供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融的發(fā)展?jié)摿?

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供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融主要是在供應(yīng)商管理系統(tǒng)發(fā)展和金融發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，它是從資金流角度上將供應(yīng)商管理系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)上的參與主體聯(lián)系在一起，搭建的一種新型的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

二十世紀(jì)九十年代以來，供應(yīng)商管理系統(tǒng)理論日漸流行。供應(yīng)商管理系統(tǒng)是指企業(yè)從原材料和零部件采購(gòu)、運(yùn)輸、加工制造、分銷直至把產(chǎn)品運(yùn)到最終消費(fèi)者手中的連續(xù)過程。這一過程被看作是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的鏈條，而被形象地稱為供應(yīng)商管理系統(tǒng)。這個(gè)鏈條集成了產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)、原材料和零部件采購(gòu)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、加工制造和分銷等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過程，集中了原材料生產(chǎn)供應(yīng)商、半成品或零部件加工商、運(yùn)輸商、最終產(chǎn)品生產(chǎn)商和分銷商等各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體。供應(yīng)商管理系統(tǒng)理論將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)看作是一個(gè)價(jià)值增值的過程，主張上下游企業(yè)之間的合作，將競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論實(shí)用化。供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融從資金流角度上將供應(yīng)商管理系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)上的參與主體聯(lián)系在一起，搭建了新型的戰(zhàn)略合作關(guān)系。研究金融與供應(yīng)商管理系統(tǒng)企業(yè)協(xié)同發(fā)展之道，既是解決中小企業(yè)困境、實(shí)現(xiàn)“供應(yīng)商管理系統(tǒng)”共贏的要求，也是金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。在此背景下，供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融作為一項(xiàng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新日益受到市場(chǎng)的關(guān)注。

    這點(diǎn)在中小企業(yè)更為關(guān)心的，因?yàn)槠渌旧硇刨J緊張的原因。供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融正是商業(yè)銀行為滿足企業(yè)供應(yīng)商管理系統(tǒng)管理需要而創(chuàng)新發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，其目的是為了實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商管理系統(tǒng)中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、第三方物流企業(yè)及銀行等各參與主體的多方共贏。本文分析了供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融的出現(xiàn)動(dòng)因、運(yùn)作模式及其風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　中小企業(yè)作為一種特殊的企業(yè)群體，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)具有巨大的作用，但由于其自身規(guī)模的限制，融資難已成為中小企業(yè)發(fā)展普遍存在的一大困境。中小企業(yè)在信貸市場(chǎng)處于不利地位，其根源在于中小企業(yè)信用的先天性缺陷和先天性規(guī)模小，缺乏同大企業(yè)相比的信貸融資所必須的信息優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)調(diào)整并不能提升中小企業(yè)整體的信用水平，并不能從根本上克服中小企業(yè)在信貸市場(chǎng)上的不利地位。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯多夫指出，市場(chǎng)上只有供應(yīng)商管理系統(tǒng)而沒有企業(yè)，真正的競(jìng)爭(zhēng)不是企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)商管理系統(tǒng)與供應(yīng)商管理系統(tǒng)之間的競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)商管理系統(tǒng)上的核心企業(yè)與眾多中小企業(yè)都愿意通過合作和協(xié)同運(yùn)營(yíng)，來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商管理系統(tǒng)系統(tǒng)的成本的最小化和價(jià)值增值的最大化。因此，中小企業(yè)信用缺陷的途徑不能單純從其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)入手，還應(yīng)從供應(yīng)商管理系統(tǒng)上中小企業(yè)與大企業(yè)的分工合作體系上，從大企業(yè)在信貸市場(chǎng)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)信用缺位，提升中小企業(yè)的信用水平和信貸能力?；诮鉀Q這種企業(yè)與銀行之間的矛盾的客觀要求，供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融應(yīng)運(yùn)而生。

　　由此可見，要解決這些企業(yè)融資難問題不能僅僅停留在單個(gè)主體上找原因，應(yīng)從整條供應(yīng)商管理系統(tǒng)出發(fā)來尋找中小企業(yè)融資的新途徑。1999年深圳發(fā)展銀行個(gè)別分行在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行了供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融的探索與嘗試。在2003年，深圳發(fā)展銀行在業(yè)內(nèi)率先提出了“1+N”的融資模式，“1+N”中的1是指供應(yīng)商管理系統(tǒng)中的核心企業(yè)，一般都是大型高端企業(yè)，構(gòu)成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的“安全港”；N是指核心企業(yè)上下游的供應(yīng)商管理系統(tǒng)成員企業(yè)，即利用供應(yīng)商管理系統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群的伴生網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，將核心企業(yè)的信用引入對(duì)其上下游的授信服務(wù)之中，并開展面向供應(yīng)商管理系統(tǒng)成員企業(yè)的批發(fā)性營(yíng)銷。2005年，深圳發(fā)展銀行又提出“供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融”這個(gè)品牌產(chǎn)品，所謂“供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融”是指在對(duì)供應(yīng)商管理系統(tǒng)內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模式，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)商管理系統(tǒng)的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。通俗地說，就是銀行通過借助與中小企業(yè)有合作關(guān)系的供應(yīng)商管理系統(tǒng)中核心企業(yè)的信用或者以兩者之間的業(yè)務(wù)合同為擔(dān)保，同時(shí)，依靠第三方物流企業(yè)等的參與來共同分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，幫助銀行控制中小企業(yè)的貸款去向，保證貸款資金的安全，有效地控制銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。從而在解決中小企業(yè)融資問題的同時(shí)，通過這樣的金融支持，銀行加強(qiáng)了其與企業(yè)的合作關(guān)系，擁有了相應(yīng)穩(wěn)定的企業(yè)客戶，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隨之降低，經(jīng)營(yíng)效益獲得提高。

　　因此，可以說，供應(yīng)商管理系統(tǒng)金融是在物流金融基礎(chǔ)上的創(chuàng)新，它在物流金融基礎(chǔ)上將融資從商品銷售階段延伸到采購(gòu)和生產(chǎn)階段。供應(yīng)商管理系統(tǒng)融資模式在一定的程度上有助于緩解與核心企業(yè)打交道的中小企業(yè)融資難問題。這種融資模式可以讓核心企業(yè)進(jìn)一步降低成本、提高效益，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；可以解決上下游中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題，提高其談判地位；可以讓第三方物流企業(yè)爭(zhēng)取到客戶資源、拓展服務(wù)范圍，最終提升物流企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率，同時(shí)，還能讓商業(yè)銀行擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入來源、穩(wěn)定結(jié)算性存款?？梢娝尪喾絽⑴c者都獲得利益最大化，并形成了信譽(yù)鏈。

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