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中小壽險(xiǎn)公司占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)82%市場(chǎng)份額
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(中國(guó)電子商務(wù)研究中心訊)人身保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)開辟了中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展的新機(jī)遇。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2014年,人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入353.2億元,同比增長(zhǎng)5.5倍。
值得關(guān)注的是,中小壽險(xiǎn)公司占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十名中的9個(gè)席位,以290億元的保費(fèi)占據(jù)82%的互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)份額。同時(shí),外資人身保險(xiǎn)公司占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的15%,較傳統(tǒng)渠道保費(fèi)占比有了顯著提升。
占規(guī)模保費(fèi)2.1%
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2014年,人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入353.2億元,同比增長(zhǎng)5.5倍(2013年為54.46億元)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2014年,人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為12690.2億元,總規(guī)模保費(fèi)收入為16896.5億元。
也就是說,人身險(xiǎn)公司2014年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占總規(guī)模保費(fèi)的比例為2.1%,占原保費(fèi)的2.8%。而在2013年,人身險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)僅占原保費(fèi)的0.5%。一年間,互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占比提升2.3個(gè)百分點(diǎn)。
與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萌芽的2011年(10.31億元)相比,人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模爆發(fā)性增長(zhǎng)了33倍,年均增長(zhǎng)率達(dá)到225%。
從經(jīng)營(yíng)主體看,截止到2014年,開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司總數(shù)達(dá)52家,約為2011年的三倍,占人身險(xiǎn)公司總數(shù)(73家)的七成以上;其中,中資公司34家,外資公司18家。而在2013年,經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)公司數(shù)為44家。
從流量看,2014年,人身險(xiǎn)公司官網(wǎng)累計(jì)訪問量近10億人次,有6家公司訪問量過千萬(wàn),值得一提的是,泰康人壽、太保壽險(xiǎn)的訪問量達(dá)到了億次以上。
三成以上的業(yè)務(wù)
報(bào)告稱,人身保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)開辟了中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展的新機(jī)遇,成為中小壽險(xiǎn)公司突破傳統(tǒng)渠道瓶頸制約、借助理財(cái)型產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)??缭绞桨l(fā)展。
從公司主體看,以互聯(lián)網(wǎng)渠道作為業(yè)務(wù)主要渠道的公司已經(jīng)不少。本報(bào)獨(dú)家獲得的去年全年的同業(yè)數(shù)據(jù)顯示,昆侖健康、德華安顧、東吳人壽和珠江人壽的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比已經(jīng)超過30%;其中,昆侖健康的過半業(yè)務(wù)都來自互聯(lián)網(wǎng)。弘康人壽、工銀安盛人壽和光大永明等人身險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)占比也在20%以上。
上述報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,中小壽險(xiǎn)公司占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前十名中的9個(gè)席位,以290億元的保費(fèi)占據(jù)82%的互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)份額。
占互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額排名靠前的壽險(xiǎn)公司有,光大永明占16%的市場(chǎng)份額,排名第一;工銀安盛人壽和前海人壽分居而三位,市場(chǎng)份額分別為12%和11%。此外,生命人壽占市場(chǎng)9%份額、珠江人壽占9%、昆侖健康占7%、建信人壽占7%、國(guó)華人壽占5%、陽(yáng)光人壽占4%,它們也都是市場(chǎng)排名居前的公司。
此外,外資人身保險(xiǎn)公司以54億元保費(fèi)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的15%,較傳統(tǒng)渠道保費(fèi)占比有了顯著提升。而從全部業(yè)務(wù)看,人身險(xiǎn)市場(chǎng)中,外資壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額僅為5%左右。
從險(xiǎn)種上看,人身保險(xiǎn)(產(chǎn)品分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn))互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中的主力險(xiǎn)種為人壽保險(xiǎn),2014年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)330億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的94%。
其中,萬(wàn)能險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)204億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的58%。以短期險(xiǎn)為主的意外險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)第二大險(xiǎn)種,盡管18億元保費(fèi)收入僅占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的5%,但承保件數(shù)占比超過8成,共計(jì)8450萬(wàn)件。健康險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的1%,以1年期及1年期以內(nèi)產(chǎn)品為主,下半年較上半年有20%的增長(zhǎng),發(fā)展空間較大。(來源:證券日?qǐng)?bào);文/劉敬元)
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