P2P借貸和理財(cái)產(chǎn)品哪一種相比較安全，穩(wěn)妥，收益高

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　　目前在中國(guó)的P2P借貸有兩種模式，一種是線上服務(wù)，網(wǎng)站作為中介平臺(tái)，借款人和出借人通過其網(wǎng)站競(jìng)拍交易，以泛普理財(cái)?shù)染W(wǎng)站為代表；一種是線下模式，致力于打造P2P小額信貸理財(cái)，指投資者通過P2P平臺(tái)，將手中的閑置資金直接借給微小企業(yè)主、大學(xué)生、工薪階層和貧困農(nóng)戶，并獲取一定利息收益的理財(cái)模式。網(wǎng)絡(luò)僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對(duì)面來完成。
　　　　

　　借出人用自有資金進(jìn)行全額或部分投標(biāo)，但投標(biāo)利率不能高于借入人所約定的最高值。在資金籌措期滿后，如果投標(biāo)資金總額達(dá)到或超過借入人的要求，則全額滿足其需求的年利率最低的一項(xiàng)或幾項(xiàng)資金中標(biāo)；如果資金籌措期滿仍未能集齊借入人所需資金，該項(xiàng)借款計(jì)劃流標(biāo)。
　　

　　線下模式與線上模式類似，借款人只須出示身份證明和資信證明等資料，泛普財(cái)富審核借款人的信用，通過信用審核后，便能成功申請(qǐng)到貸款。
　　

　　但是，P2P網(wǎng)貸也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管。在歐美做P2P信貸機(jī)構(gòu)很簡(jiǎn)單，主要是因?yàn)槠鋫€(gè)人信用體系非常透明，但目前國(guó)內(nèi)尚未建立起完善的個(gè)人信用體系，借款人須要承擔(dān)很大的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　
　　相關(guān)專家認(rèn)為，P2P小額貸款中可能發(fā)生的個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)有三方面：一是有人利用虛假身份作為借款人發(fā)出貸款申請(qǐng)；二是借款人身份信息是真實(shí)的，但商業(yè)計(jì)劃書是虛假的，在計(jì)劃書中宣稱自己即將從事的商業(yè)活動(dòng)能夠足夠還款，但其實(shí)卻在高消費(fèi)；三是借款人可能借新款還舊債。