保監(jiān)會(huì)首份互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管征求意見稿出爐

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近年來粗放放量式發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即將告別無法可依的“裸奔”狀態(tài)。

保監(jiān)會(huì)昨日（12月10日）就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見。業(yè)內(nèi)人士透露，正式文件有望于年底發(fā)布。按照這個(gè)時(shí)間表來看，這將是首份針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管文件。

與之前在行業(yè)內(nèi)部小范圍征求過的初稿相比，這份征求意見稿進(jìn)一步明確和細(xì)化了經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域等內(nèi)容。記者在梳理后發(fā)現(xiàn)，這次征求意見稿的核心要點(diǎn)主要包含以下幾個(gè)方面。

最為業(yè)界所關(guān)心的是，保監(jiān)會(huì)將適度放開互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營區(qū)域限制。今后，保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)上銷售人身意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)，投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)，以及能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省市。

值得一提的是，或許是涉及復(fù)雜的給付及理賠流程，故而高現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和車險(xiǎn)并不包含其中。

其次，加強(qiáng)了對(duì)參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管。一是明確第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的職責(zé)定位，即可以為保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供輔助服務(wù)，但不能涉及核保、理賠、退保、投訴及客戶服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié);二是設(shè)置了準(zhǔn)入條件，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)須具有支持在線查詢、投保、支付等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程的實(shí)時(shí)處理能力。

同時(shí)，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄。

此外，建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及第三方平臺(tái)退出管理。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如有造成交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露、誤導(dǎo)宣傳、擅自授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等情況的，將不具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的條件;同時(shí)，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)如違規(guī)，也將面臨整改，拒不改正者將被列入行業(yè)禁止合作清單。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，總體上來看，《暫行辦法》發(fā)布后，保險(xiǎn)行業(yè)將整體受益，因?yàn)樗鼘⒁龑?dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去開發(fā)更多高利潤率的保障性險(xiǎn)種，同時(shí)還可間接實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營從而降低企業(yè)經(jīng)營成本。具體而言，兩類險(xiǎn)企受益最大：一是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局較少的新公司或中小公司，線下銷售難以與大公司抗衡，唯有通過線上銷售奮力一搏;二是陷入法律障礙的友邦中國區(qū)，因其堅(jiān)守獨(dú)資模式而無法獲批開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)，制約了其在華擴(kuò)張。