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2015一建建設(shè)工程知識點:短期借款的信用條件
銀行發(fā)放短期借款往往帶有一些信用條件,主要有:
(1)信貸限額。
信貸限額是銀行對借款人規(guī)定的無擔(dān)保貸款的最高額。信貸限額的有效期限通常為1年,但根據(jù)情況也可延期1年。一般來講,企業(yè)在批準(zhǔn)的信貸限額內(nèi),可隨時使用銀行借款。但是,銀行并不承擔(dān)必須提供全部信貸限額的義務(wù)。
(2)周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定。
周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定是銀行具有法律義務(wù)地承諾提供不超過某一最髙限額的貸款協(xié)定。在協(xié)定的有效期內(nèi),只要企業(yè)的借款總額未超過最高限額,銀行必須滿足企業(yè)任何時候提出的借款要求。企業(yè)享用周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定,通常要就貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費。
(3)補償性余額。
補償性余額是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比(一般為10%?20%)的最低存款余額。從銀行的角度講,補償性余額可降低貸款風(fēng)險,補償遭受的貸款損失。對于借款企業(yè)來講,補償性余額則提高了借款的實際利率。
(4)借款抵押。
銀行向財務(wù)風(fēng)險較大的企業(yè)或?qū)ζ湫抛u不甚有把握的企業(yè)發(fā)放貸款,有時需要有抵押品擔(dān)保,以減少自己蒙受損失的風(fēng)險。短期借款的抵押品經(jīng)常是借款企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨、股票、債券等。銀行接受抵押品后,將根據(jù)抵押品的面值決定貸款金額,一般為抵押品面值的30%.90%.
(5)償還條件。
貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內(nèi)定期(每月、季)等額償還兩種方式。
(6)其他承諾。
銀行有時還要求企業(yè)為取得貸款而作出其他承諾,如及時提供財務(wù)報表、保持適當(dāng)?shù)呢攧?wù)水平(如特定的流動比率),等等。
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