如何建立區(qū)域性金融風險預警系統(tǒng)？

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　　任何行業(yè)面對布滿各種不確定性的宏觀政治、經(jīng)濟氣候和微觀經(jīng)營環(huán)境，隨時都存在著一定的經(jīng)營風險，銀行更以其非凡的經(jīng)營對象、廣泛的社會聯(lián)系和強大深遠的影響力成為風險聚散的焦點。因此我們把銀行所面臨的損失和獲益的機會稱之為金融風險。金融風險是指金融市場主體從事貨幣、資金、信用交易過程中遭受損失的可能性。金融風險作為一種經(jīng)濟現(xiàn)象，假如不加以防范和化解，就會釀成金融危機。不同的金融機構(gòu)所面臨的風險形式是不相同的，對其分析方法、認定和控制也不相同。

　　二、構(gòu)建區(qū)域性

　　金融風險預警系統(tǒng)的主要設想所謂金融風險預警主要是對金融運行過程中的可能性進行分析、預，財務風險預警系統(tǒng)為金融安全運行提供對策和建議。金融風險預警系統(tǒng)主要是指各種反映轄內(nèi)金融風險警情、警兆、警源及變動趨勢的形式，指標體系和猜測方法等所構(gòu)成的有機整體，它以經(jīng)濟金融統(tǒng)計為依據(jù)，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，是國家宏觀調(diào)控體系和金融風險防范體系的重要組成部分。構(gòu)建金融風險預警系統(tǒng)應從以下幾方面入手。泛普軟件建立區(qū)域性金融風險預警指標體系科學的金融風險預警體系，必須要設置可行的預警指標，而這些指標既能夠體現(xiàn)適應性、穩(wěn)定性、一致性的特點，又能明顯反映出預警對象的內(nèi)容，并且能隨著經(jīng)濟金融環(huán)境的變化對指標值作出相應的調(diào)整，指標內(nèi)容包括：金融性技術(shù)指標和社會性指標;不同類型的金融機構(gòu)和不同的預警區(qū)間的預警指標。區(qū)域性金融風險預警指標的選擇一般是以巴塞爾協(xié)議和我國資產(chǎn)負債比例治理的要求設置。指標體系分為7大類，共15個指標。

　　7大類是：經(jīng)濟風險類、信用風險類、流動性風險類、資本風險類、經(jīng)營風險類、金融犯罪風險類。

　　15個預警指標分別是：

　　1、真實GDP增長率下降。

　　2、企業(yè)資產(chǎn)負債偏高。

　　3、不良貸款率超過15%。

　　4、流動性資產(chǎn)與各項流動性負債的比例小于25%。

　　5、存貸款比例超過75%。

　　6、一年期以上的中長期貸款與一年期以上存款比例超過120%。

　　7、存款預備金率小于6%。

　　8、資本充足率低于8%。

　　9、總成本與總負債的比例超過7%。

　　10、應收未收利息與利息收入總額的比例超過15%。

　　11、拆入資金余額與各項存款余額之比超過4%。

　　12、拆出資金余額之比超過8%。

　　13、各項資金損失率超過10%。

　　14、金融犯罪發(fā)案率上升。

　　15、賬外經(jīng)營額與金融資產(chǎn)的比例上升。除以上15個指標外，在實際工作中，還應將儲蓄網(wǎng)點的日存款下降率作為識別支付風險的重要指標。以上16個預警指標較為全面地反映了銀行經(jīng)營狀況和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況以及經(jīng)濟環(huán)境狀況，泛普軟件泛普OA系統(tǒng)對衡量銀行經(jīng)營風險和風險監(jiān)控具有重要的作用，同時也是中心銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容。