擔(dān)保行業(yè)正在遭遇因過度擴張、違規(guī)經(jīng)營而帶來的問題

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　　經(jīng)過數(shù)年“自由生長”之后，各地?fù)?dān)保行業(yè)正在遭遇因過度擴張、違規(guī)經(jīng)營而帶來的資金鏈斷裂、企業(yè)倒閉、跑路等種種問題。

　　建議銀行分?jǐn)傦L(fēng)險

　　事實上，擔(dān)保行業(yè)是世界公認(rèn)的高風(fēng)險行業(yè)，根源在于擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險分?jǐn)倷C制。當(dāng)前國內(nèi)大部分擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險沿著被擔(dān)保企業(yè)——擔(dān)保公司——銀行金融機構(gòu)的順序蔓延，中間缺乏風(fēng)險緩沖環(huán)節(jié)。擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士建議，需要構(gòu)筑一套由政府引導(dǎo)的再擔(dān)保體系，并明確銀行與擔(dān)保的風(fēng)險分?jǐn)倷C制。

　　記者采訪中發(fā)現(xiàn)，目前除了少數(shù)國有擔(dān)保機構(gòu)與銀行合作過程中，銀行可以分?jǐn)傄欢ǖ娘L(fēng)險外，國內(nèi)大部分的銀擔(dān)合作中，擔(dān)保公司頗為被動，不但杠桿比例難以放大，而且一旦出現(xiàn)風(fēng)險，擔(dān)保公司負(fù)責(zé)100%代償。銀行、企業(yè)的貸款風(fēng)險最終全部轉(zhuǎn)給了擔(dān)保公司。這樣一來，很多擔(dān)保機構(gòu)陷入一場銀擔(dān)合作不暢——擔(dān)保機構(gòu)的授信和杠桿水平受限——影響行業(yè)發(fā)展的惡性循環(huán)。對此，調(diào)整銀行與擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分?jǐn)偰Ｊ剑O(shè)立更多疏導(dǎo)環(huán)節(jié)，成為擔(dān)保機構(gòu)的迫切訴求。泛普軟件-擔(dān)保軟件最新資訊

　　面對并不對等的銀擔(dān)合作現(xiàn)狀，擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士期待銀行根據(jù)借款企業(yè)資信、擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保能力和貸款產(chǎn)品風(fēng)險，承擔(dān)20%至30%的風(fēng)險。從國際經(jīng)驗看，發(fā)達國家擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保資金杠桿大多在10倍以上，如美國、韓國、日本的杠桿倍數(shù)依次為50、20和60倍。而我國擔(dān)保機構(gòu)的放大倍數(shù)僅為10倍，實際操作中普遍為5倍左右，達到10倍上限的寥寥無幾。但值得注意的是，國際上放大倍數(shù)大的同時，政府也分?jǐn)偭瞬糠诛L(fēng)險。比如在美國，從事?lián)I(yè)務(wù)的公司主要有保險公司和專業(yè)的擔(dān)保公司。當(dāng)擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)貸款損失時，擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)七八成的償付風(fēng)險，其余由銀行或風(fēng)險基金代償。在韓國，中小企業(yè)擔(dān)保體系主要由韓國信貸擔(dān)保基金、韓國科技信貸擔(dān)保基金、韓國信貸擔(dān)?；鹇?lián)合會構(gòu)成;并實行風(fēng)險分擔(dān)的機制，如果發(fā)生代位償付，地方信貸擔(dān)?；鹬怀袚?dān)損失的85%，剩余部分由發(fā)放貸款的金融機構(gòu)自行承擔(dān)。這均為國內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了思路。

　　針對擔(dān)保公司承擔(dān)風(fēng)險較大而利潤偏低問題，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所研究員、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松(微博)建議可建立多層次的融資擔(dān)保機構(gòu)資金補償機制。具體做法可以建設(shè)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，分別提取代償準(zhǔn)備金、擔(dān)保呆賬準(zhǔn)備金等，準(zhǔn)備金由擔(dān)保公司預(yù)留或政府補償;也可加強反擔(dān)保、再擔(dān)保體系。令人期待的是，目前江蘇、廣東等地區(qū)已經(jīng)開始設(shè)立由政府牽頭、財政出資的再擔(dān)保體系，多渠道分化風(fēng)險。