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“互聯(lián)網(wǎng)+證券”正在從試驗(yàn)到量產(chǎn)
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(中國(guó)電子商務(wù)研究中心訊)春節(jié)之前,馬云和他的團(tuán)隊(duì)受證監(jiān)會(huì)邀請(qǐng),出席了證監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部系列前沿講座的第一場(chǎng)。對(duì)于馬云是不是中國(guó)的“互聯(lián)網(wǎng)+教父”業(yè)界爭(zhēng)議不斷,但是不可否認(rèn),馬云和他的阿里巴巴集團(tuán)已然是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的代言人。
馬云走進(jìn)證監(jiān)會(huì),只是中國(guó)證券市場(chǎng)迎接和擁抱互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)縮影。
當(dāng)2014年年初國(guó)金證券(600109)與騰訊合作推出“傭金寶”,打出“萬(wàn)二”傭金費(fèi)率時(shí),證券市場(chǎng)一片嘩然,券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)打響價(jià)格戰(zhàn),一時(shí)硝煙四起。但是一年之后,已經(jīng)有55家券商開(kāi)始互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn),“互聯(lián)網(wǎng)+證券”正在從試驗(yàn)步入量產(chǎn)階段。
“互聯(lián)網(wǎng)券商”時(shí)代來(lái)臨
去年年初,國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議,提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,提高證券期貨服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力”。證監(jiān)會(huì)隨后將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)提上日程,并要求中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)研究推動(dòng)證券公司開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)踐。
2014年4月4日,中信證券(600030)、國(guó)泰君安證券、銀河證券、長(zhǎng)城證券、泛普軟件、華創(chuàng)證券6家券商首次獲批進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)。
“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券業(yè)的影響是全方位的,特別是將對(duì)證券業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及理財(cái)和產(chǎn)品銷售帶來(lái)直接沖擊,前者仍然是證券業(yè)的主要收入來(lái)源,后者是重要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展方向。”中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)咨詢委員會(huì)委員、國(guó)泰君安證券董事長(zhǎng)萬(wàn)建華在隨后的券商創(chuàng)新大會(huì)上表示,未來(lái)幾年,互聯(lián)網(wǎng)金融將不斷推動(dòng)證券業(yè)向更加注重客戶體驗(yàn)、以客戶為中心轉(zhuǎn)變,弱化網(wǎng)點(diǎn)功能、加速金融脫媒,逐漸改變金融業(yè)、證券業(yè)的傳統(tǒng)邊界和競(jìng)爭(zhēng)格局。
2014年9月19日,中證協(xié)公布了“關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)證券公司名單的公告”。除前述中信證券等6家券商將可以開(kāi)展試點(diǎn)之外,廣發(fā)證券(000776)、海通證券(600837)、申銀萬(wàn)國(guó)證券、中信建投證券、國(guó)信證券(002736)、興業(yè)證券(601377)、華泰證券(601688)、萬(wàn)聯(lián)證券等8家券商也獲準(zhǔn)試點(diǎn),“第1號(hào)”名單總計(jì)包括14家券商。
2014年11月24日,中證協(xié)公布了“第2號(hào)”名單,財(cái)富證券等10家券商獲準(zhǔn)試點(diǎn);12月26日,又公布“第3號(hào)”名單,華寶證券等11家券商獲準(zhǔn)試點(diǎn)。2015年3月2日,中證協(xié)公布“第4號(hào)”名單,包括財(cái)達(dá)證券等在內(nèi)的20家券商獲準(zhǔn)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)。截至目前,總共獲準(zhǔn)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點(diǎn)的券商達(dá)到55家。
邊發(fā)展邊規(guī)范
對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,互聯(lián)網(wǎng)都有“放大”功能——無(wú)論優(yōu)點(diǎn)還是缺點(diǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù),監(jiān)管層的態(tài)度非常明確,在鼓勵(lì)的同時(shí)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。
證監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人鄧舸20日稱,鼓勵(lì)證券公司大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù),鼓勵(lì)證券公司結(jié)合自身狀況與發(fā)展戰(zhàn)略與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、信息技術(shù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商等第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作,同時(shí)也高度重視證券公司在利用互聯(lián)網(wǎng)探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中出現(xiàn)的合規(guī)及信息安全問(wèn)題。
中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)3月13日修訂發(fā)布《證券公司網(wǎng)上證券信息系統(tǒng)技術(shù)指引》?!吨敢穼?duì)證券公司網(wǎng)上證券信息系統(tǒng)在安全性、系統(tǒng)性、可用性方面提出多項(xiàng)要求。
所謂證券公司網(wǎng)上證券信息系統(tǒng),是指證券公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)、其他開(kāi)放性公眾網(wǎng)絡(luò)或開(kāi)放性專用網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施等開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò),向其客戶提供金融業(yè)務(wù)和服務(wù)的信息系統(tǒng),包括證券公司的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、計(jì)算機(jī)設(shè)備、軟件、數(shù)據(jù)、專用通訊線路,以及客戶端軟件等。
《指引》規(guī)定詳細(xì),針對(duì)各項(xiàng)服務(wù)提出了具體要求。對(duì)此,有市場(chǎng)人士解讀為監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)的政策在收緊,增加較多限制。
特別是第五十四條規(guī)定,證券公司不得向第三方運(yùn)營(yíng)的客戶端提供網(wǎng)上證券服務(wù)端與證券交易相關(guān)的接口。證券交易指令必須在證券公司自主控制的系統(tǒng)內(nèi)全程處理。
這一條規(guī)定引發(fā)市場(chǎng)人士的不同解讀。有觀點(diǎn)認(rèn)為,對(duì)于沒(méi)有取得券商牌照的第三機(jī)構(gòu)是利空,合作模式遇到制度障礙。也有的觀點(diǎn)認(rèn)為,監(jiān)管收緊,意味著互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)將進(jìn)一步擴(kuò)大主體范圍。
不過(guò),鄧舸20日明確,證券業(yè)協(xié)會(huì)修訂發(fā)布《指引》是為了規(guī)范證券公司與第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作行為,營(yíng)造良好的市場(chǎng)秩序,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
“目前,市場(chǎng)上存在一些不具備業(yè)務(wù)資格的第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)與證券公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)對(duì)接,間接開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)、投資咨詢等業(yè)務(wù)并留存投資者交易委托信息的情形。”鄧舸稱,此類行為不符合證監(jiān)會(huì)及交易所有關(guān)業(yè)務(wù)資格管理、交易委托、信息安全的有關(guān)規(guī)定,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患,證監(jiān)會(huì)及自律組織已及時(shí)關(guān)注并引導(dǎo)規(guī)范。(來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 文/小陳)
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