資金凍結(jié)、銀行調(diào)單、不平賬？鄭州POS機(jī)告訴您

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　　市面上越來(lái)越多專業(yè)的不法份子想法設(shè)法地鉆漏洞（最重要是商戶沒(méi)有保存簽購(gòu)單或非持卡人簽名）騙取商戶資金，我們?cè)谧龊蔑L(fēng)控工作的同時(shí)也要保護(hù)代理商和商戶權(quán)益，以避免不法份子鉆漏洞造成商戶資金損失。今天鄭州POS機(jī)小編就給大家整理一些基本的安全條例，供大家解疑。

　　第一什么是調(diào)單？收到發(fā)來(lái)的調(diào)單郵件，該如何處理：

　　調(diào)單通俗的說(shuō)，就是持卡人向銀行提出申請(qǐng)，調(diào)出當(dāng)時(shí)消費(fèi)交易時(shí)的簽購(gòu)單小票。收到郵件后直接原郵件回復(fù)提供簽購(gòu)單小票即可；如提供不出的，就提供《支付聲明單》，如都不提供或者逾期的將做凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天。這180天期間如果持卡人提出拒付，銀行會(huì)將追回款項(xiàng)退還持卡人。所以在交易時(shí)商戶務(wù)必要讓持卡人本人在簽購(gòu)單上簽字并避光妥善保存2年，現(xiàn)在越來(lái)越多專業(yè)的拒付人員，鉆商戶不重視簽購(gòu)單的漏洞，向銀行發(fā)起調(diào)單，如果此時(shí)商戶提供不了簽購(gòu)單，銀行將會(huì)把款退給持卡人。（沒(méi)有款項(xiàng)可扣時(shí)后續(xù)會(huì)扣取分潤(rùn)）

　　第二是商戶被凍結(jié)，如何解凍？

　　如果被凍結(jié)的商戶要申請(qǐng)解凍（不結(jié)算周期和暫緩結(jié)算），請(qǐng)?zhí)峁┧性撋虘舻慕灰缀炠?gòu)單，交易證明（發(fā)票，交易視頻，如涉及大金額的還需要提供合同等）POS安放照片，商戶照片發(fā)郵件給我司。另外不是偽卡的，資料遞交成功后T+1個(gè)工作日予以解凍；是偽卡的，要等監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予通知后才予以解凍。防止的辦法就是：避免夜間交易除24小時(shí)便利店、KTV、酒吧等有夜間經(jīng)營(yíng)的商戶外，其余商戶正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間多為8：00-20：00，請(qǐng)務(wù)必避免非此時(shí)段交易或查詢余額。避免單筆大額交易不同行業(yè)的交易額應(yīng)在合理范圍內(nèi)，例如24小時(shí)便利店一次性交易萬(wàn)元以上屬于不符合常規(guī)，一旦交易金額單筆超過(guò)5萬(wàn)以上也將被納入風(fēng)控監(jiān)察范圍，同時(shí)此 類卡易被“疑似偽卡”而凍結(jié)資金。還有突增大筆交易 商戶若往常交易金額都在一定范圍內(nèi)，突然一次交易猛增至幾倍就易被凍結(jié)。失敗交易及查詢余額這2種情況也納入風(fēng)控范圍，所以請(qǐng)不要在機(jī)子上使用查詢余額功能，致電銀行熱線或微信查詢余額后再進(jìn)行交易。如果是凍結(jié)過(guò)的商戶請(qǐng)盡量關(guān)閉終端，重新報(bào)單規(guī)范使用。風(fēng)控的嚴(yán)格對(duì)于代理商來(lái)說(shuō)也是一種保護(hù)措施，如若遇到不可避免的被凍結(jié)資金，請(qǐng)大家務(wù)必認(rèn)真對(duì)待積極配合，第一時(shí)間處理此類郵件，以防逾期總部不受理，另請(qǐng)保存好每一份的簽購(gòu)單及商戶簽名（重印無(wú)效），其余材料也需真實(shí)完整方能解凍！

　　第三POS機(jī)消費(fèi)未成功打印簽購(gòu)單，但持卡人收到了扣款短信怎么處理？

　　POS機(jī)未出簽購(gòu)單實(shí)為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據(jù)，商戶切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費(fèi)交易或余額查詢即可對(duì)前一筆失敗交易沖正（即取消發(fā)卡行的扣款）；如持卡人信用卡賬單顯示確實(shí)被扣款了，請(qǐng)代理商或商戶在商戶服務(wù)網(wǎng)站下載對(duì)賬單確認(rèn)這筆不成功交易是否結(jié)算，如對(duì)賬單里能查到這筆交易，請(qǐng)指導(dǎo)商戶填寫(xiě)《特約商戶調(diào)賬申請(qǐng)單》并備注“該筆交易簽購(gòu)單未打印出來(lái)但實(shí)際已扣款需辦理退款”同時(shí)加蓋商戶公章，發(fā)郵件給我司，拉卡拉在3個(gè)工作內(nèi)復(fù)核無(wú)誤會(huì)提交銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)，持卡人的入賬時(shí)間取決于發(fā)卡行，一般情況提交銀聯(lián)的10-15個(gè)工作日內(nèi)退回持卡人賬戶；如持卡人對(duì)賬單顯示已扣款，商戶對(duì)賬單顯示該筆交易未結(jié)算，請(qǐng)致電拉卡拉熱線查詢！

　　第四為防止持卡人調(diào)單，請(qǐng)務(wù)必提醒商戶不能私自退現(xiàn)金給持卡人。

　　交如遇到此情況，請(qǐng)務(wù)必不能私自退現(xiàn)金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻并告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準(zhǔn)。即證明了持卡人認(rèn)可了該筆交易，并收下貨款，以免日后出現(xiàn)持卡人惡意調(diào)單，而商戶提供不了簽購(gòu)單，款項(xiàng)再次被持卡人拿走。

　　第五什么是不平賬？該如何處理？

　　不平賬就是說(shuō)明錢被退到我們拉卡拉公司帳上了，交易當(dāng)時(shí)應(yīng)該沖正，實(shí)際沒(méi)有沖正成功。無(wú)論是退持卡人還是退商戶的都原郵件回復(fù)，告知我們到底退款給誰(shuí)，如果是退商戶的，還需提供請(qǐng)款單（商戶需要蓋章，其中“情況說(shuō)明”一欄里必須寫(xiě)明：刷卡是否出簽購(gòu)單，購(gòu)買了什么東西，東西是夠給到持卡人了，持卡人是否另外付現(xiàn)金或刷卡）。注意退給持卡人是7個(gè)工作日，退給商戶是20個(gè)工作日。因沖正的情況目前拉卡拉和銀聯(lián)都無(wú)法有效解決該問(wèn)題，可參考先致電銀行熱線是否交易成功，再根據(jù)具體情況處理，可參考問(wèn)題3的防范建議。

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