小貸管理系統(tǒng)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，特制定操作流程

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　　小貸管理系統(tǒng)為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，改善信貸服務(wù)，提高辦貸效率質(zhì)量，結(jié)合我司信貸管理實(shí)際，特制定本操作流程， 本操作流程實(shí)用于我司開辦的各類信貸業(yè)務(wù)。

　　一、個(gè)人類客戶貸款流程

　　(一)個(gè)人抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證擔(dān)保貸款單戶余額在 10 萬(wàn)元(含)以內(nèi)的貸款操作流程：

　　借款人提出申請(qǐng)→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸員初審基本符合貸款條 件→查詢個(gè)人征信→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定→整理貸款資料及撰寫調(diào)查報(bào)告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初 審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批(最高額抵押貸款由業(yè)務(wù)發(fā)展部提交支用手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部審查后報(bào)有權(quán)審批 人審批發(fā)放)→完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等法律文書→辦理抵(質(zhì))擔(dān)保登記手續(xù)→貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。

　　時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個(gè)工作日 內(nèi)完成，審查在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成，審批在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成。 如遇審查、審批須重新提供資料的，則時(shí)限重新計(jì)算。抵押貸款 在審批完成后 2 個(gè)工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件落實(shí)后 1 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放。對(duì)個(gè)人抵押、 倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶 10 萬(wàn)元(含)以內(nèi)的貸款，一、二級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員(組長(zhǎng)或副經(jīng)理) 為調(diào)查責(zé)任人;業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責(zé)任人;風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù) 責(zé)人為審查主責(zé)任人;有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人;一(二)級(jí)部門經(jīng)理、信貸人員(組長(zhǎng)或副經(jīng)理)為貸后管理及貸款收回主責(zé)任人。

　　(二)個(gè)人抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶10萬(wàn)元(不含)以上、個(gè)人授信信用貸款的操作流程：

　　借款人申請(qǐng)→業(yè)務(wù)發(fā)展部初審結(jié)論→業(yè)務(wù)發(fā)展部OA 系 統(tǒng)上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展部立項(xiàng)同意→由業(yè)務(wù)發(fā)展部、業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查→個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定→整理 貸款資料及撰寫調(diào)查報(bào)告→業(yè)務(wù)發(fā)展部主任初審→風(fēng)險(xiǎn)管 理部審查→有權(quán)審批人審批→超過(guò)有權(quán)審批人審批權(quán) 限的由授信審查委員會(huì)主任委員審閱同意→提交授信審查委員會(huì)審議→同意的報(bào)授信審查委員會(huì)主任委員審簽→報(bào) 總經(jīng)理審批→超過(guò)總經(jīng)理權(quán)限的報(bào)公司審批→管戶信貸員 落實(shí)相關(guān)限制性條款→完善借款合同、抵(質(zhì))押合同、借據(jù)等 法律文書→辦理抵(質(zhì))擔(dān)保登記手續(xù)→法律審查→申請(qǐng)支用→ 貸款發(fā)放→信貸資料打碼裝訂→移交檔案管理人員→貸后管理→貸款本息收回。

　　時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 4 個(gè)工作日內(nèi)完成，審查在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，提交會(huì)議審批。如遇審查、審批認(rèn)為須重新提供資料的，則時(shí)限重新計(jì)算。抵押貸款在審批 完成后 2 個(gè)工作日交抵押登記部門，抵押登記完成、限制性條件 落實(shí)后 1 個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放。貸款額度在 10 萬(wàn)元(不含)以上至 30 萬(wàn)元的授信申請(qǐng)，業(yè)務(wù)發(fā)展部個(gè)人業(yè)務(wù)崗必須參與貸前調(diào)查; 貸款額度在 30 萬(wàn)元至 100 萬(wàn)元的授信申請(qǐng)，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù) 責(zé)人必須參與貸前調(diào)查;貸款額度在 100 萬(wàn)元以上的授信申請(qǐng)， 分管前臺(tái)的副總經(jīng)理必須參與貸前調(diào)查。

　　對(duì)個(gè)人抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證貸款單戶貸款余額在 10 萬(wàn)元以上，個(gè)人授信信用貸款，一級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展部副經(jīng)理或 信貸組長(zhǎng)為調(diào)查責(zé)任人;一級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展部主任為調(diào)查主責(zé)任人; 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。 超過(guò)審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)有權(quán)審批人為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，一級(jí)分 理處經(jīng)理、信貸人員(組長(zhǎng))為貸后管理及貸款收回主責(zé)任人。

　　(三)貸款展期操作流程 個(gè)人類客戶貸款符合展期條件的按以下操作流程辦理：

　　1、單戶貸款在 10 萬(wàn)元(含)以內(nèi)的貸款：

　　借款人提出展期申請(qǐng)→業(yè)務(wù)發(fā)展部信貸人員雙人調(diào)查→分 理處經(jīng)理初審→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審 批→完善展期合同等法律文書→辦理展期→貸后管理→貸款本 息收回。

　　時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，審查在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成，審批在 1 個(gè)工作日內(nèi)完成。

　　如遇審查、審批須重新提供資料的，則時(shí)限重新計(jì)算。

　　2、單戶貸款在 10 萬(wàn)元(不含)以上的貸款：

　　借款人展期申請(qǐng)→業(yè)務(wù)發(fā)展部作出初步結(jié)論→業(yè)務(wù)發(fā)展部

　　泛普軟件-小貸管理軟件上報(bào)業(yè)務(wù)發(fā)展部立項(xiàng)同意→由業(yè)務(wù)發(fā)展部派出管戶信貸員共同參與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)管理部審查→有權(quán)審批人審批→超過(guò)有權(quán)審批人審批權(quán)限的由授 信審查委員會(huì)主任委員審閱同意→提交授信審查委員會(huì)審 議→同意的報(bào)授信審查委員會(huì)主任委員審簽→報(bào)總經(jīng)理 審批→超過(guò)總經(jīng)理權(quán)限的報(bào)公司審批→管戶信貸員落實(shí)相關(guān) 限制性條款→完善展期合同等法律文書→辦理展期→貸后管理→貸款本息收回。

　　時(shí)限規(guī)定：在客戶提供完備資料后，調(diào)查工作在 4 個(gè)工作日內(nèi)完成，審查在 2 個(gè)工作日內(nèi)完成，提交會(huì)議審批。如遇審查、審批認(rèn)為須重新提供資料的，則時(shí)限重新計(jì)算。

　　貸款額度在 10 萬(wàn)元(不含)以上至 30 萬(wàn)元的展期申請(qǐng)，分 理處(營(yíng)業(yè)部)、業(yè)務(wù)發(fā)展部個(gè)人業(yè)務(wù)崗必須參與調(diào)查;貸 款額度在 30 萬(wàn)元至 100 萬(wàn)元的展期申請(qǐng)，業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé) 人必須參與調(diào)查;貸款額度在 100 萬(wàn)元以上的展期申請(qǐng)，分管前臺(tái)的副總經(jīng)理必須參與調(diào)查。