2015年監(jiān)理工程師《合同管理》：合同擔(dān)保

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一、擔(dān)保的概念：

擔(dān)保是指當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或者雙方約定，為促使債務(wù)人履行債務(wù)實現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利的法律制度。擔(dān)保通常由當(dāng)事人雙方訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是被擔(dān)保合同的從合同，被擔(dān)保合同是主合同，主合同無效，從合同也無效。但擔(dān)保合同另有約定的按照約定。擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

二、擔(dān)保方式：

我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。

（一）保證

1.保證的概念和方式：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

保證法律關(guān)系至少有三方參加，即保證人、被保證人（債務(wù)人）和債權(quán)人。

保證的方式有兩種，即一般保證和連帶責(zé)任保證。在具體合同中，擔(dān)保方式由當(dāng)事人約定如果當(dāng)事人沒有約定或者約定不明確的則按連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

（1）一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)責(zé)任的保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

（2）連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

2.保證人的資格：

具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。但是以下組織不能作為保證人：

（1）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

（2）國家機關(guān)。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。

（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。

3.保證責(zé)任：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。一般保證的保證人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。保證期間債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同或者債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，否則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的按照約定。

（二）抵押（不轉(zhuǎn)移占有）

1、抵押的概念：抵押是指債務(wù)人或者第三人向債權(quán)人以不轉(zhuǎn)移占有的方式提供一定的財產(chǎn)作為抵押物，用以擔(dān)保債務(wù)履行的擔(dān)保方式。債務(wù)人不履行債務(wù)時。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以抵押物折價或者從變賣抵押物的價款中優(yōu)先受償。其中債務(wù)人或者第三人稱為抵押人，債權(quán)人稱為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。

2、抵押物：由于抵押物是不轉(zhuǎn)移占有的，因此能夠成為抵押物的財產(chǎn)必須具備一定的條件。這類財產(chǎn)輕易不會滅失，且其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)經(jīng)過一定的程序。下列財產(chǎn)可以作為抵押物：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；（2）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；（3）抵押人依法有權(quán)處置的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；（4）抵押人依法有權(quán)處置的國有機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；（5）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；（6）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

下列財產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或著有爭議的財產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（6）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

當(dāng)事人以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛等財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效；當(dāng)事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。

3、抵押的效力：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。當(dāng)事人也可以約定抵押擔(dān)保的范圍。

4、抵押權(quán)的實現(xiàn)：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的。抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有。不足部分由債務(wù)人清償。

（三）質(zhì)押（移交占有）

1.質(zhì)押的概念：質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，用以擔(dān)保債權(quán)履行的擔(dān)保。質(zhì)押后，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，債權(quán)人依法有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先得到清償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物。質(zhì)權(quán)是一種約定的擔(dān)保物權(quán)，以轉(zhuǎn)移占有為特征。

2.質(zhì)押的分類：質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

動產(chǎn)質(zhì)押：是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

權(quán)利質(zhì)押：一般是將權(quán)利憑證交付質(zhì)押人的擔(dān)保?？梢再|(zhì)押的權(quán)利包括：（1）、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（2）、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（3）、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)擔(dān)保。（4）、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

（四）留置：

指債權(quán)人按照合同約定占有對方（債務(wù)人）的財產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能按照合同約定期限履行債務(wù)時債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)并享有處置該財產(chǎn)得到優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置權(quán)以債權(quán)人合法占有對方財產(chǎn)為前提；并且債務(wù)人的債務(wù)已經(jīng)到了履行期。

由于留置是一種比較強烈的擔(dān)保方式，①必須依法行使，不能通過合同約定產(chǎn)生留置權(quán)。依《擔(dān)保法》規(guī)定，②能夠留置的財產(chǎn)僅限于動產(chǎn)，且只有因保管合同、運輸合同、承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債權(quán)人才有可能實施留置。

（五）定金：

指當(dāng)事人雙方為了保證債務(wù)的履行，約定由當(dāng)事人一方先行支付給對方一定數(shù)額的貨幣作為擔(dān)保。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20%.定金合同要采用書面形式，并在合同中約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，有權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

三、保證在建設(shè)工程中的應(yīng)用：

在工程建設(shè)的過程中，保證是最為常用的一種擔(dān)保方式。保證這種擔(dān)保方式必須由第三人作為保證人，由于對保證人的信譽要求比較高，建設(shè)工程中的保證人往往是銀行，也可能是信用較高的其他擔(dān)保人，在建設(shè)工程中習(xí)慣把銀行出具的保證稱為保函，而把其他保證人出具的書面保證稱為保證書。

（一）施工投標(biāo)保證：

施工項目的投標(biāo)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)在投標(biāo)時提供。擔(dān)保方式可以是由投標(biāo)人提供一定數(shù)額的保證金；也可以提供第三人的信用擔(dān)保（保證），一般是由銀行或者擔(dān)保公司向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函或者投標(biāo)保證書。在下列情況下可以沒收投標(biāo)保證金或要求承保的擔(dān)保公司或銀行支付投標(biāo)保證金。

（1）投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書；

（2）投標(biāo)人在業(yè)主已正式通知他的投標(biāo)已被接受中標(biāo)后，在投標(biāo)有效期內(nèi)未能或拒絕按“投標(biāo)人須知”規(guī)定，簽訂合同協(xié)議或遞交履約保函。投標(biāo)保證的有效期限一般是從投標(biāo)截止日起到確定中標(biāo)人止。（第3種沒收保證金方式見招標(biāo)部分）

（二）施工合同的履約保證：

施工合同的履約保證，是為了保證施工合同的順利履行而要求承包人提供的擔(dān)保。履約保函或者保證書是承包人通過銀行或者擔(dān)保公司向發(fā)包人開具的保證。在合同執(zhí)行期間按合同規(guī)定履行其義務(wù)的經(jīng)濟擔(dān)保書。履約保證的有效期限從提交履約保證起，到項目竣工并驗收合格止。（與FIDIC不同，F(xiàn)IDIC包括保修期）

（三）施工預(yù)付款保證：

發(fā)包人一般應(yīng)向承包人支付預(yù)付款，幫助承包人解決前期施工資金周轉(zhuǎn)的困難。預(yù)付款擔(dān)保，是承包人提交的、為保證返還預(yù)付款的擔(dān)保。預(yù)付款擔(dān)保都是采用由銀行出具保函的方式提供。

預(yù)付款保證的有效期從預(yù)付款支付之日起至發(fā)包人向承包人全部收回預(yù)付款之日止。擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與預(yù)付款金額相同，預(yù)付款在工程的進展過程中每次結(jié)算工程款（中間支付）分次返還時，經(jīng)發(fā)包人出具相應(yīng)文件擔(dān)保金額也應(yīng)當(dāng)隨之減少。

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