同為住房分類供應的新加坡 公積金制度帶來何樣啟示

近期，新加坡開國總理李光耀的辭世牽動了世界各國不少人的心。看到這個國家近十幾年來巨變的歷程，李光耀雖已過世，但這個國家的很多先進做法依舊會帶給其他國家以啟示。

住房公積金未能發(fā)揮預期重要作用？

我國和新加坡都推行的是住房分類供應制度，即對高收入者供應商品房，對中低和最低收入者供應住房社會保障含量各有區(qū)別的保障房。由于中低收入者占居民總數(shù)80%左右，一定意義而言，重點解決好中低收入者的住房問題，就基本上解決好了全國的住房問題。又因解決中下群體居民的住房問題難度最大，因而專家們又把解決好中下群體居民的住房問題做為重中之重。

新加坡解決好這個問題有兩大措施：一是努力加大保障房建設。最高年份年建房總量中保障房竟高達85%，在保障房供應趨于飽和的上世紀90年代也占70%左右，因而用不太長的時間做到中中、中下群體居民都能買得到房；二是采取多種措施平抑房價，常年保持保障房價微漲或不漲。保障房的套型分為從50 125平方米若干檔次，90平方米以下套型占建設總量70%以上，套型越小每平方米房價越低，以保證中低群體居民依靠公積金的支持買得起房和還得起貸款的還本付息。

收繳辦法不符合住房社會保障原則？

住房公積金是我國住房社會保障制度的一個重要組成部分。各單位拿出的、存入職工個人賬戶的住房公積金，是不折不扣的住房社會保障資金。因而，住房公積金理應實行住房社會保障的原則。而我們目前實行的住房公積金交繳辦法，卻與住房社會保障的原則相悖?？煞窀臑楦鲉挝话雌骄べY提供住房公積金的辦法。假設這個企業(yè)職工的月平均工資為5000元，企業(yè)職工仍按自己工資的10%交住房公積金，而企業(yè)存入每個職工賬戶的住房公積金則一律都是平均工資10%的500元。這就能夠做到收入少的多補，收入多的少補，從而較好地體現(xiàn)住房社會保障的原則，而單位也不會多拿出錢。這也優(yōu)勝于正在醞釀的“高限”辦法，因為“高限”仍然沒有解決低收入少補的問題。希望有更多的同仁就此問題參加討論和提建議，以便從中找出最佳的解決辦法。

住房公積金制度一些決定“違法”？

據(jù)了解，新加坡前些年每年都要借用大量公積金資金用于保障房（政府組屋）的建設。他們的做法是：由建屋局代表政府與公積金管理中心商妥借款事宜，然后簽訂借款合同。合同內容包括借款金額、歸還期限、應付利息等。由于借款能切實按照法律程序辦事，并支付合理的利息，也就不會受到群眾的批評或指責。

住房公積金在使用過程中會貶值？

對這個問題，提出批評意見的文章最多。歸納起來，主要有以下幾個問題。

首先，住房公積金的主要任務是幫助廣大居民解決好住房問題。是貶值還是增值，第一標準是要看它在解決住房問題的作用上是增加了還是減少了。德國和新加坡曾連續(xù)30年保持房價的微漲，即平均每年的漲幅在2%以下，低于兩國分別推行住房儲蓄和公積金的增值幅度。

其次，另一批評和建議較多的，是針對將住房公積金的增值收益用于提取貸款風險準備金、管理中心的管理費用和廉租屋建設補充資金的決定。因為這個決定的3項內容都會使住房公積金貶值。而且這3項內容都存在著是否合法而值得商榷的問題。希望主管部門能夠認真對待，并做出令住房公積金繳存人滿意的回答。

再其次，中國人民銀行規(guī)定：職工個人住房公積金存款，當年歸結的按結息日掛牌公告的活期存款利率（目前為0.35%）計息。上年結轉的按結息日掛牌公告的3個月定期整存整取存款利率（目前為2.6%）計息。這一規(guī)定，固然可以讓銀行賺大錢，但卻使職工繳存的住房公積金嚴重貶值。廣大職工的唯一希望，是繳存的住房公積金能夠保值，至少是盡小地貶值，因而建議有關當局對此能夠做出較大的改進。