解決中小企業(yè)貸款難的基本思路

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摘要：中小企業(yè)貸款難是多方面原因造成的，解決中小企業(yè)貸款難是一項(xiàng)社會(huì)工程，要靠全方位動(dòng)作，從宏觀、法制環(huán)境、金融政策、金融體系建設(shè)方面以及國(guó)有商業(yè)銀行自身方面綜合治理。


　　中小企業(yè)貸款難是多方面原因造成的，解決中小企業(yè)貸款難是一項(xiàng)社會(huì)工程，要靠全方位動(dòng)作，綜合治理。

　　1、從宏觀上講，全社會(huì)都要支持中小企業(yè)。研究資料表明，中小企業(yè)的資產(chǎn)占全部企業(yè)的48.5%，創(chuàng)造的就業(yè)崗位占69.7%，為國(guó)家創(chuàng)造了43.2%的工商稅收，是國(guó)家財(cái)政收入特別是地方財(cái)政收入的穩(wěn)定來(lái)源。因此，中小企業(yè)中蘊(yùn)藏著豐富的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，是全面建設(shè)小康社會(huì)必不可少的一環(huán)，是發(fā)展和扶持的對(duì)象，將于2003年1月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》是國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)根本措施，其中，提出了促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的諸如財(cái)政、工商、用工、資金、技術(shù)創(chuàng)新、社會(huì)服務(wù)等方面的具體措施，有關(guān)部門要做好準(zhǔn)備，全面實(shí)施，全社會(huì)都要關(guān)注和呵護(hù)中小企業(yè)的發(fā)展。

　　同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)的支持，不只是單純的資金和政策支持，還應(yīng)該幫助中小企業(yè)健全機(jī)制，加強(qiáng)管理，提高效益，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，全面提升中小企業(yè)的素質(zhì)。

　　2、從法制環(huán)境上講，要加強(qiáng)和加快全社會(huì)的誠(chéng)信制度建設(shè)，對(duì)欠錢不還、逃廢債務(wù)的當(dāng)事人要在全社會(huì)予以曝光和揭露。健全和嚴(yán)格相關(guān)法律，必須旗幟鮮明地保護(hù)債權(quán)人的利益。

　　3、從金融政策上講，改進(jìn)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的管理導(dǎo)向，真正把風(fēng)險(xiǎn)可控前提下的利潤(rùn)最大化作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的根本目標(biāo)。國(guó)家不僅要考核商業(yè)銀行的資產(chǎn)不良率，更要考核其資本回報(bào)率，從而推動(dòng)商業(yè)銀行不斷改進(jìn)內(nèi)部管理，正確處理風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，積極拓展包括中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的所有有質(zhì)量有效益的貸款領(lǐng)域，充分利用信貸資金。

　　4、從金融體系建設(shè)方面講，要放開和加快地方性和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)。事實(shí)證明，限制和取消地方性和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，單純發(fā)展全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)是不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化要求的，完全依賴全國(guó)性大銀行解決各種層面的貸款需求也是不容易做好的。應(yīng)該放手發(fā)展地方性和民營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，更好地滿足地方性和中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。同時(shí)，要研究有效辦法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)其的監(jiān)管，嚴(yán)禁強(qiáng)制集資、非法控制資金流動(dòng)，嚴(yán)厲打擊金融詐騙行為。

　　5、從國(guó)有商業(yè)銀行自身方面講，要改變管理模式，加大效益考核力度，調(diào)整授信管理辦法，推動(dòng)各級(jí)機(jī)構(gòu)加大對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)的投放力度。中小企業(yè)有著較好的社會(huì)效益，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行也蘊(yùn)藏著無(wú)限的商機(jī)。同時(shí)，不可否認(rèn)的是，中小企業(yè)中也確實(shí)有許多機(jī)制活、效益好、前景廣闊的優(yōu)秀企業(yè)。因此，支持、培育這類中小企業(yè)，既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也是國(guó)有商業(yè)銀行自身生存和發(fā)展的需要?！　?br />