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湖南5家小貸公司試點(diǎn)接入央行征信系統(tǒng)

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  2013年初,央行出臺(tái)規(guī)定,將有意接入同時(shí)具備條件的小額貸款公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“小貸公司”)和融資性擔(dān)保公司,納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。近日,記者從湖南省金融辦小額貸款管理處了解到,湖南目前已有5家小貸公司正式接入央行征信系統(tǒng)試點(diǎn),包括長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)佳興小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“佳興貸款”)、長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)和生小額貸款有限責(zé)任公司、岳陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金成小額貸款股份有限公司等。

  這意味著,這5家小貸公司可以利用該數(shù)據(jù)庫(kù),實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范及加速,推動(dòng)湖南小貸行業(yè)壯大。不過(guò),也有部分小貸公司擔(dān)心現(xiàn)有業(yè)務(wù)流失,面對(duì)接入資格申請(qǐng)持觀望態(tài)度。

  現(xiàn)狀擔(dān)心貸款者“跑路”,小貸公司有錢(qián)不敢借

  從2008年開(kāi)始,湖南省正式啟動(dòng)了小貸公司試點(diǎn)工作。小貸公司的貸款對(duì)象為農(nóng)戶(hù)和中小企業(yè),貸款高效、靈活、門(mén)檻低;貸款額度從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不限,對(duì)大多數(shù)小企業(yè)可實(shí)現(xiàn)“江湖救急”。這在一定程度上緩解了小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)融資難的問(wèn)題。截至2013年12月,全省已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)小額貸款公司190家,注冊(cè)資本147.5億元。行業(yè)快速發(fā)展,但小貸公司有錢(qián)不敢借,有生意不敢做,長(zhǎng)沙CRM/siyuan/ target=_blank class=infotextkey>思源小貸董事長(zhǎng)彭慶光表示。

  征信是困擾小貸行業(yè)發(fā)展的重要因素。由于政策限制等原因,小額貸款公司獲取客戶(hù)信息的成本高、難度大;小貸公司大多以熟人銀行或委托商業(yè)銀行合作查詢(xún)等方式獲得客戶(hù)征信信息。加上老板“跑路”的影響,小貸公司開(kāi)始收緊“錢(qián)袋子”。

  除了方便查詢(xún)外,希望接入征信系統(tǒng)的小貸公司還很看重不良信用記錄。佳興貸款總經(jīng)理徐鐵軍表示,如果小貸、擔(dān)保等民間金融機(jī)構(gòu)都加入,一旦信息共享,可以防范惡意借款人;客戶(hù)信貸記錄登入征信系統(tǒng),增加客戶(hù)違約成本,還款意愿也會(huì)增強(qiáng)。瀟湘小額貸款有限公司總經(jīng)理曹遠(yuǎn)斌也認(rèn)為,接入央行征信系統(tǒng),可以降低小貸公司風(fēng)險(xiǎn)。

  擔(dān)憂(yōu)接入央行征信系統(tǒng)4月余,近10%的客戶(hù)跑了

  徐鐵軍坦言,接入央行征信系統(tǒng)是一把“雙刃劍”,短期來(lái)看企業(yè)可能會(huì)犧牲一些利益。如,接入該系統(tǒng)后,對(duì)客戶(hù)的要求提高了,一些客戶(hù)就會(huì)放棄,繼而選擇其他借款渠道。據(jù)了解,佳興貸款從今年6月份左右正式接入央行征信系統(tǒng)以來(lái),受大經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,有近10%的意向客戶(hù)資源流失。

  害怕“影響業(yè)務(wù)”,正是一些不愿意接入征信系統(tǒng)的小貸公司的主要顧慮。一位小貸公司負(fù)責(zé)人表示,銀行將小貸公司劃歸為“影子銀行”。部分銀行擔(dān)心客戶(hù)涉及高利貸,明文規(guī)定凡是在小貸公司有貸款的,一律采取不介入的做法。

  此外,“作為接入征信系統(tǒng)的前提條件和要求,小貸公司必須實(shí)時(shí)錄入每筆業(yè)務(wù)信息,出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、誤報(bào)等情況,將會(huì)面臨央行嚴(yán)厲處罰。”徐鐵軍說(shuō),一些貸款客戶(hù)在銀行和小貸公司都有貸款,業(yè)務(wù)信息全錄入導(dǎo)致一部分小貸公司還在觀望。

  同時(shí),金融業(yè)內(nèi)人士和央行方面也擔(dān)憂(yōu),一旦小貸客戶(hù)的信貸情況和利息承受范圍等內(nèi)部信息被共享至銀行界,那么將不利于小貸客戶(hù)未來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款;即使銀行獲批了貸款,貸款利率也很有可能出現(xiàn)較大的上浮。

  另外,還有一些小貸公司表示興趣不大。一位小貸公司合伙人認(rèn)為,征信系統(tǒng)對(duì)他們防范、控制風(fēng)險(xiǎn)作用有限,公司已經(jīng)營(yíng)多年,有自己的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,同時(shí)建立了自己的客戶(hù)圈子。另?yè)?jù)了解,目前湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)也建立了小貸公司行業(yè)查詢(xún)平臺(tái)。小貸公司可以在該平臺(tái)查詢(xún)到全省小貸公司客戶(hù)不良信貸記錄。

  但徐鐵軍表示,對(duì)企業(yè)發(fā)展而言,此舉還是利大于弊。“如果客戶(hù)害怕征信系統(tǒng),肯定就是不好的客戶(hù),也不是我們的貸款對(duì)象。”他說(shuō)。

  “只有讓自己陽(yáng)光起來(lái),才能讓客戶(hù)陽(yáng)光起來(lái),企業(yè)才能健康發(fā)展。希望通過(guò)我們的努力改變市民對(duì)小貸公司存在的一些誤解和偏見(jiàn)。”徐鐵軍說(shuō)這是其申請(qǐng)接入央行征信系統(tǒng)的出發(fā)點(diǎn)。

  為何只有5家小貸公司試點(diǎn)?

  央行希望小貸公司不要出大的風(fēng)險(xiǎn)。但當(dāng)小貸公司帶著誠(chéng)意來(lái)商談“接入征信系統(tǒng)”時(shí),央行又不愿痛痛快快地把門(mén)打開(kāi)。“聽(tīng)說(shuō)是考慮系統(tǒng)安全性問(wèn)題,所以沒(méi)有讓小貸公司大批量接入。”曹遠(yuǎn)斌認(rèn)為。

  省金融辦小額貸款公司管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,由于受系統(tǒng)接入技術(shù)、費(fèi)用、企業(yè)自身愿望等各因素的影響,湖南目前大面積接入可能還難以實(shí)現(xiàn),只是小范圍的5家企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。徐鐵軍介紹,作為首批5家試點(diǎn)公司之一,佳興貸款準(zhǔn)備了近3年時(shí)間。

發(fā)布:2007-03-12 09:43    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁(yè)]    [關(guān)閉]
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