擔保公司想提升風險管理能力怎么辦？擔保系統(tǒng)能解決嗎？

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

　　擔保軟件在擔保公司要想提升風險管理能力，應該從以下幾個方面著手努力，以形成完善的風險管理體系：

　　(1)建立完善的擔保風險管控體系

　　業(yè)務的細分和流程化管理是擔保公司管控風險的重要手段，也是判斷一個擔保公司穩(wěn)健運營程度的重要指標。擔保公司應當按風險管理各個階段的不同特點設置多個部門，分別負責公司業(yè)務拓展、風險評估、業(yè)務審查、計劃理財、法律事務、章證及文件管理等不同工作。各部門明確分工，互相監(jiān)督制衡，將擔保過程中可能遇到的各種風險最大程度地分解消化到具體的部門職能中。同時擔保公司還應建立完善的決策機制，根據(jù)本公司自身運營實際情況，成立以公司領(lǐng)導、部門負責人、外聘專家等共同組成的決策機構(gòu)，以保障貸前調(diào)查、項目審批決策、保后監(jiān)管、代償追償?shù)瘸绦虻闹贫ê吐鋵崱?/p>

　　(2)形成科學完善的風險評價體系

　　擔保公司可以參考金融、保險行業(yè)的客戶評價體系，結(jié)合自身實際管理需求，建立自己科學高效的風險評價體系，通過對申請擔?？蛻舻臏蚀_量化評價，為公司最終的決策提供重要依據(jù)。在具體操作中，擔保公司應嚴格執(zhí)行調(diào)查程序,認真分析客戶申保資料，積極進行深層次社會調(diào)查，判斷客戶申保資料與財務指標的合理性，并針對可疑點進行重點核查。當然，擔保公司對風險的把握不能只看風險評價的結(jié)果，風險評價更不能僅僅停留在項目啟動階段，而是要對被擔保企業(yè)的經(jīng)營狀況做階段性跟蹤審查，貫穿始終、專人跟進，對于不同時期的風險等級要做出相應的評估，一旦發(fā)現(xiàn)被擔?？蛻粲薪?jīng)營困難、還款能力下降等不良勢頭，應立即采取要求被擔?？蛻粞a強反擔保等針對性措施規(guī)避風險。

　　(3)規(guī)定合理的風險控制指標

　　擔保公司應確定合理的“代償率”并嚴格控制執(zhí)行。“代償率”是擔保公司在一定期間內(nèi)發(fā)生的代為清償總額與該期間內(nèi)在保債務余額之比，擔保系統(tǒng)可以較為客觀地反映出擔保公司承擔的風險程度。由于擔保公司的資產(chǎn)僅僅起擔保作用，而并不發(fā)生實際的資金流出，因此其一定數(shù)額的資產(chǎn)可以承擔比自身資本數(shù)額更大的擔保。眾所周知，擔保公司的資金放大倍數(shù)是與擔保風險成正比的，資金放大比例越大，收益也越多，同時可能產(chǎn)生的風險也就越大。因此把“代償率”控制在合理、恰當?shù)谋壤希菗９痉婪讹L險的必要措施。“代償率”越高，則在保債務發(fā)生損失的可能性就越大，反之就越小。雖然代償?shù)陌l(fā)生并不完全決定于擔保機構(gòu)自身，但擔保機構(gòu)事先確定合理的“代償率”，有利于風險的防范。在實際業(yè)務操作中，一般“代償率”控制在20%之內(nèi)為宜，當“代償率”超過控制比例時，就應采取必要措施，慎重處理。

　　(4)泛普軟件建立健全再擔保和反擔保體系

　　擔保公司為申保客戶提供擔保，一般會要求再擔保機構(gòu)進行再擔?；蛞笊瓯？蛻籼峁┓磽?，再擔保和反擔保機制是擔保體系中分散和轉(zhuǎn)移已擔保風險的重要保障方式。

　　擔保公司客戶能夠提供的反擔保資源極為有限，在目前較為惡劣的反擔保政策環(huán)境中，如果擔保公司反擔保措施內(nèi)容過于單一、變現(xiàn)能力弱、執(zhí)行難度大，就會給擔保機構(gòu)增加巨大的風險控制難度。因此，擔保公司要控制風險，必須具備對中小企業(yè)的反擔保資源進行組合、搭配的創(chuàng)新能力，通過對各種反擔保措施的組合利用，有效控制客戶還款來源。擔保公司應該通過讓申請擔保客戶提供保證金、動產(chǎn)、應收賬款或有價證券質(zhì)押、財產(chǎn)完整所有權(quán)抵押等多種形式提供反擔保，最大限度地保證自己代償后向被擔保企業(yè)及反擔保人追償?shù)哪芰蜋?quán)益。

　　一家成熟的擔保公司，應當能明確區(qū)分個人經(jīng)營能力與還款能力之間的差異，逐步降低個人信用保證在反擔保中的比重，要求反擔保人提供翔實、可控、可變現(xiàn)的實物資產(chǎn)，或由債務人將其有效財產(chǎn)作為擔保標的物，以固定資產(chǎn)或者可期待性收益作為反擔保首選，盡量避免將易貶損、難以收回、有爭議的財產(chǎn)作為反擔保標的物，從而有效降低擔保公司的經(jīng)營風險。