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湖北武漢發(fā)行首單住房公積金貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
日前,國(guó)內(nèi)首單以個(gè)人住房公積金貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)支持證券成功發(fā)行,并在上海證券交易所上市交易,有效盤(pán)活了住房公積金貸款存量資產(chǎn),引入了社會(huì)資本緩解住房公積金流動(dòng)性不足困難。
近年來(lái),武漢住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展,個(gè)貸率持續(xù)攀升,但同時(shí)也出現(xiàn)了住房公積金流動(dòng)性緊張,無(wú)錢(qián)可貸成為當(dāng)前武漢住房公積金管理面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。武漢住房公積金中心與陸金所合作,以住房公積金貸款資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式融資3.55億元,今年6月30日,又通過(guò)發(fā)行“匯富武漢住房公積金貸款1號(hào)資產(chǎn)支持專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃”(以下簡(jiǎn)稱“本專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃”),在上交所以公募方式融資,融資成本進(jìn)一步降低,所募資金將全部用于支持繳存職工購(gòu)買(mǎi)剛性基本住房。
本專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃以武漢住房公積金中心為原始權(quán)益人,民生銀行為托管銀行和資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu),民生加銀資產(chǎn)管理有限公司為計(jì)劃管理人,東方花旗證券為財(cái)務(wù)顧問(wèn)和主承銷(xiāo)商。發(fā)行規(guī)模為5億元,其中優(yōu)先級(jí)證券為4.75億元,次級(jí)證券為0.25億元,優(yōu)先級(jí)證券將在上海證券交易所掛牌交易。
就資產(chǎn)特點(diǎn)而言,個(gè)人住房公積金貸款具有收益穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)小、信用好、小額分散的特點(diǎn),是理想化的證券化資產(chǎn)類(lèi)型;但貸款期限偏長(zhǎng),貸款利率偏低和地區(qū)集中度高的特點(diǎn)也在一定程度上制約了其證券化的實(shí)操性。本專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃巧妙地引入“優(yōu)先/次級(jí)”、“超額抵押”等安排,從而突破了長(zhǎng)久以來(lái)個(gè)人公積金貸款在證券化實(shí)務(wù)操作上的壁壘,優(yōu)先級(jí)證券獲得了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的AAA級(jí)評(píng)級(jí)。以個(gè)人住房公積金貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)支持證券,資產(chǎn)質(zhì)量安全,證券評(píng)級(jí)高,收益率較銀行發(fā)行的RMBS高,可作為保險(xiǎn)資金、社?;鸬确€(wěn)健型投資人參與投資證券化品種的可選配置之一。
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