保險(xiǎn)行業(yè)：注重?cái)?shù)據(jù)深度

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保險(xiǎn)行業(yè)屬金融服務(wù)業(yè)，與百姓生活息息相關(guān)。隨著改革開(kāi)放和居民收入水平提高，保險(xiǎn)產(chǎn)品不再是奢侈品，而是生活的必需品。經(jīng)過(guò)十多年的對(duì)外開(kāi)放，特別是加入世界貿(mào)易組織之后，我國(guó)加快開(kāi)放了保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)。在這種背景下，保險(xiǎn)行業(yè)目前已進(jìn)入了一個(gè)全面對(duì)外開(kāi)放和激烈競(jìng)爭(zhēng)的新階段。

在新形勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)是全面IT化。

看重?cái)?shù)據(jù)

從總體來(lái)看，中國(guó)四大保險(xiǎn)集團(tuán)（中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)）的業(yè)務(wù)量超過(guò)中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國(guó)外機(jī)構(gòu)，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。但中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和跨國(guó)機(jī)構(gòu)將快速發(fā)展，并從四大集團(tuán)手中爭(zhēng)取到越來(lái)越多的市場(chǎng)份額。此外，由于受累于A股市場(chǎng)和外圍資本市場(chǎng)的低迷，以四大集團(tuán)為代表的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)已經(jīng)出現(xiàn)了下滑趨勢(shì)。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，客戶(hù)數(shù)據(jù)對(duì)公司來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的資產(chǎn)，是系統(tǒng)運(yùn)行的血脈。保護(hù)企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)與客戶(hù)的各種歷史數(shù)據(jù)并加以分析和利用，這成為保險(xiǎn)業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。

從存儲(chǔ)角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)已有數(shù)據(jù)進(jìn)行集中存儲(chǔ)與分析，有助于了解客戶(hù)的需求變化、行業(yè)背景、經(jīng)濟(jì)與政治環(huán)境的趨勢(shì)，從而可及時(shí)調(diào)整自身的策略，適應(yīng)市場(chǎng)需要。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行分析，可減少進(jìn)入新市場(chǎng)的時(shí)間，提高消費(fèi)者的滿(mǎn)意度并占據(jù)更有利的競(jìng)爭(zhēng)位置。

因此，保險(xiǎn)行業(yè)的核心業(yè)務(wù)通常采用雙機(jī)熱備份，網(wǎng)絡(luò)采用冗余線(xiàn)路備份。核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則采用全光纖存儲(chǔ)設(shè)備，以提高數(shù)據(jù)的安全性。大量歷史數(shù)據(jù)采用集中的存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)加高速安全的磁帶備份策略進(jìn)行保存。與此同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)也可在數(shù)據(jù)后臺(tái)方便查詢(xún)與分析，充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，以適應(yīng)市場(chǎng)需要，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。

以上的這些IT存儲(chǔ)策略將是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中穩(wěn)固發(fā)展的重要保證。

保險(xiǎn)IT漸已成熟

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是保險(xiǎn)公司的核心系統(tǒng)，可以分為產(chǎn)險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。這些綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，按照功能模塊來(lái)說(shuō)是由新合同處理系統(tǒng)、核保系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、出單系統(tǒng)、保全系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、核賠系統(tǒng)、客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)和代理人管理系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成，可以實(shí)現(xiàn)諸如投保、核保、簽單、交費(fèi)、批改、給付、退保、復(fù)效、報(bào)案、賠付申請(qǐng)、核賠、賠付和客戶(hù)服務(wù)等具體功能。

從系統(tǒng)構(gòu)架上來(lái)說(shuō)，這些系統(tǒng)大多采用基于事務(wù)通信中間件的三層客戶(hù)機(jī)的服務(wù)器結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)邏輯和表示邏輯的分離，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)、業(yè)務(wù)邏輯服務(wù)和表示邏輯服務(wù)的分布式處理。而對(duì)于壽險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則采用零險(xiǎn)種和參數(shù)化技術(shù)，支持動(dòng)態(tài)增刪險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)大集中建設(shè)也已完成，除了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外，其影像系統(tǒng)、客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)等對(duì)存儲(chǔ)系統(tǒng)也有很大需求。

保險(xiǎn)行業(yè)在信息化的過(guò)程中大體經(jīng)歷過(guò)如下過(guò)程：

1. 管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)平臺(tái)電子化；

2. 數(shù)據(jù)、信息和業(yè)務(wù)的信息化；

3. 業(yè)務(wù)模型標(biāo)準(zhǔn)化，管理平臺(tái)統(tǒng)一化；

4. 各種數(shù)據(jù)逐步集中存儲(chǔ)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)集中部署與統(tǒng)一管理；

5. 分析產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，為管理和決策服務(wù)；

6.充分利用已有信息，提供多渠道的增值訪問(wèn)服務(wù)。

多種技術(shù)并用

作為一項(xiàng)朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)的發(fā)展十分迅速。隨著信息化建設(shè)的不斷深入和數(shù)據(jù)處理轉(zhuǎn)向大集中，保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面的應(yīng)用也呈現(xiàn)出由直連向SAN過(guò)渡，企業(yè)級(jí)存儲(chǔ)設(shè)備正逐漸被越來(lái)越多的用戶(hù)所接受。

與銀行業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)業(yè)的最大特點(diǎn)是存在大量續(xù)期收費(fèi)業(yè)務(wù)，保費(fèi)的增加意味著業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量的同比增長(zhǎng)。由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的飛速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司的存儲(chǔ)系統(tǒng)面臨著海量數(shù)據(jù)的巨大壓力。除了數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng)對(duì)存儲(chǔ)系統(tǒng)容量有更高的要求以外，系統(tǒng)還必須具備更快的查詢(xún)速度，以及更高的I/0存取能力，這樣才可以提高效率。

金融保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展，每一家保險(xiǎn)公司都面臨大量的客戶(hù)數(shù)據(jù)如何存儲(chǔ)和利用的問(wèn)題。采取以往簡(jiǎn)單的磁盤(pán)和服務(wù)器存儲(chǔ)的方法，不僅不能有效保障數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)安全，而且無(wú)法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理和應(yīng)用，這對(duì)于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)極大的障礙。因此，保險(xiǎn)公司搭建統(tǒng)一化存儲(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存儲(chǔ)、管理、應(yīng)用已經(jīng)成為一個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。

另外，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)信息化、數(shù)據(jù)集中化和管理統(tǒng)一化的發(fā)展趨勢(shì)，客觀上要求保險(xiǎn)公司通過(guò)多種技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)程災(zāi)難恢復(fù)，包括數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程復(fù)制、關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用程序的緊急切換和關(guān)鍵業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。同時(shí)，還應(yīng)該建立一個(gè)業(yè)務(wù)連續(xù)團(tuán)隊(duì)，精選人員，制定相關(guān)的角色和職能，培訓(xùn)相關(guān)的技術(shù)和流程等，確保有合格的人員和嚴(yán)格的制度，保證業(yè)務(wù)連續(xù)系統(tǒng)可有效發(fā)揮。還需要建立一套行之有效的業(yè)務(wù)連續(xù)計(jì)劃，包括多個(gè)關(guān)鍵流程，如：災(zāi)難信息通知流程、災(zāi)難界定與決策流程、緊急應(yīng)對(duì)和業(yè)務(wù)切換流程、緊急運(yùn)行管理流程、系統(tǒng)恢復(fù)和業(yè)務(wù)回切流程等，這些將使得業(yè)務(wù)連續(xù)成為有章可循、易于操作的系統(tǒng)。