專家對網(wǎng)貸投資新手的幾點(diǎn)建議

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對于個(gè)別積蓄不多的網(wǎng)貸新手來說，最近看了好多P2P理財(cái)，有不少人賺了錢的，也有好多跑路血本無歸的。天天琢磨網(wǎng)上P2P平臺。有的名聲很大，但收益不高，就比銀行存款多1-2%的利息;有的名氣不大，但收益有20%左右?？戳耸职W，又怕投資被跑路了。自己辛辛苦苦攢點(diǎn)錢不容易，想自己投投資，理理財(cái)，上班時(shí)偷著琢磨，下班的時(shí)候全心的投入研究。可現(xiàn)在的問題是，這種投資風(fēng)險(xiǎn)有哪些?會不會涉嫌非法集資?怎么判斷哪些平臺可以投資?

專家回答：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸，指的是個(gè)體和個(gè)體之間通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)直接借貸。P2P網(wǎng)貸是一種新型的理財(cái)渠道，但也存在風(fēng)險(xiǎn)，其造成風(fēng)險(xiǎn)和引發(fā)訴訟的原因如下：一是P2P平臺無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)監(jiān)管、無部門監(jiān)管。買個(gè)模板，召集幾個(gè)人就可以建立P2P平臺，這給很多違法分子以可乘之機(jī)。二是資金池問題。平臺沒有第三方資金托管或者表面有托管但實(shí)際是偽托管，資金依然控制在平臺手中，平臺可以隨意挪用客戶資金。三是平臺自融問題。平臺欺騙投資人而虛構(gòu)借款人，實(shí)際是借P2P名義進(jìn)行自我融資，進(jìn)行長線房地產(chǎn)等投資，造成期限錯(cuò)配，引起流動性風(fēng)險(xiǎn)。四是信用問題。我國征信體系不完善，P2P平臺沒有接入央行的征信系統(tǒng)，而且對于小微個(gè)體，央行的征信也不能完全覆蓋。有的借款人在網(wǎng)上并無消費(fèi)記錄，不方便審查;有的借款人可能提供虛假信息，無償債能力時(shí)往往無從查實(shí)身份或追債成本高昂，借款人違約成本低。債務(wù)人無力償還，壞賬增多，造成平臺跑路的情況。五是流動性風(fēng)險(xiǎn)。有的平臺實(shí)際上行使了金融機(jī)構(gòu)的職能，變相吸儲放貸，且產(chǎn)生的信貸存量沒有存貸比、準(zhǔn)備金等“防火墻”設(shè)置，杠桿極度放大，造成流動性問題。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管立法還相對滯后，尚未出臺具體細(xì)則。建議張女士需認(rèn)真考察判斷P2P網(wǎng)貸平臺，要在平臺網(wǎng)站上查看資質(zhì)材料，例如營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等，并到相關(guān)政府網(wǎng)站上查詢核對平臺的名稱、注冊號、注冊資本、經(jīng)營范圍等信息，對高額回報(bào)的投資理財(cái)信息要注意甄別，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。