造業(yè)貸款占比的“老大”地位于2013年被房貸撼動(dòng)。招股書顯示，截至報(bào)告期各期末，上海銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額增速加快，分別達(dá)到463.72億元、498.97億元和617.02億元，占其貸款和墊款總額的比例分別為17.85%、17.71%和19.05%。其中，2013年的房貸總額617.02億元，較2012年增長23.66%，且已超過制造業(yè)貸款598.14億元的總額，躍居首位。對(duì)此，上海銀行表示，近年來，上海市以及上海銀行各異地分支機(jī)構(gòu)所在城市房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展較快，因此其對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)貸款的比重一直較大。

        上海銀行稱，由于房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)較大，近三年，本行密切關(guān)注國家對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控政策和房地產(chǎn)市場的變化，在制定信貸政策時(shí)，本行將房地產(chǎn)行業(yè)貸款全部劃分為區(qū)別支持類及維持類貸款。本行重點(diǎn)控制房產(chǎn)開發(fā)貸款，實(shí)行名單制管理，統(tǒng)一安排額度；區(qū)分不同區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、項(xiàng)目，采取差異化政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時(shí)，本行針對(duì)一般房地產(chǎn)開發(fā)貸款、保障房開發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款等品種明確了具體的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例的良好控制。業(yè)內(nèi)人士指出，一旦房地產(chǎn)市場景氣度下降，房地產(chǎn)貸款比重過大的狀況將為其不良貸款激增埋下隱患。