個(gè)人小額貸款要買(mǎi)保險(xiǎn)？

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　　宜賓市民張亮（化名）向本報(bào)反映，自己因?yàn)闇?zhǔn)備做水產(chǎn)品養(yǎng)殖，向宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱翠屏農(nóng)商行）申請(qǐng)個(gè)人小額貸款，但是在審核通過(guò)時(shí)被該機(jī)構(gòu)告知，辦理貸款需要同時(shí)辦理意外傷害保險(xiǎn)，否則不能貸款。為了貸款，張亮交了保金。

　　辦貸款是否需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？帶著疑問(wèn)，華西城市讀本記者日前做了調(diào)查采訪。

　　A 市民反映 信用過(guò)關(guān) 貸款最后要買(mǎi)保險(xiǎn)

　　今年年初，張亮因?yàn)樽鏊a(chǎn)養(yǎng)殖，需要做資金周轉(zhuǎn)，于是他帶著自己的戶口簿、身份證和結(jié)婚證，在自己戶口所在地的翠屏農(nóng)商行辦理個(gè)人小額貸款。據(jù)了解，個(gè)人小額貸款屬于信用貸款，貸款數(shù)額在5萬(wàn)以下，不需抵押。“銀行拿到證件，審核你的還款能力和信用記錄，整個(gè)流程比較快。”張亮說(shuō)。但是，在張亮被告知可以申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，該農(nóng)商行也告知他貸款的同時(shí)需要購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)保險(xiǎn)。“辦貸款還要買(mǎi)保險(xiǎn)，有這個(gè)說(shuō)法？”張亮告訴記者，雖然對(duì)辦保險(xiǎn)有所猶豫，但是為了貸款，他還是買(mǎi)了保險(xiǎn)。

　　B 記者調(diào)查 工作人員稱 不買(mǎi)保險(xiǎn)不貸就是

　　根據(jù)張亮的反映，記者以貸款人的身份前往張亮辦理貸款的翠屏農(nóng)商行進(jìn)行咨詢，工作人員告訴記者，要辦理貸款需要帶上戶口簿等證件。當(dāng)記者問(wèn)到信用審核過(guò)了以后，辦理貸款是否需要買(mǎi)保險(xiǎn)，工作人員表示，該保險(xiǎn)是為了降低貸款雙方的風(fēng)險(xiǎn)，若貸款人在貸款期間發(fā)生意外，無(wú)能力償還貸款，這時(shí)保險(xiǎn)公司可以對(duì)剩下的部分進(jìn)行償還。

　　工作人員說(shuō):“買(mǎi)保險(xiǎn)出于自愿。”記者問(wèn):“那要是不買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)呢？”工作人員回答:“那就不貸款就是了。”記者問(wèn):“有些人想辦貸款但是又不想買(mǎi)保險(xiǎn)怎么辦呢？”工作人員說(shuō)：“那就說(shuō)不清楚，大家還是互相支持一下工作了。”

　　記者也詢問(wèn)了在當(dāng)?shù)剞k理過(guò)個(gè)人小額貸款的人，在記者詢問(wèn)的人中，他們?cè)谵k理貸款的同時(shí)都辦理了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一位不愿意透露姓名的市民告訴記者，他們貸款的金額一般上萬(wàn)，繳納的保險(xiǎn)金額是貸款金額的千分之三。“相比貸款的錢(qián)，保險(xiǎn)金交的百把塊錢(qián)是很小的數(shù)目，所以辦貸款的人一般不會(huì)因?yàn)檫@筆小錢(qián)就不辦貸款了。”這名先生說(shuō)。

　　C 農(nóng)商行說(shuō)法 買(mǎi)保險(xiǎn)出于自愿

　　張亮所說(shuō)的保險(xiǎn)，是他在辦理個(gè)人小額貸款時(shí)所買(mǎi)的“XX借款人意外傷害保險(xiǎn)”，該保險(xiǎn)在保險(xiǎn)人遭遇意外事故造成傷殘或死亡后才予以索賠。保險(xiǎn)單中特別約定里提到“被保險(xiǎn)人同意指定本保險(xiǎn)合同的意外殘疾保險(xiǎn)金的第一受益人為貸款單位。”同時(shí)，“保險(xiǎn)人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金中超出出險(xiǎn)時(shí)借款余額部分的受益人。”

　　翠屏農(nóng)商行個(gè)人金融部經(jīng)理張先生告訴記者，該機(jī)構(gòu)獲得了代理保險(xiǎn)的兼業(yè)資格證，因此可以在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)為客戶推薦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在辦理個(gè)人小額貸款時(shí)，農(nóng)商行個(gè)人經(jīng)理會(huì)向顧客推薦辦理保險(xiǎn)。“個(gè)人小額貸款屬于信用貸款，無(wú)需抵押，為了規(guī)避信用社和貸款方的風(fēng)險(xiǎn)，我們會(huì)向客戶推薦這款保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)只是農(nóng)商行的兼營(yíng)業(yè)務(wù)，買(mǎi)不買(mǎi)出于客戶是否自愿。”張先生說(shuō)。“那不買(mǎi)保險(xiǎn)也可以辦理貸款嗎？”記者問(wèn)。張先生說(shuō)：“買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)，客戶都可以辦理貸款，遇到強(qiáng)制買(mǎi)保險(xiǎn)的情況，客戶可以投訴。”

　　律師觀點(diǎn) 貸款強(qiáng)買(mǎi)保險(xiǎn)違反相關(guān)規(guī)定

　　宜賓景上律師事務(wù)所田偉律師認(rèn)為：如果借款人有證據(jù)證實(shí)該貸款機(jī)構(gòu)貸款是以借款人和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同為前提條件，那么，該機(jī)構(gòu)的行為就違反了《保險(xiǎn)法》第11條“自愿，平等，協(xié)商”的原則。若該機(jī)構(gòu)指定客戶在特定的保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，則違反了《不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的相應(yīng)規(guī)定，銷售商品時(shí)，違背借款人的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件。