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汽車供應鏈的金融創(chuàng)新

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中國的中小企業(yè)，平均壽命不到三年，原因何在？身處中小企業(yè)云集的深圳的研祥公司董事長陳志列說，“很多公司死掉的原因是，資金鏈斷裂，融資難?！薄叭谫Y難”是眾多中小企業(yè)發(fā)展道路上遇到的最大一只攔路虎。這些企業(yè)由于“差報表”，缺乏土地、房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物，找不到有效擔保，很難從銀行融到錢。針對這一情況，深圳發(fā)展銀行（以下簡稱“深發(fā)展”）推出了供應鏈企業(yè)一站式金融解決方案，讓眾多企業(yè)不再為錢而發(fā)愁。

汽車行業(yè)的供應鏈比較長，涉及眾多企業(yè)。作為核心企業(yè)的汽車生產(chǎn)商又受到整個經(jīng)濟大環(huán)境的影響，單靠短時間內(nèi)迅速提升汽車性能或降低整車制造成本，操作空間十分有限。如果更快地銷售回籠或降低整個汽車供應鏈的財務成本，就可能創(chuàng)造新的競爭優(yōu)勢。深發(fā)展汽車供應鏈金融服務，通過分析供應鏈和每一筆交易，借助核心企業(yè)的實力，以及存貨、應收賬款等動產(chǎn)擔保物權，為供應鏈上的單個企業(yè)或上下游企業(yè)鏈條提供融資、結算、理財?shù)热娴慕鹑诜铡５湫偷臉I(yè)務（模式）有深發(fā)貨押、深發(fā)票據(jù)、“1+N”供應鏈融資等。深發(fā)展董事長兼首席執(zhí)行官法蘭克．紐曼說，“在當下的多事之秋，盡管一些金融創(chuàng)新備受質疑，但是我認為，那些基于對業(yè)務、對客戶和對自己的能力的清醒認知而開發(fā)出來的好的金融創(chuàng)新業(yè)務，還是會為銀行客戶和整個經(jīng)濟帶來巨大價值的。”

眾所周知，大多數(shù)銀行主要看財務報表辦理信用貸款或傳統(tǒng)抵押、擔保貸款，這對核心汽車廠商不難，但其上下游配套中小企業(yè)就“貸款難、貸款貴”。深發(fā)展的汽車供應鏈金融服務，就在于將汽車產(chǎn)業(yè)鏈條中的中小配套企業(yè)置于供應鏈整體來考察，淡化企業(yè)財務報表，重點看企業(yè)“在哪里做生意”、“做什么生意”、“誰在做生意”、“和誰做生意”、“過往做得怎么樣”等核心經(jīng)營能力，設計專門的信貸評級辦法來向中小企業(yè)貸款?；蛘撸纱笃髽I(yè)牽頭組織、向深發(fā)展統(tǒng)一推薦它的上下游企業(yè)，統(tǒng)一給予貸款，也即“1+N”供應鏈融資業(yè)務。

在開展此項業(yè)務時，深發(fā)展將汽車廠商、物流公司、經(jīng)銷商連接為一體，創(chuàng)立了全流程監(jiān)控的融資合作模式。這種融資模式對于汽車廠商而言，不僅能有效降低管理成本，同時銀行可為其提供配套的票據(jù)托管服務，從而降低企業(yè)財務成本；對于經(jīng)銷商而言，在無需向銀行提供其他的第三方擔保的情況下，為其解決了擴大經(jīng)營規(guī)模的資金問題，并保證了授信額度循環(huán)使用，最大限度加速經(jīng)銷商的資金周轉。

另外，深發(fā)展還推進上游零配件供應商的融資模式。除了傳統(tǒng)應收賬款融資的保理系列產(chǎn)品外，近期推出了基于廠商與供應商之間真實、穩(wěn)定、連續(xù)貿(mào)易關系的訂單融資業(yè)務，在供應商的生產(chǎn)周轉和貿(mào)易周期內(nèi)，為供應商提供從“訂單簽署→原料采購→備貨供貨→銷售回款”的全程融資服務?！耙酝你y行在汽車銷售領域的業(yè)務開展得較多，但實際上，一條健康的供應鏈離不開車廠上游的零配件供應商，這些供應商往往也是中小企業(yè)，它們的資金壓力不解決，整個供應鏈的運行就會遇到瓶頸，供應鏈上的產(chǎn)品價格也將最終轉嫁到消費者，從而削弱整條供應鏈的市場競爭力。”深發(fā)展總行貿(mào)易融資總監(jiān)馬黎民說。

在推進車廠、零部件供應商和經(jīng)銷商的汽車供應鏈融資服務的同時，深發(fā)展還把目標瞄準了汽車終端消費客戶，開展有助于提升汽車銷售業(yè)績的汽車消費按揭貸款業(yè)務。

到目前，數(shù)十家國內(nèi)主流車廠與深發(fā)展總部簽訂了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議。深發(fā)展幫助這些廠商的上下游配套企業(yè)和終端用戶獲得較低成本的融資。目前，與該行合作的汽車經(jīng)銷商、零配件供應商已超過千家，累計融資金額數(shù)千億計。某國際權威咨詢機構調研表明：采用供應鏈金融技術的企業(yè)，可以大幅降低供應鏈（包括企業(yè)的上游供應商）一站式融資成本，高達2.38個百分點，明顯延長應付帳款賬期達15天，并迅即提升供應鏈財務管理效率。這些財務優(yōu)化效應，可以傳遞到整車銷售的價格環(huán)節(jié)，供應更多性價比更高的汽車面市。

發(fā)布：2007-04-16 15:28    編輯：泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]
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