金融支持“三農”、服務“三農”

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    近日，中國銀監(jiān)會先后發(fā)布《關于進一步促進村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導意見》、《關于鼓勵和引導民間資本參與農村信用社產權改革工作的通知》、《加強農村商業(yè)銀行三農金融服務機制建設監(jiān)管指引》三個指導性文件，分別涉及村鎮(zhèn)銀行發(fā)展、農村信用社改革、農村商業(yè)銀行監(jiān)管等重要方面。

    從加大引進民間資本力度、穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行全覆蓋，到支持民間資本平等參與農村信用社產權改革，再到完善農村商業(yè)銀行監(jiān)督管理和考核機制，一系列政策舉措將進一步豐富“三農”金融供給，加大支農惠農力度，解決農村金融發(fā)展不平衡和供需矛盾突出的問題。

    加大引進民資力度 穩(wěn)步推進全覆蓋

    村鎮(zhèn)銀行發(fā)展 駛入快車道

    近日，中國銀監(jiān)會正式印發(fā)《關于進一步促進村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《意見》），明確提出加大引進民間資本力度，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋，進一步完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管框架，強化有限持牌經(jīng)營等相關舉措。

    業(yè)內人士認為，《意見》的出臺，將推進村鎮(zhèn)銀行本地化、民營化和專業(yè)化發(fā)展，逐步實現(xiàn)縣（市、旗）全覆蓋，進一步健全農村金融服務體系，加強“三農”和小微企業(yè)金融服務工作。

    2006年以來，銀監(jiān)會采用“增量式”改革路徑，積極推動培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行為主的新型農村金融機構，以解決農村金融發(fā)展不平衡和供需矛盾突出問題?？傮w上看，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展取得重大進展，機構發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營總體穩(wěn)健，支農支小成效顯著，已成為服務“三農”和小微企業(yè)新的金融生力軍。截至2014年10月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1171家，比年初新增100家，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產總額7279億元，其中各項貸款4635億元，農戶和小微企業(yè)貸款占各項貸款的92.4%。

    作為支農支小的生力軍，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的頂層設計如何落到實處，需要有力的抓手。因此，在進一步完善村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展政策方面，《意見》明確要求，在堅持主發(fā)起行制度的前提下，按照有利于防范金融風險、有利于拓展特色金融服務、有利于完善公司治理的原則，進一步提升銀行業(yè)金融機構集約發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的積極性，加大引進民間資本力度，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋，持續(xù)提升普惠金融和農村金融服務水平。

    為了進一步培育好村鎮(zhèn)銀行，《意見》明確要求：一是加大村鎮(zhèn)銀行推進力度，重點布局中西部及老少邊窮地區(qū)、糧食主產區(qū)和小微企業(yè)聚集區(qū)，逐步實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）全覆蓋。二是在保持主發(fā)起行最低持股比例前提下，加大民間資本引進力度，通過提高準入透明度、降低主發(fā)起行持股比例、引進新的民間資本等方式，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。三是支持符合條件的商業(yè)銀行通過認購新股、受讓股權和并購重組等方式，規(guī)?；⒓s化收購其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的全部或部分股權。

    對村鎮(zhèn)銀行來說，如何促進其本地化、民營化、專業(yè)化發(fā)展至關重要。為此，《意見》督促村鎮(zhèn)銀行堅持“立足縣域、服務社區(qū)、支農支小”的市場定位，積極向下延伸分支機構，信貸資金主要用于當?shù)兀e極引進本地股東，優(yōu)先招聘本地人才，創(chuàng)新商業(yè)模式和本土化產品服務，不斷提升本土化金融服務能力。

    在風險防控方面，《意見》進一步完善了村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管框架，強化有限持牌經(jīng)營，全面落實屬地監(jiān)管責任，建立健全多維度、全方位風險防控體系，加強發(fā)展戰(zhàn)略監(jiān)管，實施并表監(jiān)管，搭建監(jiān)管聯(lián)動平臺，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線。

    民資將平等參與農信社產權改革

    重點引入農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、新型農村經(jīng)營主體及優(yōu)質民營企業(yè)

    為了鼓勵、引導和擴大民間資本進入金融業(yè)，深入推進農村信用社產權改革，全面提升農村信用社服務“三農”的能力與水平，中國銀監(jiān)會今天正式發(fā)布《關于鼓勵和引導民間資本參與農村信用社產權改革工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

    《通知》明確，支持民間資本與其他資本按同等條件參與農村信用社產權改革，優(yōu)先吸收認同農村信用社服務“三農”戰(zhàn)略的民營企業(yè)參與改革，重點引入農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農村經(jīng)營主體以及經(jīng)營穩(wěn)健、具備持續(xù)增資能力的優(yōu)質民營企業(yè)。

    在對農村信用社問題機構實施并購重組方面，《通知》進一步放寬了并購重組的機構范圍，并購對象由原規(guī)定的監(jiān)管評級五B級（含）以下機構，調整放寬至五級（含）以下機構。同時，鼓勵進一步提高并購方的持股比例。

    為了保障民營股東有效行使權利和發(fā)揮治理作用，《通知》規(guī)定，要構建能夠體現(xiàn)民營股東地位、發(fā)揮股東作用的公司治理架構，著重吸收優(yōu)質民營企業(yè)股東進入董事會、監(jiān)事會及相關專業(yè)委員會。

    《通知》還要求，健全促進民間資本投資的實施與保障機制，不得另行設置民間資本準入門檻，不得對農村信用社產權改革和增資擴股等實施審批或采取限制性措施。要建立銀企對接平臺，發(fā)揮行業(yè)信息對民間資本的投資引導作用，督促農村信用社與有投資意向、符合資質條件的民營企業(yè)主動對接，促進投資意向轉化落實為投資行為。

    此外，對于已經(jīng)改制為農村商業(yè)銀行的機構，《通知》規(guī)定，原則上，新增股本以吸收民間資本為主，股權流轉以優(yōu)質民營企業(yè)為主要受讓方。對于因歷史因素導致國有資本持股比例較高的，應逐步通過增資擴股、股權轉讓等方式稀釋減持，確保民間資本在總資本中始終保持絕對主導地位。

    確保經(jīng)營管理“不脫農，多惠農”

    農商行將實行差別化績效考核

    中國銀監(jiān)會今日發(fā)布《加強農村商業(yè)銀行三農金融服務機制建設監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），要求農村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務“三農”的特色化、專業(yè)化、精細化能力和水平，在經(jīng)營管理上“改制不改向、更名不改姓”，不脫農、多惠農。《監(jiān)管指引》同時要求，將對農村商業(yè)銀行實行差別化績效考核，鼓勵給予“三農”金融業(yè)務最高的績效權重、最優(yōu)的內部資金轉移價格、最好的員工等級制度和薪酬制度。

    近年來，隨著農村信用社產權改革深入推進，農村商業(yè)銀行已逐步成為支持“三農”發(fā)展的重要力量。據(jù)統(tǒng)計，截至2014年9月末，全國共組建農村商業(yè)銀行659家，實收資本3400.3億元，資產規(guī)模10.4萬億元，各項貸款5.4萬億元。其中，縣域農村商業(yè)銀行373家，資產規(guī)模3.7萬億元，貸款余額2.1萬億元，其中涉農貸款1.7萬億元，占各項貸款總額的82.9%。

    《監(jiān)管指引》要求，農村商業(yè)銀行應建立保障、支持“三農”發(fā)展的系列制度安排，具體包括股權結構、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構、業(yè)務發(fā)展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監(jiān)督評價，同時加強相應能力建設。

    《監(jiān)管指引》強調，農村商業(yè)銀行應結合自身市場定位和業(yè)務特點，合理設置股權結構，適當吸收一定數(shù)量的優(yōu)質涉農企業(yè)入股，以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。同時，股東、董事長、監(jiān)事長、行長必須作出支持“三農”的書面承諾。在此基礎上，要求大中城市和縣域農村商業(yè)銀行要在董事會下設立由董事長任主任委員的“三農”金融服務委員會，并相應調整和優(yōu)化組織架構。