安全：金融信息化的命脈

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安全性受質(zhì)疑，金融信息化面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)　　

金融信息化是一個(gè)熱點(diǎn)話題，關(guān)系金融行業(yè)的穩(wěn)定性和發(fā)展。所謂“金融信息化”，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源等四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的長(zhǎng)期系統(tǒng)工程。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化中的重要性不言而喻。與此同時(shí)，現(xiàn)代金融作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化和知識(shí)化?！皞鹘y(tǒng)的商業(yè)銀行是要在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍?！边@曾是比爾·蓋茨的預(yù)言。然而，各種伸向網(wǎng)上銀行的黑手，使得“恐龍”的滅絕似乎成為一個(gè)預(yù)想的神話。

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)日益明顯，經(jīng)濟(jì)全球化，首先是信息全球化，隨著人類社會(huì)進(jìn)入信息時(shí)代，金融信息化進(jìn)程加快，因特網(wǎng)在信息全球化中扮演著非常重要的角色。通信、計(jì)算機(jī)技術(shù)等高科技手段在銀行業(yè)廣泛運(yùn)用，外資銀行大舉進(jìn)入，網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展，給人們帶來(lái)方便的同時(shí)，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)犯罪也在迅速增長(zhǎng)。曾幾何時(shí)，銀行存折和信用卡明明在自己手里，銀行支票和印章明明鎖在保險(xiǎn)柜里，計(jì)算機(jī)操作密碼慎之又慎，賬戶上的存款卻不翼而飛。據(jù)CERT統(tǒng)計(jì)，2002年中心接到的事件報(bào)告82094件，相比2001年度的52658件增加了36％。這些事件包括了電腦病毒、網(wǎng)絡(luò)攻擊以及利用電腦系統(tǒng)或應(yīng)用軟件進(jìn)行的攻擊事件。2005年12月，日本瑞穗證券公司誤將客戶的“以61萬(wàn)日元賣(mài)出1股J-COM公司股票”指令輸入為“以每股1日元賣(mài)出61萬(wàn)股”。東京股票交易所計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)該公司取消下單的指令不能給予及時(shí)回應(yīng)導(dǎo)致錯(cuò)誤的訂單全部成交，導(dǎo)致瑞穗證券損失超過(guò)400億日元。2006年，花旗銀行日本分行出現(xiàn)交易系統(tǒng)故障，5天內(nèi)約27。5萬(wàn)筆公用事業(yè)繳費(fèi)遭重復(fù)扣劃，或者交易后未做相應(yīng)記錄，造成花旗銀行在日本的重大聲譽(yù)損失。金融業(yè)尤其是銀行業(yè)，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心與樞紐，涉及到社會(huì)生活的方方面面，它的信任臨界點(diǎn)很高，一旦有相關(guān)案件發(fā)生，將引發(fā)信用危機(jī)，造成社會(huì)不穩(wěn)定。

近年來(lái)，我國(guó)一些銀行機(jī)構(gòu)也相繼出現(xiàn)過(guò)系統(tǒng)宕機(jī)和網(wǎng)絡(luò)癱瘓，其中影響較大的是銀聯(lián)系統(tǒng)癱瘓事件。2006年4月，銀聯(lián)全國(guó)跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時(shí)，國(guó)內(nèi)大部分商戶的POS機(jī)無(wú)法刷卡，所有銀行的ATM終端無(wú)法進(jìn)行跨行操作，“停刷”阻斷交易量246。6萬(wàn)筆，金額1287。7億元，造成了重大的社會(huì)影響。中國(guó)金融認(rèn)證中心CFCA發(fā)布的《2007年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，在2007年調(diào)查的10個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市中，使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的個(gè)人僅37。8%，安全性是導(dǎo)致大家不敢使用網(wǎng)上銀行的主要原因。在那些沒(méi)有使用網(wǎng)上銀行的網(wǎng)民中，有71。7%的用戶認(rèn)為網(wǎng)上銀行的安全性偏低。2008年春，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席郭利根在銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)奧運(yùn)專項(xiàng)自查工作部署會(huì)上，通報(bào)了2007年以來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件：2007年3月21日，交通銀行因主機(jī)監(jiān)控軟件存在缺陷，導(dǎo)致業(yè)務(wù)交易阻塞，系統(tǒng)癱瘓近四個(gè)小時(shí)，所有營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。2007年8月15日，工商銀行對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，但由于沒(méi)有避開(kāi)業(yè)務(wù)高峰期，導(dǎo)致個(gè)人業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行不暢，在持續(xù)五個(gè)半小時(shí)之后，系統(tǒng)才逐步恢復(fù)正常。2008年1月7日，北京銀行因主干專線的入戶接入設(shè)備發(fā)生故障，造成在京的117家支行所屬網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)交易緩慢，業(yè)務(wù)無(wú)法正常進(jìn)行，故障持續(xù)一個(gè)多小時(shí)。