進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

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　　進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保管理系統(tǒng)簡(jiǎn)介

　　進(jìn)口貿(mào)易融資一般是指進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯融資。

　　進(jìn)口押匯是開(kāi)證行給予開(kāi)證申請(qǐng)人(進(jìn)口商)的一項(xiàng)短期融資。通常是在開(kāi)證行給予開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)立信用證，在信用證項(xiàng)下的單證與信用證嚴(yán)格相符的情況下開(kāi)證行對(duì)外兌付。開(kāi)證申請(qǐng)人由于資金短缺或周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法向銀行付款贖單，便向銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯，銀行同意后，銀行把信用證項(xiàng)下的單證的單據(jù)交給開(kāi)證申請(qǐng)人，開(kāi)證申請(qǐng)人在規(guī)定的期限內(nèi)向銀行償還貸款本金及利息。

　　我國(guó)銀行在開(kāi)展進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)時(shí)并沒(méi)有統(tǒng)一的做法，各自的要求不盡相同。

　　中國(guó)工商銀行的做法是：開(kāi)證行憑開(kāi)證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開(kāi)證行與開(kāi)證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開(kāi)證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物?？梢钥闯觯袊?guó)工商銀行在開(kāi)展進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，通常是與信托收據(jù)配套操作的。

　　中國(guó)銀行的做法是：開(kāi)證申請(qǐng)人首先向開(kāi)證行提出書(shū)面的進(jìn)口押匯申請(qǐng)，與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等，銀行向開(kāi)證申請(qǐng)人交付單據(jù)，開(kāi)證申請(qǐng)人用銷售信用證項(xiàng)下的貨物所得款項(xiàng)向銀行償還本金和利息。銀行與進(jìn)口商簽訂《進(jìn)口押匯總質(zhì)押書(shū)》，進(jìn)口商還必須提供相應(yīng)的擔(dān)保。

　　中國(guó)建設(shè)銀行甚至直接把進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)稱作是信托收據(jù)貸款。其具體做法是開(kāi)證申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)，融資擔(dān)保軟件提交《信托收據(jù)》，銀行審核之后與進(jìn)口商簽訂押匯合同，開(kāi)證申請(qǐng)人同時(shí)必須提供擔(dān)保。

　　XX發(fā)展銀行的做法是把進(jìn)口押匯分成不同的種類，主要有：

　　(1)信用押匯即無(wú)擔(dān)保押匯;

　　(2)憑進(jìn)口貨物倉(cāng)單押匯，即憑開(kāi)證申請(qǐng)人出具的信托收據(jù)以信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物及其存?zhèn)}倉(cāng)單為質(zhì)物敘做押匯，開(kāi)證申請(qǐng)人提貨時(shí)以相應(yīng)貨款存入我行，換取相應(yīng)倉(cāng)單;

　　(3)擔(dān)保押匯，開(kāi)證申請(qǐng)人提供除進(jìn)口倉(cāng)單質(zhì)押以外的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等。泛普軟件-融資擔(dān)保管理系統(tǒng)最新資訊

　　從上述各個(gè)銀行的具體操作中，我們可以看出，進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中有的銀行采用信托收據(jù)的方式，甚至個(gè)別銀行直接稱進(jìn)口押匯為信托收據(jù)貸款，有的銀行并沒(méi)有采用信托收據(jù)的形式，而是采用的《進(jìn)口押匯總質(zhì)押書(shū)》的形式。在采用信托收據(jù)形式的銀行中，大部分都要求另外提供擔(dān)保。擔(dān)保公司介入可以引入第三方監(jiān)管，也可引入國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等作為反擔(dān)保。