擔保業(yè)務管理系統(tǒng)該如何對上述風險進行有效管理呢？

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　　在看到成績的同時，我們也應清醒認識到，融資性擔保行業(yè)多年來存在的資本實力弱、擔保人才缺乏、產品同質化、自身經營管理不規(guī)范、內控機制不健全、各類風險問題頻發(fā)等問題依然不同程度存在。加之近年來融資性擔保機構增量過多，監(jiān)管力量不足，特別是近一年多來相繼出現(xiàn)的中擔、華鼎、創(chuàng)富、部分省市發(fā)生的融資性擔保機構風險事件都說明融資性擔保機構存在著很多亟待解決的各種風險問題。

　　對于融資性擔保機構存在的主要風險，目前國際社會所普遍接受和采用的分類方法是：信用風險、法律風險與合規(guī)風險、操作風險、聲譽風險、其它內外部風險等。

　　那么，該如何對上述風險進行有效管理呢?

　　第一，就信用風險管理而言，一方面要進行機制管理，擔保業(yè)務管理系統(tǒng)包括審保分離機制、授權管理機制、額度管理機制等;另一方面要進行過程管理，過程管理就是針對信用由提供到收回的全過程，在不同的階段采取不同的管理方法，主要有以下三個方面：

　　事前管理是指在擔保機構與貸款銀行簽訂《保證合同》之前對被擔保人、反擔保人調查、審查與決策階段的管理。在此階段，審查的核心是被擔保人信用狀況，決策的核心是擔保與不擔保、以什么保費費率擔保等。建議百分之九十以上的工作要放在事前管理階段。

　　事中管理是指擔保機構與銀行簽訂《保證合同》，銀行發(fā)放貸款后至被擔保人歸還全部貸款本息，擔保機構解除擔保責任、回收擔保資金前階段的管理。在此階段，擔保機構關注的重點是貸款不要被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應對措施等。

　　事后管理是指擔保機構完成擔保，收回全部代償資金后的管理階段。在此階段，擔保機構要回顧與反思擔保過程中的經驗教訓，固化經驗，融入制度，形成長效機制;吸取教訓，亡羊補牢，填補和加強制度中的空白點和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提高信用風險管理水平。

　　此外，融資性擔保機構還可以通過保險、再擔保等方式轉嫁信用風險

　　第二，制定健全的法律風險、合規(guī)風險管理制度及監(jiān)督檢查制度。新業(yè)務開展前，應進行充分的研究、論證，確保新業(yè)務合法合規(guī);在新業(yè)務開展過程中，應對業(yè)務涉及的合同、協(xié)議等法律文書的管理、實際履行情況的檢查，排查法律合規(guī)風險。對發(fā)現(xiàn)法律合規(guī)隱患的，泛普軟件-擔保業(yè)務管理軟件及時采取措施妥善化解。融資性擔保機構應加強法律培訓，營造法律文化氛圍，科學配備法律工作人員。

　　第三，對于操作風險的管理，一是要建立和不斷完善內部控制制度，不給因人的因素而產生的操作風險提供機遇和環(huán)境;二是建立涵蓋操作風險管理的風險管理信息系統(tǒng)并確保信息系統(tǒng)的安全運行;三是設計和采用科學的操作風險管理流程，不斷優(yōu)化和嚴格執(zhí)行業(yè)務流程。

　　第四，融資性擔保機構應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，泛普軟件建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，積極、主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大限度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

　　最后，做好其它內外部風險管理

　　就內部風險管理而言，一是儲備一大批各級各類、具備較高的經營管理、業(yè)務操作、風險控制能力的人才。二是建立健全科學、行之有效的運營機制、防控風險機制、激勵約束等機制。

　　就外部風險的管理而言，融資性擔保機構要時刻關注國家宏觀經濟的發(fā)展狀況和走勢，擔保業(yè)務管理軟件在宏觀經濟較好時抓住機遇大干快上，反之則采取穩(wěn)健的經營方針。在財政狀況、經濟發(fā)展、信用環(huán)境好或較好的地區(qū)謀局布點，大力發(fā)展業(yè)務。同時，要積極爭取國家產業(yè)政策、扶持政策的支持等