湖南5家小貸公司試點接入央行征信系統(tǒng)

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　　2013年初，央行出臺規(guī)定，將有意接入同時具備條件的小額貸款公司（簡稱“小貸公司”）和融資性擔保公司，納入金融信用信息基礎數據庫。近日，記者從湖南省金融辦小額貸款管理處了解到，湖南目前已有5家小貸公司正式接入央行征信系統(tǒng)試點，包括長沙市岳麓區(qū)佳興小額貸款有限公司（以下簡稱“佳興貸款”）、長沙市芙蓉區(qū)和生小額貸款有限責任公司、岳陽市經濟技術開發(fā)區(qū)金成小額貸款股份有限公司等。

　　這意味著，這5家小貸公司可以利用該數據庫，實現貸款業(yè)務規(guī)范及加速，推動湖南小貸行業(yè)壯大。不過，也有部分小貸公司擔心現有業(yè)務流失，面對接入資格申請持觀望態(tài)度。

　　現狀擔心貸款者“跑路”，小貸公司有錢不敢借

　　從2008年開始，湖南省正式啟動了小貸公司試點工作。小貸公司的貸款對象為農戶和中小企業(yè)，貸款高效、靈活、門檻低；貸款額度從幾萬到幾十萬不限，對大多數小企業(yè)可實現“江湖救急”。這在一定程度上緩解了小企業(yè)和農戶融資難的問題。截至2013年12月，全省已批準開業(yè)小額貸款公司190家，注冊資本147.5億元。行業(yè)快速發(fā)展，但小貸公司有錢不敢借，有生意不敢做，長沙CRM/siyuan/ target=_blank class=infotextkey>思源小貸董事長彭慶光表示。

　　征信是困擾小貸行業(yè)發(fā)展的重要因素。由于政策限制等原因，小額貸款公司獲取客戶信息的成本高、難度大；小貸公司大多以熟人銀行或委托商業(yè)銀行合作查詢等方式獲得客戶征信信息。加上老板“跑路”的影響，小貸公司開始收緊“錢袋子”。

　　除了方便查詢外，希望接入征信系統(tǒng)的小貸公司還很看重不良信用記錄。佳興貸款總經理徐鐵軍表示，如果小貸、擔保等民間金融機構都加入，一旦信息共享，可以防范惡意借款人；客戶信貸記錄登入征信系統(tǒng)，增加客戶違約成本，還款意愿也會增強。瀟湘小額貸款有限公司總經理曹遠斌也認為，接入央行征信系統(tǒng)，可以降低小貸公司風險。

　　擔憂接入央行征信系統(tǒng)4月余，近10%的客戶跑了

　　徐鐵軍坦言，接入央行征信系統(tǒng)是一把“雙刃劍”，短期來看企業(yè)可能會犧牲一些利益。如，接入該系統(tǒng)后，對客戶的要求提高了，一些客戶就會放棄，繼而選擇其他借款渠道。據了解，佳興貸款從今年6月份左右正式接入央行征信系統(tǒng)以來，受大經濟環(huán)境影響，有近10%的意向客戶資源流失。

　　害怕“影響業(yè)務”，正是一些不愿意接入征信系統(tǒng)的小貸公司的主要顧慮。一位小貸公司負責人表示，銀行將小貸公司劃歸為“影子銀行”。部分銀行擔心客戶涉及高利貸，明文規(guī)定凡是在小貸公司有貸款的，一律采取不介入的做法。

　　此外，“作為接入征信系統(tǒng)的前提條件和要求，小貸公司必須實時錄入每筆業(yè)務信息，出現錯報、漏報、誤報等情況，將會面臨央行嚴厲處罰。”徐鐵軍說，一些貸款客戶在銀行和小貸公司都有貸款，業(yè)務信息全錄入導致一部分小貸公司還在觀望。

　　同時，金融業(yè)內人士和央行方面也擔憂，一旦小貸客戶的信貸情況和利息承受范圍等內部信息被共享至銀行界，那么將不利于小貸客戶未來向銀行申請貸款；即使銀行獲批了貸款，貸款利率也很有可能出現較大的上浮。

　　另外，還有一些小貸公司表示興趣不大。一位小貸公司合伙人認為，征信系統(tǒng)對他們防范、控制風險作用有限，公司已經營多年，有自己的風險控制機制，同時建立了自己的客戶圈子。另據了解，目前湖南省小額貸款公司協(xié)會也建立了小貸公司行業(yè)查詢平臺。小貸公司可以在該平臺查詢到全省小貸公司客戶不良信貸記錄。

　　但徐鐵軍表示，對企業(yè)發(fā)展而言，此舉還是利大于弊。“如果客戶害怕征信系統(tǒng)，肯定就是不好的客戶，也不是我們的貸款對象。”他說。

　　“只有讓自己陽光起來，才能讓客戶陽光起來，企業(yè)才能健康發(fā)展。希望通過我們的努力改變市民對小貸公司存在的一些誤解和偏見。”徐鐵軍說這是其申請接入央行征信系統(tǒng)的出發(fā)點。

　　為何只有5家小貸公司試點？

　　央行希望小貸公司不要出大的風險。但當小貸公司帶著誠意來商談“接入征信系統(tǒng)”時，央行又不愿痛痛快快地把門打開。“聽說是考慮系統(tǒng)安全性問題，所以沒有讓小貸公司大批量接入。”曹遠斌認為。

　　省金融辦小額貸款公司管理處相關負責人表示，由于受系統(tǒng)接入技術、費用、企業(yè)自身愿望等各因素的影響，湖南目前大面積接入可能還難以實現，只是小范圍的5家企業(yè)進行試點。徐鐵軍介紹，作為首批5家試點公司之一，佳興貸款準備了近3年時間。