小額貸款為什么存在？原因是什么？作用有哪些？

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　　小額貸款為什么存在？

　　正規(guī)的商業(yè)銀行不能滿足中低收入群體和微小企業(yè)的需求。

　　原因在于：

　　1、信息收集和處理方式，正規(guī)商業(yè)機(jī)構(gòu)是按照標(biāo)準(zhǔn)化、文檔化的流程進(jìn)行處理的，小貸管理系統(tǒng)突出的特征是利用規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表、正規(guī)的擔(dān)保等來(lái)實(shí)現(xiàn)信息的充分。而中低收入群體和微小企業(yè)不具備這些外示、相對(duì)客觀的信息，沒(méi)有可證實(shí)的收入證明或財(cái)務(wù)報(bào)表，需要以新的方式來(lái)收集和處理客戶信息。

　　2、正規(guī)銀行的成本管理特征與微笑金融是不適應(yīng)的，正規(guī)的商業(yè)銀行一般采取智力密集型的人力成本策略，雇傭高學(xué)歷、高成本的金融人才從事貸款工作，比較淡化團(tuán)隊(duì)信任;要追求邊際成本的最小化。而微小企業(yè)的單位貸款額度小、單位客戶的管理成本高，更具有勞動(dòng)密集型的特征，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的信任，與正規(guī)商業(yè)銀行的人力成本特征是相互沖突的。

　　民間借貸的非正規(guī)性

　　民間借貸交織著規(guī)模、價(jià)格、結(jié)構(gòu)以及違約等風(fēng)險(xiǎn)，使得該市場(chǎng)潛在危機(jī)巨大，最突出的問(wèn)題是，相當(dāng)比例資金沒(méi)有進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是流入“錢生錢”的投機(jī)性利益鏈。民間借貸主要指非金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)個(gè)人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體間進(jìn)行的以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值讓渡及本息付。 2011年，一場(chǎng)“高利貸崩盤(pán)”、“私營(yíng)企業(yè)老板欠債外逃”的焦點(diǎn)新聞事件，充分暴露了民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　小額貸款的作用：

　　小額貸款有利于扶持低收入群體，縮小貧富差距，增強(qiáng)了造血功能，促進(jìn)社會(huì)的和諧和穩(wěn)定。

　　小額貸款采用了創(chuàng)新的金融方式，打破傳統(tǒng)的金融壟斷，豐富了金融供給主體，加強(qiáng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，有利于提高金融運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量。（泛普軟件-小貸管理軟件最新資訊）