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互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會成立 “互聯(lián)網(wǎng)+”得到基金業(yè)響應
(中國電子商務研究中心訊)“今天早上起床以后很糾結(jié),因為一般互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)上臺都不穿西裝也不打領(lǐng)帶。”3月18日,公募基金元老肖風用“要不要穿西裝打領(lǐng)帶”這個細節(jié),述說資產(chǎn)管理行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下面臨的糾結(jié)。
國務院總理李克強在政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃,這一提法在各行業(yè)中逐步落地。3月17日,中證協(xié)向境內(nèi)券商發(fā)布通知,要求各證券公司積極響應兩會期間政府工作報告中提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃,在5月31日報送各自互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務開展規(guī)劃。
基金業(yè)亦在行動。3月18日,中國證券投資基金業(yè)協(xié)會在深圳成立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會,并舉辦了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務培訓班。來自公募基金管理公司、專業(yè)基金銷售機構(gòu)的高管約300人參加了培訓。中國證監(jiān)會張育軍主席助理出席該會議。
資產(chǎn)管理業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”
當日,浙商基金公告稱,肖風3月16日新任公司法定代表人、公司董事長,接替離職的高瑋。此前,肖風歷任深圳證券管理辦公室副處長、處長、證券辦副主任;博時基金管理有限公司總裁?,F(xiàn)任中國萬向控股有限公司副董事長等職。
“不是互聯(lián)網(wǎng)在顛覆而是時代在更替。”作為互聯(lián)網(wǎng)金融委員會主席,肖風的危機感十足,他認為,這個時代會發(fā)生更替,如果你不跟上這個時代,你的命運只有一條,必然被淘汰,你是被時代淘汰,而不是被互聯(lián)網(wǎng)淘汰。
在肖風看來,任何一個基金公司或者資產(chǎn)管理行業(yè)任何一家機構(gòu)如果要互聯(lián)網(wǎng)化,首先要革掉原來的技術(shù)架構(gòu)的命,建立基于互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)架構(gòu)。“你必須基于移動互聯(lián)網(wǎng)來重新構(gòu)建技術(shù)架構(gòu),你不做這個事情,以后做的任何事情都沒有用,因為只有基于移動互聯(lián)網(wǎng)重新架構(gòu)技術(shù),才有可能重組組織結(jié)構(gòu),重組業(yè)務流程,重組市場體系,甚至重組投資管理,否則后面都達不到。”
第二個變化則是組織結(jié)構(gòu)的變化,這被稱之為“眾籌模式下的組織結(jié)構(gòu)”。
肖風預計,一個基金公司未來人力資源不僅要外部化,甚至有可能數(shù)字化、虛擬化。將來人力資源主管可能管三類人,一類是在冊員工,要付五險一金;第二類是在線員工,只是外包某一部分服務;第三類是機器人,人工智能潮流是不可阻擋的。而眾籌模式將包括籌人、籌投資策略、籌資金,在眾籌模式下,組織結(jié)構(gòu)亦將數(shù)字化,包括企業(yè)無邊界、組織無層級。
第三個變化是C2B定制商業(yè)模式。肖風指出,基金公司扮演的角色只是財富管理長鏈條當中的一小節(jié),只是產(chǎn)品提供商,設計基金,然后把基金賣給別人,這個模式尤其在中國現(xiàn)在的體制下有巨大缺陷。
據(jù)肖風觀察,中國整個行業(yè)的零售結(jié)構(gòu)、零售模式有巨大問題,中國的零售是直接跑到銀行去,希望銀行的居民儲蓄客戶把錢拿來買基金,這就導致基金公司必須要靠收益吸引別人,且導致短期化。歐美基金大部分零售則是來自于兩個養(yǎng)老金賬戶,401K賬戶和國家養(yǎng)老金賬戶,美國基金業(yè)16萬億資產(chǎn),一半以上是兩個養(yǎng)老金賬戶提供的。
肖風認為,在C2B的定制商業(yè)模式下,互聯(lián)網(wǎng)使集客的邊際成本為零,為每一個家庭提供全過程、全周期的服務成為可能,資產(chǎn)管理行業(yè)的收費模式亦會發(fā)生變化——免管理費,收咨詢費;前端免費,后端收費;主業(yè)免費,副業(yè)收費。
肖風判斷還包括,未來數(shù)據(jù)資產(chǎn)將會像石油一樣,進入大類資產(chǎn)配置的名單中——“再過五年,當在座的在做資產(chǎn)配置的時候,數(shù)據(jù)資產(chǎn)會像石油一樣,會像某一個大宗商品一樣,成為你資產(chǎn)配置里面不可或缺的資產(chǎn)類別,在這個時代到來之前,至少現(xiàn)在跟數(shù)據(jù)資產(chǎn),跟互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)系的公司,必然是我們投資組合當中不可或缺的一塊。”
基金業(yè)進化的焦慮感
富有危機感不僅是肖風,焦慮感彌漫在目前的基金業(yè)。
廣發(fā)基金副總經(jīng)理兼互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理肖雯判斷,未來兩三年對于基金業(yè)是關(guān)鍵的時間,因為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也在學習資產(chǎn)管理行業(yè)的內(nèi)容,如果錯過這兩三年,將會很被動。
肖雯分析,目前基金公司在轉(zhuǎn)型中遇到了諸多瓶頸,包括產(chǎn)品品類單一,在一站式綜合金融業(yè)服務勞動競賽中很被動;基于互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)構(gòu)架體系薄弱;幾乎沒有基于大數(shù)據(jù)的運營平臺。
肖雯表示,在做互聯(lián)網(wǎng)金融的一大感受,是需求太多了,但基金公司的系統(tǒng)難以應對這些需求。這就涉及到人才稀缺的問題,目前這一領(lǐng)域的人力資源角逐非常激烈。“這個市場上這類人才太少了。”
此外,還有文化沖突、價值觀、行為方式、激勵機制等互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與基金行業(yè)本身制度層面差異所帶來的問題。
肖雯認為,行業(yè)可能的前景是,現(xiàn)有公司向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,改造、重構(gòu)自身的組織、業(yè)務體系與模式,在新的互聯(lián)網(wǎng)基金業(yè)態(tài)中找到自己的定位。經(jīng)過一番廝殺,泛資產(chǎn)管理行業(yè)形成少數(shù)有一定規(guī)模和影響力的垂直財富管理平臺。
廣發(fā)證券信息技術(shù)部副總經(jīng)理兼首席架構(gòu)師梁啟鴻當天則帶來了它山之石,他分享了廣發(fā)證券進行互聯(lián)網(wǎng)金融嘗試所遇到的問題與思考。
比如在靈活性上,互聯(lián)網(wǎng)所要求的快速迭代,與金融機構(gòu)本身的謹慎是有矛盾的。梁啟鴻認為,金融機構(gòu)長時間的“慎重”論證,風險可能更高,因為會貽誤戰(zhàn)機,趕不上互聯(lián)網(wǎng)變化節(jié)奏。
梁啟鴻從與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作中引發(fā)諸多思考。據(jù)其觀察,金融企業(yè)不懂、不重視用戶行為數(shù)據(jù),不懂用戶體驗,對互聯(lián)網(wǎng)平臺則從看不起、到畏懼、到盲目合作、受寵若驚。梁啟鴻提出,金融企業(yè)放棄“端”、“入口”是正確策略嗎?非排他性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”有真的效果嗎?
梁啟鴻認為,互聯(lián)網(wǎng)就是互聯(lián)互通,互聯(lián)網(wǎng)金融應該關(guān)注上下游、生態(tài)圈,打造開放的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,以云服務建立“API經(jīng)濟”,構(gòu)建自己的開發(fā)者社區(qū)。與此同時,應倡導形成行業(yè)平臺與生態(tài)環(huán)境,金融機構(gòu)間“協(xié)作競爭”,共同應對互聯(lián)網(wǎng)大潮的沖擊。此外,還要重視行業(yè)大數(shù)據(jù)應用場景的挖掘與分享,重視行業(yè)標準的制定。(來源:21世紀經(jīng)濟報道;文/陳浠)
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