小貸管理系統(tǒng)的資金托管仍有風(fēng)險為什么？

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　小貸管理系統(tǒng)的資金托管仍有風(fēng)險

　　“P2P資金托管業(yè)務(wù)的需求出自投資者對于資金安全的需求。”深圳P2P平臺達(dá)人貸相關(guān)負(fù)責(zé)人泛普軟件曾在某國有銀行從事資金托管業(yè)務(wù)。在他看來，P2P資金托管最大的意義在于解決了平臺資金流與信息流分離的問題，有了資金托管后，資金不經(jīng)平臺用戶，直接在借款人和投資者的賬戶間流動，而資金托管方根據(jù)協(xié)議的相關(guān)約定條件，如合同材料等，審核后進(jìn)行資金劃撥。

　　據(jù)悉，盡管資金托管是銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，但實際上，最早切入P2P資金托管市場的是第三方支付。其中最早試點該業(yè)務(wù)的匯付天下目前與其合作賬戶托管的P2P平臺已經(jīng)超過300家，托管賬戶數(shù)已經(jīng)超過百萬。匯付天下數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理鐘紅波對南都記者表示，平臺進(jìn)行賬戶托管后，資金由銀行進(jìn)行全程監(jiān)管，所有賬戶資金進(jìn)出均由銀行監(jiān)督完成，系統(tǒng)也將第一時間以短信等方式提醒到投資人賬戶資金變動，在發(fā)生風(fēng)險交易時，特設(shè)“一鍵關(guān)停”功能，保障賬戶資金不被平臺非法挪用或盜用。

　　在看到市場的巨大潛力后，有大批第三方支付公司也開始進(jìn)入該市場，易寶支付金融保險行業(yè)線高級BT經(jīng)理張弛對南都記者表示，目前易寶支付對接了150家P2P公司的資金托管。

　　泛普軟件-小貸管理軟件對南都記者表示，從模式上看，資金托管解決了平臺不碰資金的問題，但并非完全沒有漏洞。“如果平臺有道德風(fēng)險，可以通過偽造借貸合同的方式，同時開通借款人賬戶，依舊可以拿到資金。”不過，泛普軟件認(rèn)為，這種方式，將極大程度提高平臺自融或者資金池的成本。

　　“銀行對P2P的資金托管業(yè)務(wù)必須在監(jiān)管細(xì)則出臺后，才會有實質(zhì)性的突破。”某平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管未定的情況下，銀行在挑選合作平臺上沒有一個具體標(biāo)準(zhǔn)，無所適從，容易出錯。此外，監(jiān)管層也對此盯得較緊，銀行不敢輕舉妄動。泛普軟件指出，目前銀行在基金、保險、證券等領(lǐng)域的資金托管均有證監(jiān)會、保監(jiān)局的相關(guān)部門進(jìn)行許可，但是目前P 2P沒有監(jiān)管部門進(jìn)行許可，銀行亦有所顧慮。

　　除了監(jiān)管方面的原因外，泛普軟件表示，對接P2P系統(tǒng)，銀行需要進(jìn)行系統(tǒng)的改造和研發(fā)，而相比于基金、保險、證券等交易規(guī)模，改造成本還是較高。對于銀行來說，并非一筆一定要做的業(yè)務(wù)，大多數(shù)銀行會衡量性價比。