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手機(jī)支付混戰(zhàn)
“未來手機(jī)肯定會變成隨身的POS機(jī)和ATM,除了取現(xiàn)金,其他所有的功能你都能很方便的在手機(jī)上完成?!?2月2日,上海瀚銀信息技術(shù)有限公司CEO張莉向記者描繪了這樣的場景。
2006年就開始進(jìn)入移動支付領(lǐng)域的張莉,在2009中國進(jìn)入3G元年后,更堅(jiān)定了對手機(jī)替代傳統(tǒng)支付方式的前景的信念。 “銀行、電信運(yùn)營商及支付寶等大企業(yè)的進(jìn)入,恰恰說明這個(gè)市場被大家看好?!彼J(rèn)為,不管你是叫它手機(jī)支付還是移動支付,這種電子化交易方式正在掀起新一輪的競爭熱潮。這塊土地上,電信運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺都希望占據(jù)更大的版圖。
愿景
早在1999年,業(yè)界對手機(jī)支付的嘗試早已開始:當(dāng)年中國移動就與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作,在北京、廣東等地開始進(jìn)行移動支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2002年6月,中國聯(lián)通在無錫推出第一個(gè)“小額支付移動解決方案”實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)。
但一直以來,受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因,手機(jī)支付發(fā)展緩慢。
進(jìn)入2009年,隨著3G的到來以及手機(jī)支付技術(shù)的不斷成熟,移動支付變得更加便利。因此,銀行以及運(yùn)營商都加快拓展手機(jī)業(yè)務(wù)的步伐。艾瑞咨詢發(fā)布的研究報(bào)告顯示,2009年中國手機(jī)支付市場規(guī)模將達(dá)到19.74億元。此外,手機(jī)支付用戶規(guī)模也將在今年內(nèi)增長到8250萬人。
在略有端倪的巨大市場面前,中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三家的手機(jī)支付業(yè)務(wù),都已進(jìn)入了試點(diǎn)商用階段。比如移動已于今年11月正式推出了RFID-SIM卡,可以在星巴克等店鋪以及未來的世博場館內(nèi)刷手機(jī)消費(fèi);聯(lián)通則宣布與復(fù)旦微電子合作,通過定制機(jī)或者貼卡等方式實(shí)現(xiàn)手機(jī)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也開始真正發(fā)力。據(jù)記者了解,截至2009年上半年,全國共發(fā)行信用卡七千萬張,借記卡15億張。然而,全國POS機(jī)的數(shù)量不到兩百萬臺,ATM不到一百萬臺。
“這么巨大的發(fā)卡量,但受理環(huán)境卻一直跟不上?!睆埨蛘f,因此銀聯(lián)也開始尋找支付結(jié)合手機(jī)的機(jī)會。據(jù)悉,由銀聯(lián)與上海瀚銀科技聯(lián)合推出的基于SD儲存卡的“手付通”也已面世,目前主要通過銀行、迪信通等網(wǎng)點(diǎn)推廣。張莉透露說,公司同時(shí)在幫助單個(gè)銀行開發(fā)獨(dú)立的手機(jī)支付客戶端,反映出金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入移動支付的愿望也更加強(qiáng)烈。
作為第三方支付的代表,支付寶總裁邵曉鋒表示,支付寶目前已經(jīng)開發(fā)出針對3種不同操作系統(tǒng)的手機(jī)支付寶客戶端,目前每月的交易額都是翻倍增長。此外,支付寶還與多家手機(jī)廠商合作,將支付寶內(nèi)置于包括Iphone等手機(jī)中。
“無線支付在未來3-5年將占第三方支付領(lǐng)域的30%-40%,而目前手機(jī)支付現(xiàn)在還沒有形成什么競爭格局,因?yàn)樗耆侨碌男袠I(yè),處于發(fā)展的初期,需要很多的企業(yè)從各自優(yōu)勢推進(jìn)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。”支付寶總裁邵曉鋒說。
值得注意的是,諾基亞之前也宣布將在2010年推出名為“Nokia Money”的服務(wù),進(jìn)入手機(jī)支付市場。該服務(wù)由美國手機(jī)支付服務(wù)公司Obopay提供支持,用戶可通過該服務(wù)用手機(jī)號碼轉(zhuǎn)賬、購物和支付賬單。
群雄逐鹿
盡管這么多公司都是打著移動支付的旗號進(jìn)行宣傳推廣,不過實(shí)際上,他們的概念和實(shí)現(xiàn)手段并不相同。
據(jù)記者了解,目前移動支付總體上可以分為兩大類:遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付。張莉介紹說:現(xiàn)場支付,就是刷手機(jī)消費(fèi),未來不需要帶錢包和交通卡了,只需要帶一部手機(jī)在受理端一刷就可以完成消費(fèi),但是這個(gè)更多的是應(yīng)用在小額消費(fèi)上。
在現(xiàn)場支付領(lǐng)域,運(yùn)營商無疑具有巨大優(yōu)勢。一方面,手機(jī)賬戶可以很方便的提供支付資金;另一方面,手機(jī)卡也可以作為天然的載體。
事實(shí)上,中國移動已經(jīng)在現(xiàn)場支付技術(shù)上做出了巨大投入。據(jù)悉,中國移動研究院已經(jīng)解決了RFID與SIM卡、移動終端相結(jié)合的技術(shù)問題,完成了手機(jī)支付業(yè)務(wù)模型、POS機(jī)具的設(shè)計(jì),申請了20多項(xiàng)技術(shù)專利,并已經(jīng)在湖南省展開了試點(diǎn);聯(lián)通的策略則略有不同,并非將用于支付的芯片集成在SIM卡上,而是通過定制機(jī)和手機(jī)貼卡(掛墜)的方式實(shí)現(xiàn)。
而所謂遠(yuǎn)程支付,就是將非面對面的網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上購物搬到手機(jī)上,可以不受時(shí)空限制完成銀行轉(zhuǎn)賬,還款等服務(wù),以及購物、繳費(fèi)等等功能。
張莉認(rèn)為,遠(yuǎn)程支付真正利用到了無線通信網(wǎng)絡(luò),并且可以實(shí)現(xiàn)大額支付。在張莉看來,遠(yuǎn)程支付是目前手機(jī)支付中競爭最激烈的領(lǐng)域,已經(jīng)歷了短信、手機(jī)訪問WAP網(wǎng)站等方式,未來還將發(fā)展到客戶端方式。
“目前市面上比如銀行所采用的手機(jī)支付,大部分都是WAP形式?!睆埨蛘f,但客戶端由于具備更好的安全性和用戶粘度,已經(jīng)開始受到大家重視。
據(jù)悉,除了支付寶,移動支付領(lǐng)域還有上海捷銀、聯(lián)動優(yōu)勢、掌上通、金錢包等多家公司采用遠(yuǎn)程支付形式。
現(xiàn)實(shí)落差
“對于遠(yuǎn)程支付,我們認(rèn)為1到2年內(nèi)將會有爆發(fā)式的發(fā)展。”張莉表示,隨著3G時(shí)代的到來,將會迎來移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。
但事實(shí)上,目前用戶對手機(jī)遠(yuǎn)程支付的接受度并不高。據(jù)調(diào)查顯示,目前用戶對手機(jī)支付的顧慮主要有兩點(diǎn),一是無線網(wǎng)速不穩(wěn)定導(dǎo)致體驗(yàn)不好;二是擔(dān)心安全性問題。
對于第一點(diǎn),張莉的回應(yīng)是,安全性問題會是今后手機(jī)支付公司需要解決的最大問題,公司的解決辦法是,瀚銀科技與銀聯(lián)合作推出了基于手機(jī)SD卡的支付系統(tǒng),“相當(dāng)于在手機(jī)端加了一個(gè)U盾,相比其他方式更加安全?!?/P>
但是,對于更廣泛的現(xiàn)場支付而言,推廣的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)更大。據(jù)了解,現(xiàn)場支付是通過非接觸式近距離通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)的。在手機(jī)端和受理端(POS機(jī))都需要具有近距離通訊技術(shù),也就是說現(xiàn)在所有的POS機(jī)都需要更換或改造,消費(fèi)者也需要更換手機(jī)或SIM卡才能使用。
事實(shí)上,移動為了推廣近距離支付,除了更換新的SIM卡,還需要向商戶推廣專門的POS機(jī)。以一臺POS機(jī)3000元計(jì)算,移動實(shí)現(xiàn)大范圍的覆蓋需要付出巨大的成本。
張莉向記者表示,銀聯(lián)計(jì)劃明年統(tǒng)一更換POS機(jī),將加上頻率為13.56M的信號受理端,而移動的現(xiàn)場支付采用的頻率是2.4G。
張莉亦坦陳說,“目前近距離通訊和加密標(biāo)準(zhǔn)還不統(tǒng)一,電信運(yùn)營商與銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)互不兼容,讓用戶難以選擇。因此我們還沒有重點(diǎn)做這塊?!?/P>
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