什么是小額貸款？小額貸款的特征有哪些？

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　　什么是小額貸款？

　　小額貸款對應(yīng)的英文單詞是microcredit,也可以翻譯成“微型貸款”，我國一般都翻譯為“小額貸款”。還有一個英文單詞為microfinnce，意為“微型金融”，這是內(nèi)涵更大的一個概念，包括貸款、保險(xiǎn)、存續(xù)、租賃和匯款等等。

　　小額貸款是由英文單詞microredit翻譯過來的。從國際上流行觀點(diǎn)定義，是指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)貸款服務(wù)，其基本特征是額度較小、服務(wù)于貧困人口、無擔(dān)保、無抵押，可以由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供，也可以由專門的小額貸款機(jī)構(gòu)提供。

　　那什么是小額貸款呢?我們認(rèn)為小額貸款是一種組織化、制度化的，一創(chuàng)新方式解決信息不對稱問題、按照可持續(xù)經(jīng)營原則為中低收入人群和微小企業(yè)提供貸款服務(wù)的貸款方式。

　　小額貸款的特征

　　小額貸款是一種為窮人提供貸款服務(wù)的借貸方式，小貸管理系統(tǒng)它既區(qū)別于通常的銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)的貸款方式，也不同于民間的非正規(guī)貸款方式，也不同于一般的扶貧方式。

　　1、專門為貧困人口和微型企業(yè)提供小額貸款業(yè)務(wù)。

　　以窮人為主要服務(wù)對象，實(shí)行小額短期貸款和分期還款制度。

　　2、小額貸款在組織設(shè)計(jì)方面兼具民間非正規(guī)貸款和銀行等正規(guī)貸款方式的優(yōu)點(diǎn)。

　　一方面它具有一般非正規(guī)貸款形式的優(yōu)點(diǎn)，如泛普軟件-小貸管理系統(tǒng)通過建立與用戶的緊密而親切的關(guān)系、確定方便的交易時(shí)間和地點(diǎn)、參與性的監(jiān)測等方式，增強(qiáng)用戶的信任感，降低交易費(fèi)用和管理費(fèi)用;另一方面具有銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)管理的規(guī)范性和嚴(yán)密性，通過精密的組織和嚴(yán)格的管理，使在不需要擔(dān)保的條件下為窮人提供貸款服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)得到減少和避免。

　　3、具有靈活的利率定價(jià)機(jī)制和較高的利率水平。

　　以市場經(jīng)濟(jì)為基本的運(yùn)行環(huán)境，以實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的操作上的可持續(xù)性和經(jīng)濟(jì)上的可持續(xù)性作為一個重要的目標(biāo)，要求貸款利率和其他收費(fèi)要能夠抵機(jī)構(gòu)的資金成本和管理支出，不同于扶貧貸款中的貼息和免息。

　　4、有著自己特殊的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

　　貸款項(xiàng)目的選擇、貸款的發(fā)放、回收等活動完全處于公開狀態(tài)，參加貸款的低收入窮人能夠相互進(jìn)行平等的監(jiān)督。

　　重視對低收入窮人的培訓(xùn)和技術(shù)支持，小貸管理軟件重視對窮人的儲蓄動員和組織。

　　泛普軟件與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)建立必要的聯(lián)系;鼓勵和組織窮人參與貸款項(xiàng)目的選擇、管理、監(jiān)督和實(shí)施的全過程。