p2p網(wǎng)貸新手如何辨別投資平臺(tái)的合規(guī)性（詳解）

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

　　p2p網(wǎng)貸新手該如何辨別投資平臺(tái)的合規(guī)性？央行11月22號(hào)調(diào)降了國(guó)內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率，雖然為了攬儲(chǔ)攔存，不少銀行都對(duì)存款利率做了上浮調(diào)整，但p2p理財(cái)平臺(tái)還是憑著高額的年化收益迎來(lái)了自己的冬日暖陽(yáng)。不過(guò)，對(duì)于平臺(tái)的投資新手來(lái)說(shuō)，選擇一個(gè)好的、合規(guī)的平臺(tái)可不是一件容易的事兒，那么新手們?cè)撊绾舞b別平臺(tái)是好還是不好呢？

　　據(jù)相關(guān)專業(yè)人士介紹，大家在選擇的時(shí)候主要該從如下幾條下手：

　　一、了解透平臺(tái)的具體資質(zhì):一般而言，一家正規(guī)的單位官網(wǎng)都會(huì)有“關(guān)于我們”這個(gè)板塊，自然而然，里邊內(nèi)容就是平臺(tái)的詳細(xì)介紹了。其中，大家要重點(diǎn)關(guān)注的包括它們的基本執(zhí)照是否齊全與真實(shí)，團(tuán)隊(duì)架構(gòu)組成情況及合作機(jī)構(gòu)。

　　首先，正規(guī)單位的基本執(zhí)照含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證。如果平臺(tái)不公布這三證，投資人可聯(lián)系平臺(tái)客戶詢問(wèn)。公布的，需要親自核實(shí)。

　　核實(shí)步驟：1、登錄全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(http://gsxt.saic.gov.cn/)，根據(jù)公司名稱或注冊(cè)號(hào)，并選擇公司注冊(cè)地，即可查詢?cè)摴臼欠襁M(jìn)行了合法的登記注冊(cè)，公司的基本信息是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致，是否受到過(guò)行政處罰，股東都是誰(shuí)以及他們的出資比例。

　　2、組織機(jī)構(gòu)代碼可以到全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心(http://www.nacao.org.cn/)進(jìn)行查詢核實(shí)。還可以通過(guò)中華人民共和國(guó)最高人民法院的網(wǎng)站，對(duì)公司的股東、合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行司法糾紛方面的查詢(網(wǎng)址：http://zhixing.court.gov.cn/search/)

　　如果平臺(tái)連基本的三證都不全、不一致，或者股東、合作機(jī)構(gòu)官司纏身，被判決賠償，這樣的平臺(tái)離的越遠(yuǎn)越好。

　　其次，看單位的團(tuán)隊(duì)組成情況，主要關(guān)注總經(jīng)理（首席執(zhí)行官）、首席風(fēng)險(xiǎn)官(或風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人)、首席技術(shù)官(或技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人)。

　　通常情況下，這些人員在金融、IT方面的經(jīng)歷越豐富(例如曾在知名銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸部門或大型IT公司技術(shù)部門任職)，行業(yè)名聲越好，平臺(tái)的靠譜程度就會(huì)越高?？梢运阉髁私膺@些人的背景，核實(shí)網(wǎng)站上的介紹是否真實(shí)。如果這些人根本查不到，或者信息與介紹不符，就要警惕了。

　　再者，看平臺(tái)的合作機(jī)構(gòu)中是否有權(quán)威的行業(yè)單位或者為大眾熟知的單位。有“背景”的P2P平臺(tái)，一定會(huì)在網(wǎng)站的介紹或宣傳頁(yè)面上時(shí)不時(shí)的透露出自身的背景優(yōu)勢(shì)，如果在網(wǎng)絡(luò)上查詢后發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況就是如此，無(wú)可厚非。但有些平臺(tái)利用巧取“名稱”的辦法暗示它與某些著名金融機(jī)構(gòu)、集團(tuán)公司或上市公司“有關(guān)系”(例如平臺(tái)以“國(guó)金”、“中銀”之類的名字開頭);還有些平臺(tái)會(huì)在合作機(jī)構(gòu)上做手腳，無(wú)中生有將某些集團(tuán)公司或上市公司等列為合作機(jī)構(gòu)，妄圖欺騙投資人。那么如何了解它們的合作機(jī)構(gòu)是真是假呢？

　　大家可以直接致電“合作機(jī)構(gòu)”，了解對(duì)方是否真與該平臺(tái)有合作關(guān)系。如果“合作機(jī)構(gòu)”拒不回答，可以在平臺(tái)本身的論壇或?qū)ｉT的網(wǎng)貸論壇發(fā)帖詢問(wèn)，在“圍觀群眾”的幫助下，平臺(tái)一定會(huì)想方設(shè)法“自證清白”，真相就不難查明。

　　或者大家還可以假扮投資人向其所謂的合作機(jī)構(gòu)投訴，問(wèn)詢索賠程序;再如扮演借款人向合作機(jī)構(gòu)了解借款方法，等等。如果這些機(jī)構(gòu)根本就沒有跟該平臺(tái)合作過(guò)，平臺(tái)很容易就露出馬腳。

　　二、了解平臺(tái)的曝光度：越是在傳統(tǒng)、專業(yè)媒體(例如報(bào)紙、雜志、電視、正規(guī)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、行業(yè)網(wǎng)站)上曝光率高、持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、形象正面的平臺(tái)，付出的成本就越高，也從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明平臺(tái)努力經(jīng)營(yíng)的程度越高，安全度相對(duì)較高。

　　另外，如果平臺(tái)的新聞報(bào)道較多，一定要在搜索結(jié)果中多翻幾頁(yè)，沒準(zhǔn)前面都是正面報(bào)道，后面才有“驚喜”。

　　三、查查風(fēng)投們的態(tài)度：從去年到現(xiàn)在，已經(jīng)有超過(guò)10家P2P借貸平臺(tái)喜獲投資商的繡球，嫁進(jìn)豪門。融資額度最低的也達(dá)到千萬(wàn)元人民幣量級(jí)。接受過(guò)大額風(fēng)險(xiǎn)投資、行業(yè)投資的平臺(tái)，其安全度大大上升，原因在于：

　　首先，能夠獲得投資商青睞的平臺(tái)，一般本身的資質(zhì)就不錯(cuò)，在風(fēng)控、營(yíng)銷、模式或形象方面有過(guò)人之處，經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng);

　　其次，投資商在確定投資之前，一定會(huì)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行詳細(xì)、全面的考察，來(lái)盡力確保自己投入的真金白銀不會(huì)打水漂，這就相當(dāng)于幫助普通投資人做了嚴(yán)格、細(xì)致的篩選;

　　第三，平臺(tái)獲得投資，有了充足的資金后，都會(huì)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，運(yùn)營(yíng)工作可以做的更加周到、細(xì)致;

　　第四，投資商入駐之后，大多會(huì)參與平臺(tái)的管理，持續(xù)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)督，平臺(tái)想干壞事，很難過(guò)投資商這一關(guān)。

　　但是，切記，這不應(yīng)該是唯一的指標(biāo)。萬(wàn)一某平臺(tái)是璞玉呢?

　　四、看看借款人的借款額度有多少：p2p行業(yè)的本質(zhì)是個(gè)人對(duì)個(gè)人的小額貸款，如果平臺(tái)上的借款人很多，每個(gè)借款人一般每次也就借幾千、幾萬(wàn)塊錢，這才應(yīng)該是合理的，符合行業(yè)的小額及分散原則。

　　另?yè)?jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，問(wèn)題平臺(tái)的人均借款額明顯偏大，而正常經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的人均借款額普遍較低。因此，投資人如果看到平臺(tái)上的借款人不多，但是每個(gè)人借的金額特別大、借款頻率高，要格外謹(jǐn)慎。