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2015年造價(jià)工程師考試輔導(dǎo):資金的時(shí)間價(jià)值
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1.資金時(shí)間價(jià)值的概念
如果將一筆資金存入銀行會(huì)獲得利息,投資到工程項(xiàng)目中可獲得利潤(rùn)。而如果向銀行借貸,也需要支付利息。這反映出資金在運(yùn)動(dòng)中,會(huì)隨著時(shí)間的推移而變動(dòng)。變動(dòng)的這部分資金就是原有資金的時(shí)間價(jià)值。
2.利息與利率
利息是資金時(shí)間價(jià)值的一種重要表現(xiàn)形式。通常,用利息額作為衡量資金時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)尺度,用利率作為衡量資金時(shí)間價(jià)值的相對(duì)尺度。
?。?)利息。在借貸過程中,債務(wù)人支付給債權(quán)人超過原借貸款金額(常稱作本金)的部分,就是利息。即:
利息I=目前應(yīng)付(應(yīng)收)總金額F-本金P(2.1.1)
在工程經(jīng)濟(jì)分析中,利息常常被看作是資金的一種機(jī)會(huì)成本。這是因?yàn)椋绻麄鶛?quán)人放棄資金的使用權(quán)利,也就放棄了現(xiàn)期消費(fèi)的權(quán)利。而犧牲現(xiàn)期消費(fèi)又是為了能在將來得到更多的消費(fèi)。從投資者角度看,利息體現(xiàn)為對(duì)放棄現(xiàn)期消費(fèi)的損失所作的必要補(bǔ)償。為此,債務(wù)人就要為占用債權(quán)人的資金付出一定的代價(jià)。在工程經(jīng)濟(jì)分析中,利息是指占用資金所付的代價(jià)或者是放棄使用資金所得的補(bǔ)償。
?。?)利率。利率是指在單位時(shí)間內(nèi)(如年、半年、季、月、周、日等)所得利息額與借貸款金額(本金)之比,通常用百分?jǐn)?shù)表示。
式中用于表示計(jì)算利息的時(shí)間單位稱為計(jì)息周期,計(jì)息周期通常為年、半年、季、月、周或日。
(3)影響利率的主要因素
利率的高低主要由以下因素決定:
?、偕鐣?huì)平均利潤(rùn)率。利率隨社會(huì)平均利潤(rùn)率的變化而變化。在通常情況下,平均利潤(rùn)率是利率的最高界限。因?yàn)槿绻矢哂诶麧?rùn)率,無利可圖就不會(huì)有人去借款。
?、诮栀J資本的供求情況。在平均利潤(rùn)率不變的情況下,借貸資本供過于求,利率便下降;反之,供不應(yīng)求,利率便上升。
?、劢栀J風(fēng)險(xiǎn)。借出資本要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)越大,利率也就越高。
?、芡ㄘ浥蛎洝Mㄘ浥蛎泴?duì)利息的波動(dòng)有直接影響,資金貶值往往會(huì)使利息無形中成為負(fù)值。
?、萁璩鲑Y本的期限長(zhǎng)短。貸款期限長(zhǎng),不可預(yù)見因素多,風(fēng)險(xiǎn)大,利率就高;反之,貸款期限短,不可預(yù)見因素少,風(fēng)險(xiǎn)小,利率就低。
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