移動支付的國內外研究

文章來源：泛普軟件

移動支付是使用移動設備(如移動電話、智能手機、PDA),利用無線和其他通信技術來支付貨物、服務和賬單。移動設備可用于多種付款情況,如購買數字產品(鈴聲,新聞,音樂,游戲等)和實物產品、公共交通(公共汽車、地鐵、出租車等)、票務(電影、演出、展覽等)、公共事業(yè)繳費(水、電、煤氣、有線電視等)、現場消費(便利店、超市等)。移動支付可以在移動設備、自動售貨機、票務機、POS機等多種移動與固定終端上實現。

移動支付作為電子支付的先進方式,正在世界范圍內不斷發(fā)展,是個具有巨大潛力的產業(yè)。移動支付對于用戶具有便捷、快速的特點,伴隨移動終端普及率的不斷提升,移動支付有著廣泛的用戶基礎。但移動支付的深層次應用還處于初探階段,還有較多的問題有待解決。移動支付業(yè)務涉及面廣泛,是一個融合眾多相關行業(yè)的新產業(yè),移動支付產業(yè)鏈成員的合作與競爭關系,決定了移動支付產業(yè)鏈的復雜性與多變性。

伴隨著移動支付產業(yè)的萌芽與發(fā)展,學者們開始涉足該領域的理論研究并隨之深入。本文全面梳理近10年的研究成果,幫助研究者了解移動支付領域的研究概貌,從歷史研究中學習并把握未來的研究方向。

一、國外學者的相關研究

Tomi Dahlberg在《移動支付研究的過去、現在、將來——文獻回顧》一文中對移動支付研究領域的研究成果進行系統(tǒng)的梳理,對ProQuest Direct,EBSCO Business Source Premier,Science- Direct,IEEE Xplore,ACM Digital Library,AIS eLibrary,M-lit online bibliographical database dedicated to mobile business literature,Google Scholar for academic conference papers等數據庫進行了搜索,共找到1999年至2006年期間發(fā)表的73篇學術論文(其中會議論文57篇、研究期刊論文16篇;理論研究為43篇,實證研究30篇)。該作者以研究主題為線索,對這73篇文獻進行了回顧,并就每一個研究主題提出了未來的研究方向。該文是迄今對移動支付最為詳盡的文獻研究,為移動支付后續(xù)的研究領域奠定了一個堅實的基礎。筆者在此文章的研究成果之上,補充國內的研究現狀,加入最新的研究成果,對重點研究主題進行擴充。

(一)移動支付產業(yè)鏈

消費者。對移動支付消費者研究的結果表明,大多數的研究調查了消費者對移動支付服務的采納因素,研究者普遍認同技術的采納因素對于一個新興的業(yè)務領域來說至關重要。技術采用/接受的研究往往涉及傳統(tǒng)的接受模式,這些研究主要基于技術接受模型(Technology Acceptance Model,TAM)和創(chuàng)新擴散模型(Diffusion of Innovations Model,IDM)?；谶@兩個理論模型,學者們一方面來驗證消費者的使用意向或實際支付服務的使用行為,另一方面用來驗證影響消費者采用移動支付服務的其他可能因素。研究中主要涉及的采納因素包括:替代的吸引力、成本、便利性、服務內容、兼容性、易用性、溝通性、移動性、網絡外部性、可看性、隱私;風險性:安全性、社會影響、交易時效、系統(tǒng)質量、技術焦慮、可試用性,信任,效用。在這些因素中,替代的吸引力、成本、風險、技術焦慮這四個因素被證明與消費者采納行為存在負相關的關系,其他因素都與采納行為為正相關關系。從研究方法上看,定性研究與定量研究基本持平。研究者通過問卷調查獲得定量數據,不少研究通過焦點小組訪談獲取定量與定性數據,調查結果包括實際使用者的直接經驗,也包括未使用者的感知。盡管對消費者的研究比較廣泛,但很多理論框架并未得到實踐經驗的驗證。

商家。移動支付服務中商家為金融機構和其他移動支付服務提供商。他們?yōu)橄M者提供移動支付業(yè)務或接受移動支付業(yè)務。他們的積極參與對促進移動支付服務、推進移動支付終端接入起到了關鍵性的作用。對商家的研究與消費者研究相似,研究者首先關注的是商業(yè)的采納/接受因素。研究發(fā)現影響商家采用的障礙包括:高成本(交易費)、復雜性(易用性)、缺乏相對優(yōu)勢、低兼容性和消費者與商家之間在早期發(fā)展階段的相互依存關系。在方法方面,商家采用尚未通過定量數據和調查進行研究,現有的文獻研究都僅限于定性研究。

傳統(tǒng)的支付方式。人們在日常消費中通常采用現金、支票、掛賬、信用卡等方式來支付,移動商務的發(fā)展確立了移動支付服務的基本需求,但是移動支付與傳統(tǒng)支付方式存在此消彼長的效應。隨著移動支付服務的出現,新的參與者進入了傳統(tǒng)的支付市場(如:移動網絡運營商,市政交通卡公司等)。移動技術的新功能對傳統(tǒng)支付方式的更新與取代,例如遙控的支付計劃可能使一些傳統(tǒng)的手段消失(非接觸式磁卡等)。然而,以信用卡和銀行賬戶為基礎的傳統(tǒng)支付服務企業(yè)可能通過手機等移動方式進入一個嶄新的支付渠道。因此,對兩種支付方式的比較研究,探究兩種支付方式的替代性是具有現實意義的。目前,還未能找到關注傳統(tǒng)和移動支付服務之間比較的文章。Ondrus和Pigneur撰寫的四篇論文,解決了傳統(tǒng)和移動技術之間的對抗。他們的研究結果表明,從一個行業(yè)的觀點來看,在瑞士相比手機支付來說人們仍然傾向于使用卡進行支付。此外,其結果表明在初期發(fā)展階段,移動支付更有可能成為現有支付手段的一個補充。同樣,Dahlberg和rni文章指出,在芬蘭與傳統(tǒng)的支付手段相比,人們在日常消費支付時選擇移動支付手段非常有限。

新興的電子支付手段。當電子商務創(chuàng)造電子支付服務的需要,金融機構對信用卡、賬戶等傳統(tǒng)的支付方式進行了擴展,引入了網上銀行支付業(yè)務、電子發(fā)票、借記卡/信用卡電子轉賬支付賬單和票據。新的中介機構如PayPal、Peppercoin和Paystone成功地滿足了一些在線商家及消費者的需求。但是這些新興的支付方式面臨著許多新的問題和挑戰(zhàn),因此,新一代的電子支付服務提供商發(fā)展方向對傳統(tǒng)支付、移動支付都存在較大的影響。有4篇文章對電子支付手段與移動支付進行了研究。Chou等人從技術的替代性、經濟和社會因素評價了不同支付方式,研究結果表明,手機話費賬單支付方式是最不受歡迎的。Jaring等分析了各種小額支付方式,探討了芬蘭的支付現狀。Salut和Galuszewska描述了電子支付解決方案對銀行業(yè)的影響。

(二)移動支付商業(yè)模式

移動支付服務市場的主要角色是移動支付服務提供商和他們的客戶。在市場上承擔這些角色的包括:消費者、商家、金融機構和電信運營商、手機供應商、軟件、網絡技術和其它技術提供商等。這些參與者的權力和利益影響到移動支付服務的技術和其他資源如何策劃,以及如何將這些服務提供到市場。目前,現有的支付服務提供商將盡可能地保持對付款程序進行控制,移動網絡運營商則希望通過提供移動網絡基礎設施建立新的渠道。此外,一些商家已采取了積極的作用成為支付服務提供商(例如公共交通運營商)。支付領域的新參與者勢必對金融機構產生威脅。移動支付大規(guī)模的采納和使用前景不明,移動支付服務的商業(yè)價值和移動支付服務市場中各角色的作用目前還是個未知數,因此,如何確定移動支付產業(yè)鏈中參與者的價值,構建有效的商業(yè)模式是研究中亟待解決的問題。

有研究人員對當前的移動支付服務及其特點進行分析,這有助于比較移動支付服務功能。為了了解產業(yè)參與者的價值與動機,研究者選擇性地分析了部分移動支付服務提供商的優(yōu)勢與劣勢。Viloms和Karnouskos希望在歐洲建立移動支付架構的標準,為了證明支付框架標準的有效性,他們分析了市場的需求,提出了SEMOPS在現有的市場環(huán)境中的部署方案。Ondrus等認為,對移動支付服務市場更全面的分析應該考慮多方面因素的相互作用,如市場(價值主張和細分市場)、參與者及他們的市場行為。根據這一理念, Ondrus和Pigneur對參與者維度進行了分類,以便從多個角度分析市場。研究一方面評價了當商家以移動支付服務提供商的身份進入一個新市場時所起的作用。另一方面,研究還發(fā)現,零售商們傾向于選擇自有的支付服務,不少商家都自建支付系統(tǒng)。

發(fā)布：2007-04-21 10:14 編輯：泛普軟件 · xiaona [打印此頁] [關閉]

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