理財產(chǎn)品管理

　　一、理財產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)品管理的痛點

　　1. 缺乏個性化產(chǎn)品：許多投資者在選擇理財產(chǎn)品時，都希望能夠根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力、投資期限、收益預(yù)期等個性化需求來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。目前許多理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏針對不同投資者個性化需求的產(chǎn)品，這在一定程度上限制了投資者的選擇。

　　2. 監(jiān)管不足：理財產(chǎn)品的復(fù)雜性和高風(fēng)險性，監(jiān)管部門需要加強對理財產(chǎn)品的監(jiān)管力度，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。許多監(jiān)管措施不夠完善，監(jiān)管力度不夠，這導(dǎo)致一些不規(guī)范的理財產(chǎn)品流入市場，給投資者帶來潛在的風(fēng)險。

　　3. 發(fā)行理財?shù)臉I(yè)務(wù)被嚴(yán)格限制：沒有理財子公司的銀行只能銷售其他銀行理財子公司產(chǎn)品。

　　4. 銀行現(xiàn)金管理嚴(yán)格：銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品受到嚴(yán)格限制。

　　二、理財產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)品管理的功能模塊介紹(OA系統(tǒng))

　　1. 產(chǎn)品信息管理：主要負(fù)責(zé)對所有理財產(chǎn)品的信息進(jìn)行自動化和人工維護(hù)。對于公募類的產(chǎn)品，其信息如基金類型、產(chǎn)品凈值、產(chǎn)品業(yè)績、基金持倉、投資策略、產(chǎn)品公告等，將通過專業(yè)供應(yīng)商數(shù)據(jù)庫進(jìn)行自動化更新。而非公募類產(chǎn)品的基礎(chǔ)信息則通過系統(tǒng)自動化更新，部分信息如產(chǎn)品開放日、業(yè)績計提基準(zhǔn)、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品上下架狀態(tài)等則需要人工進(jìn)行維護(hù)。

　　2. 銷售參數(shù)管理：產(chǎn)品銷售日歷(認(rèn)購、申購、贖回時間)、銷售參數(shù)、認(rèn)購起點(區(qū)分機構(gòu)戶和個人戶)、單日最高認(rèn)/申購金額(區(qū)分機構(gòu)戶和個人戶)、產(chǎn)品費率、計提方式、產(chǎn)品折扣、計提對象等數(shù)據(jù)。

　　3. 理財產(chǎn)品銷售模塊：包含前端銷售展示層、中間業(yè)務(wù)邏輯處理層和后端數(shù)據(jù)存儲層。前端銷售展示層主要是客戶通過Web瀏覽器或移動客戶端訪問，進(jìn)行信息展示和交互操作。中間業(yè)務(wù)邏輯處理層主要負(fù)責(zé)處理前端傳來的請求，進(jìn)行業(yè)務(wù)邏輯處理，如查詢、新增、修改、刪除等操作，并調(diào)用后端數(shù)據(jù)存儲層接口進(jìn)行數(shù)據(jù)的存儲或讀取。后端數(shù)據(jù)存儲層主要負(fù)責(zé)提供數(shù)據(jù)存儲、查詢接口和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)等。

　　4. 理財產(chǎn)品報表模塊：生成各種形式的財務(wù)報表，如收入支出明細(xì)表、預(yù)算執(zhí)行表、資產(chǎn)負(fù)債表等，便于用戶進(jìn)行財務(wù)分析。同時，系統(tǒng)還可以在需要的時候生成PDF或者EXCEL格式的報表，方便用戶輸出、打印、分享。

　　三、理財產(chǎn)品行業(yè)產(chǎn)品管理OA系統(tǒng)能解決哪些問題

　　1. 統(tǒng)一信息管理：實現(xiàn)理財產(chǎn)品信息的統(tǒng)一管理和維護(hù)，避免信息分散和重復(fù)，提高信息的一致性和準(zhǔn)確性。

　　2. 規(guī)范業(yè)務(wù)流程：制定規(guī)范的理財產(chǎn)品銷售流程和業(yè)務(wù)流程，確保各項業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，減少人為干預(yù)和操作失誤的風(fēng)險。