如何防范小額貸款金融風(fēng)險(xiǎn)?

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摘要：小額貸款公司從2005年試點(diǎn)開始，到現(xiàn)在已發(fā)展到7000多家，發(fā)展勢頭非常好，在經(jīng)濟(jì)下行期，小額貸款公司更要謹(jǐn)慎小心，守法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)行業(yè)信譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。


　　小額貸款公司從2005年試點(diǎn)開始，到現(xiàn)在已發(fā)展到7000多家，發(fā)展勢頭非常好，在經(jīng)濟(jì)下行期，小額貸款公司更要謹(jǐn)慎小心，守法合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)行業(yè)信譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司單筆貸款限定在500萬元以下，鼓勵(lì)引導(dǎo)100萬元以下的小額貸款。對(duì)此，小額貸款公司要找準(zhǔn)市場定位，填補(bǔ)行業(yè)空白，進(jìn)而得到市場認(rèn)可。那么如何防范小額信貸的金融風(fēng)險(xiǎn)呢?

　　一是關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速減緩和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整形勢下小額信貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是要關(guān)注小額信貸的法律風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融活動(dòng)要解決四個(gè)問題：第一，提供信息。讓投資者和籌資者互相知道信息。第二，確定資金價(jià)格?；I資者和投資者愿意用什么價(jià)格成交。第三，控制風(fēng)險(xiǎn)。投資人把錢借給籌資人，他要為自己的資金安全負(fù)責(zé)任?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人是投資人，而不是第三方擔(dān)保。第四，防范外部效應(yīng)。對(duì)于所有金融業(yè)務(wù)，自營方面有充分的自由，管理大客戶的錢要適度監(jiān)管，而管理小客戶的錢則要審慎監(jiān)管。

　　三是要關(guān)注資金來源創(chuàng)新的原則。

　　我們關(guān)注小額貸款公司的資金來源，關(guān)鍵是要控制其向社會(huì)公眾募資。社會(huì)公眾第一指社會(huì)個(gè)人，第二指非專業(yè)機(jī)構(gòu)，第三指非合格投資人，這些是小額信貸機(jī)構(gòu)募資時(shí)要注意的禁區(qū)。不過，在資金來源方面，還是可以探索的。

　　四是要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　最高法院對(duì)于非法集資有三條判定標(biāo)準(zhǔn)，只要符合其中之一就可以判定為非法集資。第一，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的。第二，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的。第三，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的。法律在判定非法集資時(shí)之所以限定人數(shù)和金額，就是擔(dān)心涉及眾多投資個(gè)人，產(chǎn)生金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)外溢效應(yīng)。