擔保物權物上代位性

　　物上代位性指擔保物權的效力及于擔保財產(chǎn)因毀損、滅失所得的賠償金等代位物上，其是擔保物權的重要特征。由于擔保物權人設立擔保物權并不以占有和利用擔保財產(chǎn)為目的，而是以支配擔保財產(chǎn)的交換價值為目的。所以，即使擔保財產(chǎn)本身已經(jīng)毀損、滅失，只要該擔保財產(chǎn)交換價值的替代物還存在，該擔保物權的效力就移轉(zhuǎn)到了該替代物上。這種效力不但在抵押權上存在，在質(zhì)權、留置權上也存在。我國擔保法對擔保物權的物上代位性做了明確規(guī)定，例如，擔保法第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)。第七十三條規(guī)定，質(zhì)權因質(zhì)物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為出質(zhì)財產(chǎn)。最高人民法院在關于擔保法的司法解釋中也規(guī)定，在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償。許多國家的民法典或者擔保交易法也做了類似規(guī)定，例如，日本民法典規(guī)定，抵押權對債務人因其標的物變賣、租賃、滅失或者毀損而應受的金錢或其他物，也可行使。德國民法典規(guī)定，屬于抵押權的標的物為土地所有人或自主占有人的利益提交利益時，抵押權擴及于對保險人的債權。本法在擔保法和最高人民法院司法解釋的基礎上，借鑒國外的立法經(jīng)驗，對此做了更為明確、更全面的規(guī)定。與擔保法的規(guī)定相比，本條增加規(guī)定了兩方面的內(nèi)容：一是擴大了代位物的范圍。擔保法只規(guī)定了賠償金，本條不但規(guī)定了“賠償金”，還規(guī)定了“保險金或者補償金等”；二是本條規(guī)定了“被擔保債權的履行期未屆滿的，也可以提存該保險金、賠償金或者補償金等”，擔保法對此未作規(guī)定。

　　根據(jù)本條的規(guī)定，擔保財產(chǎn)的代位物包括：第一，擔保財產(chǎn)因第三人的侵權行為或者其他原因毀損、滅失時，擔保人所獲得的損害賠償金。但是，如果擔保財產(chǎn)是由于債權人的原因?qū)е聯(lián)Ｘ敭a(chǎn)毀損、滅失的，根據(jù)本法第二百一十五條、第二百三十四條的規(guī)定，質(zhì)權人、留置權人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務；因保管不善致使質(zhì)押或者留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任，質(zhì)權人、留置權人向出質(zhì)人或者債務人支付的損害賠償金不能作為擔保財產(chǎn)的代位物。第二，保險金。擔保人對擔保財產(chǎn)保險的，因保險事故發(fā)生而致使擔保財產(chǎn)毀損、滅失時，擔保人可以請求保險人支付保險金。該保險金可以作為代位物。第三，補償金。這里的補償金主要指擔保財產(chǎn)被國家征收時，擔保人從國家得到的補償金。本法第四十二條明確規(guī)定，征收單位、個人的房屋及其他不動產(chǎn)，應當給予拆遷補償，維護被征收人的合法權益；征收個人住宅的，還應當保障被征收人的居住條件。例如城市居民將自己的房屋向銀行做了抵押貸款，如果房屋被國家征收的，其所得的補償金應當作為抵押物的代位物。

　　擔保期間，擔保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等產(chǎn)生的法律后果就是擔保物權人可以就擔保人所得的損害賠償金、保險金或者補償金等優(yōu)先受償。在因擔保財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收產(chǎn)生代位物的時候，可能會出現(xiàn)兩種情況：一種情況是擔保物權人的債權已經(jīng)到期或者出現(xiàn)當事人約定的可以實現(xiàn)擔保物權的情形。在這種情況下，擔保物權人當然可以立即在代位物上實現(xiàn)自己的優(yōu)先受償權；另一種情況是擔保物權人的債權還沒有到期。在這種情況下，代位物雖說是特定的，但畢竟已經(jīng)貨幣化，擔保物權人對其進行控制的可能性降低，其到期實現(xiàn)債權的可能性也會降低，為保障擔保物權人的債權得以實現(xiàn)，擔保物權人可以提前在代位物上實現(xiàn)自己的債權；如果擔保物權人還希望保留自己的期限利益，也可以不立即在代位物上實現(xiàn)擔保物權，而等到債權履行期屆滿，債務人不履行債務時再在代位物上優(yōu)先受償。擔保人可以自己或者應擔保物權人的要求向提存機構提存該保險金、賠償金或者補償金等。

　　擔保物權的效力雖及于擔保財產(chǎn)的代位物，但在某些情況下，代位物的給付牽涉到第三人，例如，對擔保財產(chǎn)造成損害的侵權行為人。擔保物權人是否可以直接向第三人請求支付損害賠償金、保險金或者補償金？有一種意見認為，為確保擔保物權人的債權得以實現(xiàn)，如果債務確已經(jīng)到期，擔保物權人可以直接向第三人請求該代位物，但不得損害其他債權人的利益；如果債務沒有到期，擔保物權人可以請求第三人向提存機關提存該損害賠償金、保險金或者補償金。當然，如果擔保物權人不能及時請求第三人提存的，擔保物權人可以要求擔保人提存；擔保人拒絕提存的，擔保物權人可以請求人民法院對損害賠償金、保險金或者補償金等采取保全措施。

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