湖南5家小貸公司試點(diǎn)接入央行征信系統(tǒng)

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　　2013年初，央行出臺(tái)規(guī)定，將有意接入同時(shí)具備條件的小額貸款公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“小貸公司”）和融資性擔(dān)保公司，納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。近日，記者從湖南省金融辦小額貸款管理處了解到，湖南目前已有5家小貸公司正式接入央行征信系統(tǒng)試點(diǎn)，包括長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)佳興小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“佳興貸款”）、長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)和生小額貸款有限責(zé)任公司、岳陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金成小額貸款股份有限公司等。

　　這意味著，這5家小貸公司可以利用該數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范及加速，推動(dòng)湖南小貸行業(yè)壯大。不過(guò)，也有部分小貸公司擔(dān)心現(xiàn)有業(yè)務(wù)流失，面對(duì)接入資格申請(qǐng)持觀望態(tài)度。

　　現(xiàn)狀擔(dān)心貸款者“跑路”，小貸公司有錢(qián)不敢借

　　從2008年開(kāi)始，湖南省正式啟動(dòng)了小貸公司試點(diǎn)工作。小貸公司的貸款對(duì)象為農(nóng)戶(hù)和中小企業(yè)，貸款高效、靈活、門(mén)檻低；貸款額度從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不限，對(duì)大多數(shù)小企業(yè)可實(shí)現(xiàn)“江湖救急”。這在一定程度上緩解了小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)融資難的問(wèn)題。截至2013年12月，全省已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)小額貸款公司190家，注冊(cè)資本147.5億元。行業(yè)快速發(fā)展，但小貸公司有錢(qián)不敢借，有生意不敢做，長(zhǎng)沙CRM/siyuan/ target=_blank class=infotextkey>思源小貸董事長(zhǎng)彭慶光表示。

　　征信是困擾小貸行業(yè)發(fā)展的重要因素。由于政策限制等原因，小額貸款公司獲取客戶(hù)信息的成本高、難度大；小貸公司大多以熟人銀行或委托商業(yè)銀行合作查詢(xún)等方式獲得客戶(hù)征信信息。加上老板“跑路”的影響，小貸公司開(kāi)始收緊“錢(qián)袋子”。

　　除了方便查詢(xún)外，希望接入征信系統(tǒng)的小貸公司還很看重不良信用記錄。佳興貸款總經(jīng)理徐鐵軍表示，如果小貸、擔(dān)保等民間金融機(jī)構(gòu)都加入，一旦信息共享，可以防范惡意借款人；客戶(hù)信貸記錄登入征信系統(tǒng)，增加客戶(hù)違約成本，還款意愿也會(huì)增強(qiáng)。瀟湘小額貸款有限公司總經(jīng)理曹遠(yuǎn)斌也認(rèn)為，接入央行征信系統(tǒng)，可以降低小貸公司風(fēng)險(xiǎn)。

　　擔(dān)憂(yōu)接入央行征信系統(tǒng)4月余，近10%的客戶(hù)跑了

　　徐鐵軍坦言，接入央行征信系統(tǒng)是一把“雙刃劍”，短期來(lái)看企業(yè)可能會(huì)犧牲一些利益。如，接入該系統(tǒng)后，對(duì)客戶(hù)的要求提高了，一些客戶(hù)就會(huì)放棄，繼而選擇其他借款渠道。據(jù)了解，佳興貸款從今年6月份左右正式接入央行征信系統(tǒng)以來(lái)，受大經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，有近10%的意向客戶(hù)資源流失。

　　害怕“影響業(yè)務(wù)”，正是一些不愿意接入征信系統(tǒng)的小貸公司的主要顧慮。一位小貸公司負(fù)責(zé)人表示，銀行將小貸公司劃歸為“影子銀行”。部分銀行擔(dān)心客戶(hù)涉及高利貸，明文規(guī)定凡是在小貸公司有貸款的，一律采取不介入的做法。

　　此外，“作為接入征信系統(tǒng)的前提條件和要求，小貸公司必須實(shí)時(shí)錄入每筆業(yè)務(wù)信息，出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、誤報(bào)等情況，將會(huì)面臨央行嚴(yán)厲處罰。”徐鐵軍說(shuō)，一些貸款客戶(hù)在銀行和小貸公司都有貸款，業(yè)務(wù)信息全錄入導(dǎo)致一部分小貸公司還在觀望。

　　同時(shí)，金融業(yè)內(nèi)人士和央行方面也擔(dān)憂(yōu)，一旦小貸客戶(hù)的信貸情況和利息承受范圍等內(nèi)部信息被共享至銀行界，那么將不利于小貸客戶(hù)未來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款；即使銀行獲批了貸款，貸款利率也很有可能出現(xiàn)較大的上浮。

　　另外，還有一些小貸公司表示興趣不大。一位小貸公司合伙人認(rèn)為，征信系統(tǒng)對(duì)他們防范、控制風(fēng)險(xiǎn)作用有限，公司已經(jīng)營(yíng)多年，有自己的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，同時(shí)建立了自己的客戶(hù)圈子。另?yè)?jù)了解，目前湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)也建立了小貸公司行業(yè)查詢(xún)平臺(tái)。小貸公司可以在該平臺(tái)查詢(xún)到全省小貸公司客戶(hù)不良信貸記錄。

　　但徐鐵軍表示，對(duì)企業(yè)發(fā)展而言，此舉還是利大于弊。“如果客戶(hù)害怕征信系統(tǒng)，肯定就是不好的客戶(hù)，也不是我們的貸款對(duì)象。”他說(shuō)。

　　“只有讓自己陽(yáng)光起來(lái)，才能讓客戶(hù)陽(yáng)光起來(lái)，企業(yè)才能健康發(fā)展。希望通過(guò)我們的努力改變市民對(duì)小貸公司存在的一些誤解和偏見(jiàn)。”徐鐵軍說(shuō)這是其申請(qǐng)接入央行征信系統(tǒng)的出發(fā)點(diǎn)。

　　為何只有5家小貸公司試點(diǎn)？

　　央行希望小貸公司不要出大的風(fēng)險(xiǎn)。但當(dāng)小貸公司帶著誠(chéng)意來(lái)商談“接入征信系統(tǒng)”時(shí)，央行又不愿痛痛快快地把門(mén)打開(kāi)。“聽(tīng)說(shuō)是考慮系統(tǒng)安全性問(wèn)題，所以沒(méi)有讓小貸公司大批量接入。”曹遠(yuǎn)斌認(rèn)為。

　　省金融辦小額貸款公司管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于受系統(tǒng)接入技術(shù)、費(fèi)用、企業(yè)自身愿望等各因素的影響，湖南目前大面積接入可能還難以實(shí)現(xiàn)，只是小范圍的5家企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。徐鐵軍介紹，作為首批5家試點(diǎn)公司之一，佳興貸款準(zhǔn)備了近3年時(shí)間。