擔(dān)保行業(yè)正在遭遇因過(guò)度擴(kuò)張、違規(guī)經(jīng)營(yíng)而帶來(lái)的問(wèn)題

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　　經(jīng)過(guò)數(shù)年“自由生長(zhǎng)”之后，各地?fù)?dān)保行業(yè)正在遭遇因過(guò)度擴(kuò)張、違規(guī)經(jīng)營(yíng)而帶來(lái)的資金鏈斷裂、企業(yè)倒閉、跑路等種種問(wèn)題。

　　建議銀行分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

　　事實(shí)上，擔(dān)保行業(yè)是世界公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，根源在于擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。當(dāng)前國(guó)內(nèi)大部分擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)沿著被擔(dān)保企業(yè)——擔(dān)保公司——銀行金融機(jī)構(gòu)的順序蔓延，中間缺乏風(fēng)險(xiǎn)緩沖環(huán)節(jié)。擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士建議，需要構(gòu)筑一套由政府引導(dǎo)的再擔(dān)保體系，并明確銀行與擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。

　　記者采訪中發(fā)現(xiàn)，目前除了少數(shù)國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作過(guò)程中，銀行可以分?jǐn)傄欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)外，國(guó)內(nèi)大部分的銀擔(dān)合作中，擔(dān)保公司頗為被動(dòng)，不但杠桿比例難以放大，而且一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司負(fù)責(zé)100%代償。銀行、企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最終全部轉(zhuǎn)給了擔(dān)保公司。這樣一來(lái)，很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)陷入一場(chǎng)銀擔(dān)合作不暢——擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信和杠桿水平受限——影響行業(yè)發(fā)展的惡性循環(huán)。對(duì)此，調(diào)整銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偰Ｊ?，設(shè)立更多疏導(dǎo)環(huán)節(jié)，成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迫切訴求。泛普軟件-擔(dān)保軟件最新資訊

　　面對(duì)并不對(duì)等的銀擔(dān)合作現(xiàn)狀，擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士期待銀行根據(jù)借款企業(yè)資信、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力和貸款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)20%至30%的風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，發(fā)達(dá)國(guó)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金杠桿大多在10倍以上，如美國(guó)、韓國(guó)、日本的杠桿倍數(shù)依次為50、20和60倍。而我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的放大倍數(shù)僅為10倍，實(shí)際操作中普遍為5倍左右，達(dá)到10倍上限的寥寥無(wú)幾。但值得注意的是，國(guó)際上放大倍數(shù)大的同時(shí)，政府也分?jǐn)偭瞬糠诛L(fēng)險(xiǎn)。比如在美國(guó)，從事?lián)I(yè)務(wù)的公司主要有保險(xiǎn)公司和專業(yè)的擔(dān)保公司。當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)貸款損失時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)七八成的償付風(fēng)險(xiǎn)，其余由銀行或風(fēng)險(xiǎn)基金代償。在韓國(guó)，中小企業(yè)擔(dān)保體系主要由韓國(guó)信貸擔(dān)?；?、韓國(guó)科技信貸擔(dān)?；?、韓國(guó)信貸擔(dān)保基金聯(lián)合會(huì)構(gòu)成;并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制，如果發(fā)生代位償付，地方信貸擔(dān)保基金只承擔(dān)損失的85%，剩余部分由發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)。這均為國(guó)內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了思路。

　　針對(duì)擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大而利潤(rùn)偏低問(wèn)題，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松(微博)建議可建立多層次的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金補(bǔ)償機(jī)制。具體做法可以建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，分別提取代償準(zhǔn)備金、擔(dān)保呆賬準(zhǔn)備金等，準(zhǔn)備金由擔(dān)保公司預(yù)留或政府補(bǔ)償;也可加強(qiáng)反擔(dān)保、再擔(dān)保體系。令人期待的是，目前江蘇、廣東等地區(qū)已經(jīng)開(kāi)始設(shè)立由政府牽頭、財(cái)政出資的再擔(dān)保體系，多渠道分化風(fēng)險(xiǎn)。