擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)該如何對上述風(fēng)險進行有效管理呢？

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　　在看到成績的同時，我們也應(yīng)清醒認識到，融資性擔(dān)保行業(yè)多年來存在的資本實力弱、擔(dān)保人才缺乏、產(chǎn)品同質(zhì)化、自身經(jīng)營管理不規(guī)范、內(nèi)控機制不健全、各類風(fēng)險問題頻發(fā)等問題依然不同程度存在。加之近年來融資性擔(dān)保機構(gòu)增量過多，監(jiān)管力量不足，特別是近一年多來相繼出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富、部分省市發(fā)生的融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險事件都說明融資性擔(dān)保機構(gòu)存在著很多亟待解決的各種風(fēng)險問題。

　　對于融資性擔(dān)保機構(gòu)存在的主要風(fēng)險，目前國際社會所普遍接受和采用的分類方法是：信用風(fēng)險、法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、其它內(nèi)外部風(fēng)險等。

　　那么，該如何對上述風(fēng)險進行有效管理呢?

　　第一，就信用風(fēng)險管理而言，一方面要進行機制管理，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括審保分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制等;另一方面要進行過程管理，過程管理就是針對信用由提供到收回的全過程，在不同的階段采取不同的管理方法，主要有以下三個方面：

　　事前管理是指在擔(dān)保機構(gòu)與貸款銀行簽訂《保證合同》之前對被擔(dān)保人、反擔(dān)保人調(diào)查、審查與決策階段的管理。在此階段，審查的核心是被擔(dān)保人信用狀況，決策的核心是擔(dān)保與不擔(dān)保、以什么保費費率擔(dān)保等。建議百分之九十以上的工作要放在事前管理階段。

　　事中管理是指擔(dān)保機構(gòu)與銀行簽訂《保證合同》，銀行發(fā)放貸款后至被擔(dān)保人歸還全部貸款本息，擔(dān)保機構(gòu)解除擔(dān)保責(zé)任、回收擔(dān)保資金前階段的管理。在此階段，擔(dān)保機構(gòu)關(guān)注的重點是貸款不要被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應(yīng)對措施等。

　　事后管理是指擔(dān)保機構(gòu)完成擔(dān)保，收回全部代償資金后的管理階段。在此階段，擔(dān)保機構(gòu)要回顧與反思擔(dān)保過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)，固化經(jīng)驗，融入制度，形成長效機制;吸取教訓(xùn)，亡羊補牢，填補和加強制度中的空白點和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提高信用風(fēng)險管理水平。

　　此外，融資性擔(dān)保機構(gòu)還可以通過保險、再擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)嫁信用風(fēng)險

　　第二，制定健全的法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理制度及監(jiān)督檢查制度。新業(yè)務(wù)開展前，應(yīng)進行充分的研究、論證，確保新業(yè)務(wù)合法合規(guī);在新業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)對業(yè)務(wù)涉及的合同、協(xié)議等法律文書的管理、實際履行情況的檢查，排查法律合規(guī)風(fēng)險。對發(fā)現(xiàn)法律合規(guī)隱患的，泛普軟件-擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件及時采取措施妥善化解。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)加強法律培訓(xùn)，營造法律文化氛圍，科學(xué)配備法律工作人員。

　　第三，對于操作風(fēng)險的管理，一是要建立和不斷完善內(nèi)部控制制度，不給因人的因素而產(chǎn)生的操作風(fēng)險提供機遇和環(huán)境;二是建立涵蓋操作風(fēng)險管理的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)并確保信息系統(tǒng)的安全運行;三是設(shè)計和采用科學(xué)的操作風(fēng)險管理流程，不斷優(yōu)化和嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。

　　第四，融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)將聲譽風(fēng)險管理納入公司治理及全面風(fēng)險管理體系，泛普軟件建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，積極、主動、有效地防范聲譽風(fēng)險和應(yīng)對聲譽事件，最大限度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

　　最后，做好其它內(nèi)外部風(fēng)險管理

　　就內(nèi)部風(fēng)險管理而言，一是儲備一大批各級各類、具備較高的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險控制能力的人才。二是建立健全科學(xué)、行之有效的運營機制、防控風(fēng)險機制、激勵約束等機制。

　　就外部風(fēng)險的管理而言，融資性擔(dān)保機構(gòu)要時刻關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟的發(fā)展狀況和走勢，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件在宏觀經(jīng)濟較好時抓住機遇大干快上，反之則采取穩(wěn)健的經(jīng)營方針。在財政狀況、經(jīng)濟發(fā)展、信用環(huán)境好或較好的地區(qū)謀局布點，大力發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，要積極爭取國家產(chǎn)業(yè)政策、扶持政策的支持等