銀行、P2P和電商涉足供應鏈管理系統(tǒng)

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　　供應鏈管理系統(tǒng)金融，是指在對供應鏈管理系統(tǒng)內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎上，運用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司及資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈管理系統(tǒng)的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務。

　　目前，銀行、P2P和電商越來越多地關(guān)注并涉足這一領(lǐng)域，并且依靠雄厚的資金實力、靈活的放款方式以及大數(shù)據(jù)資源等優(yōu)勢，開始各領(lǐng)風騷。在供應鏈管理系統(tǒng)金融領(lǐng)域，未來是某一方贏家通吃還是三者互相融合，且拭目以待。銀行、電商、網(wǎng)貸平臺爭相布局供應鏈管理系統(tǒng)金融，三者之間也逐漸呈現(xiàn)出你中有我、我中有你的融合趨勢。

　　三類供應鏈管理系統(tǒng)金融模式顯現(xiàn)

　　目前供應鏈管理系統(tǒng)金融類型不僅局限于傳統(tǒng)的銀企合作觸網(wǎng)模式，還包括電商自建P2P、電商與P2P合作等，三類模式各具特色。

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融主要有三種融合類型：一是傳統(tǒng)的供應鏈管理系統(tǒng)金融模式，即銀企合作觸網(wǎng)，如中信銀行＋海爾，交行＋生意寶等。二是擁有完整供應鏈管理系統(tǒng)企業(yè)資源的傳統(tǒng)電商自建P2P，為供應鏈管理系統(tǒng)上下游企業(yè)提供金融服務，如京東、阿里巴巴等。三是“電商+P2P”模式，P2P平臺通過合作、收購的方式對借貸的資源進行整合，為有融資需求的中小企業(yè)和個人服務。

　　銀企合作模式的資金來源于銀行，電商企業(yè)承擔的風險較??；電商自建P2P則對電商本身規(guī)模、團隊、風控等要求較高；電商與P2P合作模式有利于雙方資源共享形成抱團。因為銀行、電商、P2P三者的經(jīng)驗不同，各自在風控、需求、運作上各自占有一定的優(yōu)勢。目前而言，涉足供應鏈管理系統(tǒng)金融的企業(yè)數(shù)量很多，但是大多發(fā)展平平。

　　銀企合作觸網(wǎng)模式，其優(yōu)勢在于，此供應鏈管理系統(tǒng)模式下鏈條企業(yè)所承擔的資金成本較低，能夠提供的金融產(chǎn)品和服務多樣化，風控能力強；其劣勢是銀行設定融資企業(yè)準入門檻較高，審批周期較長影響資金到位效率。

　　電商自建P2P模式，其優(yōu)勢在于，電商既有的線上營銷流量導入，能夠迅速滿足企業(yè)資金需求且資金成本較低，且可通過電商頻繁的商品交易和數(shù)據(jù)流的積累而形成大數(shù)據(jù)庫，并在此基礎上進行充分的信用分析；但傳統(tǒng)電商的產(chǎn)業(yè)鏈客戶基礎較為薄弱，如果風控團隊專業(yè)程度欠佳或風險管理獨立性不強，就很容易積累風險。

　　電商與外部P2P機構(gòu)合作模式，其優(yōu)勢在于，彼此互補且資金與資產(chǎn)端的有效風險隔離，也可通過電商頻繁的商品交易和數(shù)據(jù)流的積累而形成大數(shù)據(jù)庫，并在此基礎上進行充分的信用分析；其劣勢則在于，合作雙方對于彼此所承擔的風險及獲取收益的博弈，可能導致雙方產(chǎn)生摩擦，影響業(yè)務長期持續(xù)開展。

　　電商融合P2P將是趨勢

　　銀企合作觸網(wǎng)模式，可稱之為傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)延伸，其更多是開展授信、融資、資金存管等金融服務，通過互聯(lián)網(wǎng)提高效率，獲取優(yōu)質(zhì)的授信客戶，基本不涉及理財端，信用分析也基本上是傳統(tǒng)銀行使用的風控審核方法。

　　而電商自建P2P模式和“電商+P2P”模式，則既可以通過電商的流量獲取更多的理財資金，降低客戶資源獲取成本。同時，通過對電商依托商品交易和數(shù)據(jù)流積累形成的大數(shù)據(jù)庫加以充分的信用分析，可以開展純線上的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)征信。

　　整體來看，電商自建P2P模式和“電商＋P2P”模式，或者電商入股現(xiàn)有成熟P2P，未來更具有想象空間。

　　目前，全國企業(yè)的應收賬款規(guī)模在20萬億以上。假如用這些應收賬款當作銀行貸款的潛在抵押品加以充分利用，可以預見未來我國供應鏈管理系統(tǒng)金融發(fā)展市場潛力巨大，到2020年，我國供應鏈管理系統(tǒng)金融的市場規(guī)?？蛇_14.98萬億元左右。

　　目前P2P平臺大多缺乏相對可靠、優(yōu)質(zhì)的借款人，電商的上下游產(chǎn)業(yè)鏈資源有助于P2P平臺發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融，未來電商融合P2P的供應鏈管理系統(tǒng)金融模式將是一個趨勢。

　　在可以預見的將來，一旦P2P行業(yè)的監(jiān)管政策確定，電商自建P2P模式和“電商+P2P”模式將成為供應鏈管理系統(tǒng)金融的主流，考慮到征信市場的不完善和借款項目的地域性、行業(yè)性，銀企合作同樣不可小覷，將呈現(xiàn)相互競爭和融合的趨勢。

　　當然，從目前的發(fā)展來看，電商具備獲取全金融牌照的動力和需求，但是并不排除電商與銀行合作。各類模式的目的都是為了解決供應鏈管理系統(tǒng)上企業(yè)的融資需求，民間資金的引入能使得供應鏈管理系統(tǒng)上企業(yè)在銀行收緊銀根時仍有穩(wěn)定的資金來源。

　　在未來利率市場化及互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的影響下，傳統(tǒng)電商與專業(yè)P2P公司合作拓展產(chǎn)業(yè)鏈客戶更具有市場競爭性，能有效滿足市場大部分產(chǎn)業(yè)鏈客戶的各類合作需求。