北京二套房首付五成為主

京城二套房首付五成為主  首套房貸利率最低8.8折

樓市“3·30”政策公布已經(jīng)半月有余。日前從銀行和中介機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，二套房貸最低四成首付在實(shí)際操作中并不多見(jiàn)，北京地區(qū)各大銀行對(duì)二套房貸首付比例幾乎統(tǒng)一執(zhí)行五成，利率仍保持上浮10%，而首套房貸利率折扣力度以9折為主，少數(shù)銀行最低可以做到8.8折優(yōu)惠利率。

>>現(xiàn)狀

銀行房貸政策沒(méi)有明顯放松

自3月30日，三部委聯(lián)合發(fā)文降低首套房、二套房購(gòu)房首付比例（簡(jiǎn)稱3·30新政）開始，距今已有半個(gè)多月的時(shí)間，不過(guò)，與新政剛剛頒布時(shí)部分銀行的快速反應(yīng)不同，近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前北京市場(chǎng)上的銀行對(duì)于房貸政策并沒(méi)有明顯的放松，多數(shù)銀行已經(jīng)出臺(tái)了房貸的細(xì)則，但是對(duì)于不同資質(zhì)的客戶差別仍然較大。

二套房首付比例多數(shù)為五成 

在3·30新政出臺(tái)之后，工商銀行、浙商銀行、招商銀行等銀行紛紛表示將落實(shí)房貸新政。

從工商銀行廣安門一家支行個(gè)貸經(jīng)理處獲悉，目前工商銀行對(duì)于二套房貸首付執(zhí)行最低50%的首付比例，利率仍然是較基準(zhǔn)利率上浮10%。招商銀行西城區(qū)一家支行的個(gè)貸經(jīng)理表示，目前招商銀行對(duì)二套房貸仍執(zhí)行最低60%的首付，利率較基準(zhǔn)利率上浮10%。

根據(jù)記者調(diào)查，目前北京地區(qū)，除了招商銀行和交通銀行對(duì)二套房貸執(zhí)行最低60%的首付比例之外，其他多家銀行均表示首付比例最低50%。

首套房貸利率優(yōu)惠以9折為主

除了二套房貸之外，首套房貸政策也備受關(guān)注。記者調(diào)查了解到，目前北京地區(qū)首套房貸的首付比例基本都是三成，但是在利率折扣方面，外資銀行的利率折扣較低，最低可以做到8.8折，中資銀行的主流是9折。

多位銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，目前對(duì)于首套房貸利率最低可以9折優(yōu)惠。不過(guò)記者從中介了解到，目前一些銀行特別是外資銀行可以做到最低8.8折的首套房貸利率優(yōu)惠，包括友利銀行、大華銀行等。中資銀行中，華夏銀行、浦發(fā)銀行等根據(jù)客戶資質(zhì)條件，最低可以做到8.8折。

>>分析 

銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步降低貸款門檻 

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴記者，對(duì)于購(gòu)房者而言，二套房松綁信貸政策不僅僅意味著門檻降低，更是增加了入市信心，尤其是對(duì)于市場(chǎng)基本面較好的地區(qū)，但銀行目前執(zhí)行的二套房貸政策或許將降低政策效果。“銀行不降低二套房利率，將對(duì)3·30政策的效果造成非常大的影響”，張大偉表示。

據(jù)悉，在3·30政策中，明確提及“具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定”。張大偉指出，這一政策中，明確提及了利率水平應(yīng)該根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力確定，按照正常思維，二套房業(yè)主的信用能力比首套房更好，而且還款收入能力也明顯是超過(guò)首套房購(gòu)房者的。這種情況下，銀行依然執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮，是對(duì)政策的誤讀。

房貸利率打折銀行不劃算

多家銀行工作人員對(duì)記者表示，相比其他貸款業(yè)務(wù)，房貸不賺錢，利率打折甚至可能虧本。

據(jù)了解，目前銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高。某個(gè)貸經(jīng)理稱，目前市場(chǎng)上5年期定存利率最高達(dá)到5.4%，而5年以上貸款基準(zhǔn)利率是5.9%，如果打7折就是4.13%，低于多數(shù)銀行5年期存款利率。

對(duì)此，張大偉告訴記者，“其實(shí)這是一個(gè)邏輯錯(cuò)誤，房貸是目前各家銀行相對(duì)優(yōu)質(zhì)的信貸業(yè)務(wù)，各家銀行的吸儲(chǔ)成本也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到3%，四大國(guó)有銀行中，平均吸儲(chǔ)成本均在2%左右。也就是銀行所謂的7折虧損根本不存在。” 

 “偉嘉安捷”企劃經(jīng)理吳昊告訴記者，“3·30”新政旨在鼓勵(lì)和刺激改善置業(yè)人群入市。“通過(guò)降息降準(zhǔn)、放開二套房信貸等一系列政策組合拳刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)，盤活市場(chǎng)存量，提振購(gòu)房信心，并不會(huì)造成房?jī)r(jià)的反彈，未來(lái)市場(chǎng)的成交節(jié)奏將明顯加快。”