【博士】我國工程質(zhì)量保證保險風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制研究

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內(nèi)容簡介

　　【博士】我國工程質(zhì)量保證保險風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制研究　　授予學(xué)位：博士　　學(xué)位授予單位：華中科技大學(xué)　　學(xué)位年度：2009　　 長期以來，在建筑物使用過程中出現(xiàn)了質(zhì)量問題而權(quán)益卻得不到有效保障的問題，一直困擾著建筑物所有人。保監(jiān)會、建設(shè)部和中國人保財險公司于2006 年9 月9 日聯(lián)合推出的旨在解決這一矛盾的建設(shè)工程質(zhì)量保證保險試點兩年多來，卻幾乎沒有一個運作成功的案例。保險公司與各責(zé)任主體之間的風(fēng)險分擔(dān)不合理是導(dǎo)致該險種陷入困境的主要根源，因此在保險公司與各責(zé)任主體之間建立一個合理的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制是解決問題的關(guān)鍵?！　? 本文從研究保險公司與各責(zé)任主體之間的風(fēng)險分擔(dān)著手，基于博弈論和委托—代理理論建立多階段、多層次、多參與方的風(fēng)險分擔(dān)博弈模型。本文研究的最終目標(biāo)是建立一套能使工程質(zhì)量保證保險風(fēng)險在各主要相關(guān)參與方之間合理分?jǐn)偟娘L(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，并對考慮地震風(fēng)險時的工程質(zhì)量保證保險制度加以改進(jìn)。其主要內(nèi)容包括現(xiàn)狀分析、理論研究以及制度改進(jìn)三個方面：　　 在現(xiàn)狀分析方面，本文概括分析了國外工程質(zhì)量保險制度，在此基礎(chǔ)上，分析了工程質(zhì)量缺陷的特點與分類，以及我國工程質(zhì)量保證保險中各參與方的關(guān)系，并對“上海模式”、“福建模式”和“廣東順德模式”三種試點模式的優(yōu)缺點進(jìn)行了分析評價?！　? 在理論研究方面，本文通過對保險公司締約階段所面臨的風(fēng)險進(jìn)行分析基礎(chǔ)上，基于博弈論和委托—代理理論建立了保險公司與承包商之間的風(fēng)險分擔(dān)激勵契約模型，研究表明在單階段時低風(fēng)險的承包商更愿意努力工作以及偏好更高的保費優(yōu)惠激勵，并且當(dāng)考慮承包商的內(nèi)在動機(jī)時，對努力水平的激勵效果比外在激勵更有效。　　 而存在兩階段動態(tài)風(fēng)險分擔(dān)時，保險公司可以通過觀察竣工驗收后一年內(nèi)的質(zhì)量缺陷損失來判斷未來承保期可能的損失并判斷承包商采取的最優(yōu)努力水平，以決定最終保費。在此基礎(chǔ)上，建立了保險公司與再保險公司的最優(yōu)分保比例模型。當(dāng)承包商與風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)存在串謀尋租情況下，保險公司可以采取通過激勵風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)以及消除對承包商在偷懶和看不到信息之間的保費優(yōu)惠收益差的防范策略。針對保險公司在開展工程質(zhì)量保證保險業(yè)務(wù)時的不規(guī)范行為，提出了保險監(jiān)管部門應(yīng)采取提高監(jiān)管效率以及加大懲罰力度的最優(yōu)監(jiān)管策略。針對被保險人在索賠中的欺問題，提出保險公司可以采取追加處罰的防范策略。本文通過分析在承保階段由工程質(zhì)量保證保險相關(guān)責(zé)任方可能導(dǎo)致的風(fēng)險，建立了保險公司與相關(guān)責(zé)任方的博弈模型，保險公司將通過提高追償概率和追償額的方式來促使相關(guān)責(zé)任方努力工作。　　在制度改進(jìn)方面，本文針對目前工程質(zhì)量保證保險不承保由于地震帶來的房屋損失問題，提出從建筑綜合地震保險制度的法律基礎(chǔ)、建筑綜合地震風(fēng)險評估、精算與控制體系、建筑綜合地震保險制度的財務(wù)及風(fēng)險分散機(jī)制以及建筑綜合地震保險理陪管理系統(tǒng)建立我國基于工程質(zhì)量保證保險的建筑綜合地震保險模式?！　?

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