中小型企業(yè)如何巧用供應商管理系統(tǒng)融資？

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中小企業(yè)應該對自身在供應商管理系統(tǒng)中的地位有明確的認識，借助供應商管理系統(tǒng)融資爭取銀行支持，拓寬融資渠道，促進自身發(fā)展。

　　供應商管理系統(tǒng)融資(亦可稱為國內貿易融資、貿易鏈融資、產業(yè)鏈金融等)，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于貿易中的存貨、預付賬款、應收賬款等資產而發(fā)放的融資。由于供應商管理系統(tǒng)融資定義比較抽象晦澀，加之產品體系相對復雜，對不少企業(yè)而言，感覺很有一段距離。其實，供應商管理系統(tǒng)融資的實質，是對傳統(tǒng)流動資金貸款的升級和細化。

　　中小企業(yè)融資往往具有金額小、次數多、周轉速度快等特點，而供應商管理系統(tǒng)融資則恰好具備高流動性、短期性和重復性的特點，同時更強調針對資金流和物流的操作控制，淡化財務分析和準入控制，相對于傳統(tǒng)信貸產品而言，供應商管理系統(tǒng)融資準入門檻更低、審批流程速度更快。在銀行不斷提高流資準入門檻、大力推廣供應商管理系統(tǒng)融資的今天，用好這一產品能夠有效解決中小企業(yè)的融資難問題。

　　供應商管理系統(tǒng)融資產品類型

　　當前，中小企業(yè)融資需求旺盛，市場空間巨大，因此各大銀行紛紛圍繞企業(yè)供應商管理系統(tǒng)，結合貿易結算方式，充分運用銀行信用、商業(yè)信用和物權等多種信用增值工具，設計多層次、多角度的貿易融資產品組合，提供融資整體解決方案，滿足企業(yè)的不同需求。

　　雖然各家銀行推出的產品名稱不同，但總體可用下圖概括：

　　經過不斷的發(fā)展和完善，目前供應商管理系統(tǒng)融資產品體系已經能夠做到緊扣企業(yè)采購、運輸、存儲、加工制造、配售、銷售、收款等一系列環(huán)節(jié)的實際需求提供融資。

　　各項產品具體應用

　　1. 國內信用證

　　國內信用證，是銀行應買方申請，向賣方出具的在單據符合信用證所規(guī)定各項條款時履行付款責任的付款承諾。其適用對象為流動資金不充?；蛴衅渌顿Y機會，希望借助銀行信用完成商品交易并控制交易風險的買方?！?/span>

　　使用國內信用證，買方能夠依托銀行信用，提升信用等級，改善談判地位，促成貿易往來；減少買方資金占用，加速資金周轉，優(yōu)化財務報表；依托單據和信用證條款，控制貨權、裝期和質量，降低交易風險。

　　2. 信用證項下打包貸款

　　該產品是銀行應信用證受益人(賣方)申請向其發(fā)放的用于國內信用證項下貨物采購、生產和裝運的貸款。其適用于賣方流動資金緊缺，而買方不同意預付貨款，但同意開立信用證。它也非常適用于賣方在國內信用證項下備貨裝運的短期融資需求。

　　3. 信用證項下賣方融資

　　信用證項下賣方融資，是指賣方發(fā)貨后，銀行基于其收到的延期付款信用證項下的應收賬款為其提供的短期融資。其適用情況是：賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時資金周轉困難；賣方在發(fā)貨后，收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于融資利率。

　　使用該產品，賣方可以提前回籠資金，加快資金周轉，優(yōu)化財務報表，提升競爭力；無需擔保，融資手續(xù)簡便，辦理效率高；靈活分擔融資成本，既可以由賣方承擔，也可以由買方承擔；異地客戶也可辦理，不受地域限制。

　　4. 信用證項下買方融資

　　與信用證項下賣方融資相對應，信用證項下買方融資，是指銀行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據及貨物所有權歸銀行所有的協(xié)議后，以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款，待銷售貨物回籠資金后償還銀行融資。其適用情況是：買方遇到資金周轉困難，無法按時付款贖單；買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于融資利率；提高議價能力；通過將付款期限由延期付款改為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力?！?/span>

　　國內商品交易買方收到信用證項下單據但暫時無力付款贖單時，可借助該產品向銀行融資，解決臨時性資金短缺。

　　5. 國內保理

　　國內保理，是銷貨方將其銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。該產品原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易。此外還適用于以下情況：賣方希望減輕應收賬款管理與催收負擔；減少賣方資金占用，加速應收賬款周轉，優(yōu)化財務報表。

　　使用該產品的優(yōu)點是：銀行以預支方式提供融資便利，緩解賣方流動資金被應收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現金流，并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財務報表；相比流動資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財務成本，并通過資信調查、賬務管理和賬款催收等服務有效降低客戶的管理成本；基于保理服務，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴大下游客戶群體，拓展市場，增加營業(yè)額，提高利潤率。

　　6. 發(fā)票融資

　　這是銷貨方以其賒銷產生的應收賬款為質押，由銀行為其提供的短期融資，原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內貨物貿易或服務貿易，與國內保理的區(qū)別在于不轉讓應收賬款債權。

　　使用該產品，可以幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉，擴大市場規(guī)模；客戶準入門檻較低，基于具體的商品交易質量為其辦理融資，手續(xù)簡便。

　　7. 商品融資

　　商品融資，是指借款人以其合法擁有的儲備物、存貨或交易應收的商品進行質押，由銀行提供的結構性短期融資業(yè)務。該產品適用于從事大宗商品、原材料貿易且對商品享有合法、完整的所有權的客戶。

　　該產品基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸；商品范圍廣、種類多、適用群體廣泛；所有權不轉移，不影響企業(yè)正常經營；提供靜態(tài)和動態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供便利。

　　8. 訂單融資

　　訂單融資是指企業(yè)持銀行認可的購銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨訂單向銀行申請的資金融通業(yè)務。適用于自有資金缺乏，擁有訂單卻無法順利完成訂單生產任務的企業(yè)。

　　產品功能為：以銀行資金進行合同訂單項下原材料的采購和加工，彌補自有資金缺口；幫助企業(yè)順利完成訂單合同；大幅提高企業(yè)接收訂單的能力。

　　9. 保單融資

　　保單融資是指企業(yè)持銀行認可的境內外保險公司開具的國內貿易信用保險保單，并將保單項下賠款權益轉讓給銀行，由銀行按保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務融資。適用對象為在供應商管理系統(tǒng)中不直接與優(yōu)質核心企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，上下游企業(yè)信用狀況一般的企業(yè)。企業(yè)以保險公司信用獲得銀行的免擔保信用貸款，在免除交易風險的同時提高資金利用效率。