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個(gè)人小額貸款要買保險(xiǎn)?
宜賓市民張亮(化名)向本報(bào)反映,自己因?yàn)闇?zhǔn)備做水產(chǎn)品養(yǎng)殖,向宜賓市翠屏區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱翠屏農(nóng)商行)申請個(gè)人小額貸款,但是在審核通過時(shí)被該機(jī)構(gòu)告知,辦理貸款需要同時(shí)辦理意外傷害保險(xiǎn),否則不能貸款。為了貸款,張亮交了保金。
辦貸款是否需要購買保險(xiǎn)?帶著疑問,華西城市讀本記者日前做了調(diào)查采訪。
A 市民反映 信用過關(guān) 貸款最后要買保險(xiǎn)
今年年初,張亮因?yàn)樽鏊a(chǎn)養(yǎng)殖,需要做資金周轉(zhuǎn),于是他帶著自己的戶口簿、身份證和結(jié)婚證,在自己戶口所在地的翠屏農(nóng)商行辦理個(gè)人小額貸款。據(jù)了解,個(gè)人小額貸款屬于信用貸款,貸款數(shù)額在5萬以下,不需抵押。“銀行拿到證件,審核你的還款能力和信用記錄,整個(gè)流程比較快。”張亮說。但是,在張亮被告知可以申請個(gè)人貸款時(shí),該農(nóng)商行也告知他貸款的同時(shí)需要購買一項(xiàng)保險(xiǎn)。“辦貸款還要買保險(xiǎn),有這個(gè)說法?”張亮告訴記者,雖然對辦保險(xiǎn)有所猶豫,但是為了貸款,他還是買了保險(xiǎn)。
B 記者調(diào)查 工作人員稱 不買保險(xiǎn)不貸就是
根據(jù)張亮的反映,記者以貸款人的身份前往張亮辦理貸款的翠屏農(nóng)商行進(jìn)行咨詢,工作人員告訴記者,要辦理貸款需要帶上戶口簿等證件。當(dāng)記者問到信用審核過了以后,辦理貸款是否需要買保險(xiǎn),工作人員表示,該保險(xiǎn)是為了降低貸款雙方的風(fēng)險(xiǎn),若貸款人在貸款期間發(fā)生意外,無能力償還貸款,這時(shí)保險(xiǎn)公司可以對剩下的部分進(jìn)行償還。
工作人員說:“買保險(xiǎn)出于自愿。”記者問:“那要是不買這個(gè)保險(xiǎn)呢?”工作人員回答:“那就不貸款就是了。”記者問:“有些人想辦貸款但是又不想買保險(xiǎn)怎么辦呢?”工作人員說:“那就說不清楚,大家還是互相支持一下工作了。”
記者也詢問了在當(dāng)?shù)剞k理過個(gè)人小額貸款的人,在記者詢問的人中,他們在辦理貸款的同時(shí)都辦理了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一位不愿意透露姓名的市民告訴記者,他們貸款的金額一般上萬,繳納的保險(xiǎn)金額是貸款金額的千分之三。“相比貸款的錢,保險(xiǎn)金交的百把塊錢是很小的數(shù)目,所以辦貸款的人一般不會(huì)因?yàn)檫@筆小錢就不辦貸款了。”這名先生說。
C 農(nóng)商行說法 買保險(xiǎn)出于自愿
張亮所說的保險(xiǎn),是他在辦理個(gè)人小額貸款時(shí)所買的“XX借款人意外傷害保險(xiǎn)”,該保險(xiǎn)在保險(xiǎn)人遭遇意外事故造成傷殘或死亡后才予以索賠。保險(xiǎn)單中特別約定里提到“被保險(xiǎn)人同意指定本保險(xiǎn)合同的意外殘疾保險(xiǎn)金的第一受益人為貸款單位。”同時(shí),“保險(xiǎn)人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金中超出出險(xiǎn)時(shí)借款余額部分的受益人。”
翠屏農(nóng)商行個(gè)人金融部經(jīng)理張先生告訴記者,該機(jī)構(gòu)獲得了代理保險(xiǎn)的兼業(yè)資格證,因此可以在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)為客戶推薦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在辦理個(gè)人小額貸款時(shí),農(nóng)商行個(gè)人經(jīng)理會(huì)向顧客推薦辦理保險(xiǎn)。“個(gè)人小額貸款屬于信用貸款,無需抵押,為了規(guī)避信用社和貸款方的風(fēng)險(xiǎn),我們會(huì)向客戶推薦這款保險(xiǎn),但是保險(xiǎn)只是農(nóng)商行的兼營業(yè)務(wù),買不買出于客戶是否自愿。”張先生說。“那不買保險(xiǎn)也可以辦理貸款嗎?”記者問。張先生說:“買不買保險(xiǎn),客戶都可以辦理貸款,遇到強(qiáng)制買保險(xiǎn)的情況,客戶可以投訴。”
律師觀點(diǎn) 貸款強(qiáng)買保險(xiǎn)違反相關(guān)規(guī)定
宜賓景上律師事務(wù)所田偉律師認(rèn)為:如果借款人有證據(jù)證實(shí)該貸款機(jī)構(gòu)貸款是以借款人和保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同為前提條件,那么,該機(jī)構(gòu)的行為就違反了《保險(xiǎn)法》第11條“自愿,平等,協(xié)商”的原則。若該機(jī)構(gòu)指定客戶在特定的保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn),則違反了《不正當(dāng)競爭法》的相應(yīng)規(guī)定,銷售商品時(shí),違背借款人的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件。
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