信用擔(dān)保業(yè)價(jià)值創(chuàng)造和自我可持續(xù)發(fā)展

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　　中小企業(yè)融資難是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中備受關(guān)注的問(wèn)題之一。為解決這一問(wèn)題，1999年至今五年來(lái)，全國(guó)各地共設(shè)立了1000多家信用擔(dān)保公司，累計(jì)為48000家中小企業(yè)借款提供了擔(dān)保，擔(dān)保貸款金額總計(jì)1267億元，為緩解中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。擔(dān)保軟件

　　但是由于我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展歷史短，其可持續(xù)性發(fā)展也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：覆蓋范圍和擔(dān)保規(guī)模小;財(cái)務(wù)和技術(shù)能力有限;風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提高;商業(yè)銀行未能分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)再擔(dān)保分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制缺位。當(dāng)前，我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，其中暴露出的矛盾和問(wèn)題，亟須很好地解決，尤其是以下幾個(gè)問(wèn)題需要很好地把握。

　　一、信用擔(dān)保業(yè)價(jià)值創(chuàng)造和自我可持續(xù)發(fā)展

　　信用擔(dān)保業(yè)是我國(guó)中小企業(yè)和金融體系發(fā)展的產(chǎn)物，其存在價(jià)值在于提升中小企業(yè)借款人的信用、專業(yè)化操作的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和資產(chǎn)組合管理的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)。由于信用擔(dān)保業(yè)支持中小企業(yè)融資及其帶來(lái)的外部性，政府應(yīng)鼓勵(lì)和支持信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。而信用擔(dān)保業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展應(yīng)基于其創(chuàng)造的價(jià)值，政府的支持和鼓勵(lì)措施實(shí)際上發(fā)揮催化劑的作用。因此信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展是其行業(yè)的社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造和自身可持續(xù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

　　筆者認(rèn)為，信用擔(dān)保業(yè)社會(huì)價(jià)值的衡量標(biāo)準(zhǔn)有如下幾方面：客戶覆蓋面大;擔(dān)保貸款金額占中小企業(yè)貸款金額比重高;被擔(dān)保企業(yè)因信用提升而增加經(jīng)營(yíng)收入;被擔(dān)保企業(yè)因規(guī)模擴(kuò)張帶來(lái)的正外部性，如增加就業(yè)、減少貧困、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。而信用擔(dān)保業(yè)自我可持續(xù)性發(fā)展的衡量標(biāo)準(zhǔn)，泛普軟件-擔(dān)保系統(tǒng)認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來(lái)衡量：信用擔(dān)保公司凈資產(chǎn)收益率高于同等風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的平均水平;信用擔(dān)保公司資產(chǎn)質(zhì)量良好、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充裕;不需要政府補(bǔ)貼;不需要政策性支持措施。

　　同時(shí)，筆者認(rèn)為：盡管在行業(yè)發(fā)展早期，政府補(bǔ)貼、政策性支持是必要的，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，建立在政府補(bǔ)貼和政策性支持基礎(chǔ)上的行業(yè)發(fā)展是脆弱的，不具有可持續(xù)性;政府補(bǔ)貼和政策性支持應(yīng)與行業(yè)的社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造相匹配;信用擔(dān)保公司能力的提升和市場(chǎng)化運(yùn)作是行業(yè)自我可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。